To je zašto trebate saznati koliko plaćaš 401 (k) naknadu

Ljudi često zaboravljaju novac u svojim 401 (k) računima je njihova.

Možda zvuči glupo na početku, ali to je važno pitanje da je Ash Toumayants, financijski savjetnik i osnivač Strong Tower Associates, napravio.

Do prije nekoliko mjeseci zanemario sam 401 (k). Pustio sam da se novac sneakily lijevak iz moje paycheck. Iz vida, iz uma.

Ali to je vjerojatno najgore razmišljanje ikad.

Toumayants mi je rekao: "Ovo je vaš novac i morate ostati na vrhu. Imate svako pravo razumjeti što se događa s njom. Izlazi iz vaše plaće. U trenutku kada udari na vaš račun, to je tvoje, tako da trebate imati neku kontrolu nad onim što se događa. "

Nije izravno predavao mi, usput. Ovo je bila opća izjava - odgovarajući na moje pitanje o tome zašto je važno da se prijavite na svoj 401 (k).

Očigledno, trebat ćete osigurati pravu ravnotežu dionica i obveznica. Zatim ćete poželjeti provjeriti bilo kakvu pristojnu naknadu. To vam dugoročno može koštati tisuće uštede.

Koji je posao s 401 (k) naknadama?

Čak 62% ljudi jednostavno nije svjesno koliko plaćaju 401 (k) pristojbe, prema anketi AARP-a iz 2011. godine.

Nedavni član CNBC-a me je pogriješio: "Ono što ne znate o naknadama od 401 (k) može vam puno stajati".

Toumayants objasnio, da, 401 (k) računi imaju "nesretne inherentne naknade".

To je zato što ti računi imaju više vladinih propisa nego drugi tipovi računa. (Razmislite: SIMPLE IRA.)

Možda ćete vidjeti tri glavne vrste naknada, prema Američki odjel za rad:

1. Troškove uprave plana platiti za svakodnevne operacije kao što su evidencije, računovodstvene i pravne usluge.
2. Onda imaš investicijske naknade, koji plaćaju menadžerima da zadrže te investicije.
3. Konačno, pojedinačne naknade za usluge temelje se na određenim značajkama računa za koje se možete uključiti.

To su tri osnovne pristojbe. Postoje i drugi, ovisno o vašem planu, uključujući troškove prodaje i investicijske savjetodavne naknade.

Tko plaća ove 401 (k) naknade?

Ovisi.

Pružatelji mirovinskih planova, poput savjetnika za vjernost, ne žele apsorbirati te naknade. Uostalom, oni također pokušavaju napraviti mužjak ili dva.

Tako ih poslodavac ili njegovi zaposlenici plaćaju.

Ta odluka, međutim, ovisi o vašem poslodavcu.

Toumayants kaže, da budu pošteni, mnogi poslodavci ne znaju što je tipičan protokol, pa će od savjetnika zatražiti što učiniti.

Savjetnik može reći poslodavcu da je tradicionalno zaposlenik koji plaća takve naknade. To čuva poslodavca sretnija - i vjerojatnije će se držati svog savjetnika - jer plaćaju manje.

Kako 401 (k) naknade mogu biti dodane Stvaran Brzo

Ako vam ove pristojbe ostaju za vas, vjerojatno će se tamponijelno prosljeđivati ​​izravno s vaših 401 (k) doprinosa, objašnjava Toumayants.

Iako ove naknade možda neće izgledati kao ton na prvi, oni će dodati, Upozorava američka služba za rad.

Pretpostavimo da ste zaposlenik sa 35 godina do umirovljenja i trenutni saldo od 401 (k) računa od 25.000 USD. Ako se vraća na ulaganja u vaš račun tijekom sljedećih 35 godina prosječno 7%, a naknade i troškovi smanjuju vaš prosječni prinos za 0,5%, saldo računa će narasti na 227.000 dolara nakon umirovljenja, čak i ako ne postoje daljnji doprinosi vašem računu. Ako su naknade i izdaci za 1,5%, međutim, saldo vašeg računa raste samo na 163.000 USD. Razlika u naknadama i troškovima od 1% smanjila bi stanje računa kod umirovljenja za 28%. "

Prijavite se na 401 (k) naknade koje ste (vjerojatno) platili

Vratimo se svom naivnom jastvu, koji nije provjeravao moje 401 (k) ...

Nisam imao pojma gdje bih ni otkrio koje su pristojbe plaćale.

Tražio sam najnoviji 401 (k) ažuriranje putem moje e-pošte i prijavljen, ali nije ništa jasno. Toumayants kažu da ovo nije abnormalno. Naknade nisu uvijek razvrstane kao stavka retka. Nije kao, "Evo pristojbe; ovdje je naknada; evo pristojbe. "

To je više poput: "Hej, uzeli smo 30 dolara."

Da biste dobili tu određenu stavku retka, morat ćete se prijaviti kod svog poslodavca. Po zakonu, oni mora otkriti podatke o naknadi.

Ako niste sigurni je li 30 USD puno, pokušajte dobiti besplatni "zdravstveno" izvješće za svoj račun od robo-savjetnika. Po preporuci suradnika pokušao sam Blooom.

Mogao sam dobiti besplatnu analizu o tome kako je moj račun bio na putu - i da vidim kakve naknade plaćam.

Zapravo, moje naknade nisu bile tako loše. Bila je to moja mješavina dionica i obveznica i moja diversifikacija koja je bila isključena ... ali to je još jedna priča.

Kako koristiti Blooom za provjeru zdravlja vašeg 401 (k)

Prijavit ćete se sa svojim informacijama o planu 401 (k), stoga idite naprijed i vaše korisničko ime i zaporka spremni.

Blooom vas vodi kroz vaš račun i odmah nudi savjete. Je li vaš saldo dionica i obveznica dobar? Uzimate li previše rizika za svoju dob

I naknade. Javit će vam je li vaše pristojbe previsoke, pa bar znate gdje se nalazite.

Ako želite krenuti naprijed i pustiti Blooom optimizirati svoj račun, možete se prijaviti za $ 10 mjesečno, ali nema pritiska.

Stvarno sam se osjećao puno bolje znajući da nisam zaglavio plaćati tonu naknada i sputavajući moju sposobnost da odem u pristojnu dob - Znaš, planine zovu ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) mlađi je pisac The Penny Hoardera.

Ovaj članak sadrži općenite informacije i objašnjava opcije koje vam svibanj imati, ali nije namijenjen investicijskom savjetu ili osobnoj preporukama. Ne možemo personalizirati članke za naše čitatelje, tako da vaša situacija može varirati od onog o kojemu se ovdje raspravlja. Tražite licenciranog stručnjaka za porezne savjete, pravne savjete, savjete o financijskom planiranju ili investicijsko savjetovanje.