4 razloga trebali biste prevrtati svoj 401k u IRA

U nastavku slijedi transkripcija gore navedenog videozapisa. Na videozapisu možete pronaći više videozapisa Dobar financijski kanali na YouTube kanalu.

Danas ću odgovoriti na zajedničko pitanje koje dobivam od mnogih ljudi. Imate li situaciju, negdje radite, promijenite posao ili odlučili otići negdje drugdje, bili ste otpustili ili ste otkazani. Bez obzira na razlog, ako ste neko vrijeme bili tamo, vjerojatno ste sudjelovali u planu 401 (k). Sada kada ste napustili taj posao i započeli svoj novi posao, morate napraviti vrlo, vrlo važnu odluku o tome što učiniti s tim 401 (k). Često pitanje koje dobijem je ovo:

"Jeff, imam stari 401 (k). Ima li smisla prebaciti se u IRA. "

Ovisno o vašoj situaciji, najvjerojatnije ću reći da, ali postoje neki slučajevi u kojima bi moglo biti smisla upakirati ga u postojeće 401 (k), koje ću adresu u drugom videozapisu. Danas želim objasniti zašto biste barem trebali razmotriti valjanje preko 401 (k) u IRA.

1. Više investicijskih mogućnosti

Prije svega, želite više investicijskih izbora. Najčešće ono što vidim u većini 401 (k) planova imat ćete oko 12-15 investicijskih izbora za koje možete izabrati. Vidio sam neke veće planove koji će imati 40, 50 ili čak 60 investicijskih izbora, ali općenito to je ono što vidim. Ako uzmete taj novac i prebacite ga u IRA, umjesto da imate samo one 12-15 investicijskih izbora, sada ste se upravo otvorili svijetu svih različitih mogućnosti ulaganja koje imate. Ako želite ulagati u pojedinačnu dionicu, to možete učiniti u IRA-i. Najvjerojatnije, to vam nije bilo dopušteno u vašem 401 (k). To vrijedi i za ostala ulaganja u koje ćete moći uložiti.

Pojednostavite svoj život

Što je sa pojednostavljenjem vašeg života konsolidacijom papira i računa. Sjećam se jednog slučaja, gdje sam imao klijenta. Sjedili smo i imao je sedam različitih 401 (k) planova. Zamislite uzimajući sedam različitih kvartalnih izjava i pokušavajući ih razvrstati. Ne samo to, nego i pokušava pratiti investicijsku strategiju onoga što se događa s tim sedam različitih računa 401 (k). Prebacivanjem na IRA, a sada se možete konsolidirati na ovaj račun, a ako promijenite posao nekoliko puta, zašto ne razmotriti konsolidaciju i pojednostavljenje vašeg života. Ja sam sve o manje papirologije. Manje papirologije jednako je učinkovitosti i lakše pratiti što se događa u vašem financijskom životu.

3. Kontrolirajte svoj prihod

Još jedan aspekt koji želite razmotriti prelazak u IRA, pogotovo ako se približavate umirovljenju, moći ćete kontrolirati svoj prihod od umirovljenja. Tipično, kada uzmete distribuciju iz plana 401 (k), oni će uskratiti standardne porezne odbitke od 20%. Nakon što se prebacite na IRA, imate određenu diskreciju, koliko se poreza želite zadržati iz vaših distribucija. Kada je riječ o planiranju mirovine i planiranju prihoda, to je manje što morate platiti unaprijed Uncle Samu, to bolje.

Sada, u prvoj godini odlaska u mirovinu, malo je teže utvrditi koji je točan porez, ali obično nakon što sam godinu dana radila s klijentom, možemo mjeriti koliko ćemo poreza morati zadržavajte iz naših distribucija kako bismo bili sigurni da smo dovoljno izvučeni do kraja godine.

4. RMD's

Druga razmatranja vezana za distribucije IRA-e i zašto biste se trebali prebaciti s 401 (k) ako se približavate 70-1 / 2. Kada dostignete dob 70-1 / 2, morate započeti ono što se naziva potrebnim minimalnim distribucijama. U sklopu IRA-e sada imate diskreciju, koliko se ulaganja želite likvidirati ili ukloniti iz IRA-e. Možda postoji nešto što se ne izvodi toliko daleko, a ti bi to htjela uzeti ili likvidirati iz IRA-e. S 401 (k) i onim ograničenim investicijskim odabirom, nećete imati toliko toga o tome što se likvidira.

To su brzo samo četiri razloga zašto mislim da biste trebali razmotriti valjanje preko 401 (k) u IRA. Još jednom, ide natrag na točku broj jedan, imaju više investicijskih izbora za mene to je to. Imaju više izbora. Usporedim ga s izlazom na jelo i mogu otići u restoran koji ima pet stvari u odnosu na odlazak na švedski stol s 65 stavki. Svaki put imam više izbora, općenito ću biti sretniji jer ovisno o raspoloženju u kojem se nalazim ili što se događa, imat ću više mogućnosti za odabir.