Novac

Je li vaša banka spomenula da vam zaštita prekoračenja može koštati 450 USD / godišnje?

Je li vaša banka spomenula da vam zaštita prekoračenja može koštati 450 USD / godišnje?

Pretpostavimo da ste u liniji za naplatu u trgovini za prehrambenu robu i pokupili nekoliko predmeta za tjedan dana. Vaš ukupni iznos iznosi 25 USD, ali imate samo 10 HRK na svom tekućem računu.

Moglo bi se osjećati malo neugodno staviti neke predmete natrag ili umetanje kartice i imati dućan odbiti. To je trenutak kada zaštita od prekoračenja može pružiti pomoćnu ruku.

Prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača, dok je to zaštita može vam uštedjeti malo neugodnosti, košta vas velika novca. U prosjeku, ljudi koji često prekoračuju svoje račune - više od 10 puta godišnje - gube dodatnih 450 dolara svake godine u bankovnim naknadama kada se prijavljuju za prekoračenje zaštite u usporedbi s overdraftersima koji to ne čine.

A ti ljudi vjerojatno to ne mogu priuštiti.

Nedavna studija CFPB-a pokazala je da je "većina ovih čestih overdraftersa financijski ranjiva, s nižim dnevnim stanjima i kreditnim rezultatima od onih koji ne prekoračuju često".

Sada CFPB želi da banke pokažu jasnije koliko novca možete platiti ako koristite zaštitu od prekoračenja.

CFPB želi da znaš prije nego što duguješ

CFPB je stvorio četiri prototipne obrasce koje bi banke mogle koristiti za zamjenu trenutnih oblika objave naknada. Novi CFPB obrasci istaknuli su naknade, i jasnije bi potrošačima kada će platiti naknadu i koliko će takve naknade koštati.

Oblici CFPB-a uključuju izračun gore navedenog obrasca trgovine.

U primjeru, CFPB izlaže dvije mogućnosti. Ako se isključite iz prekoračenja, trgovina će odbiti vašu karticu i nećete platiti nikakve naknade. Vaš ponos može biti lagano podvrgnut, ali i dalje ćete imati 10 dolara koje ste započeli.

Za one koji odabiru zaštitu prekoračenja, obrazac navodi što će se dogoditi sljedeće. Trošak od 25 dolara bit će odobren u registru. To će odvoditi 10 dolara koje ste imali u banci i stavili vas u rupu kako biste pokrili saldo od 15 dolara vaše kupnje, plus naknadu za prekoračenje od 34 dolara.

To znači da sada uzmete svoje namirnice, ali ćete morati platiti 49 dolara u svoju banku.

A ako ne shvatite da ste odmah zaradili, kartica bi mogla biti odobrena do šest puta u danu prije nego što je odbijena. To bi značilo 204 dolara u naknadama plus trošak stavki koje ste kupili.

Naposljetku, primjer također jasno pokazuje da ukoliko ne možete platiti ravnotežu u roku od pet dana, banka će vam naplatiti 5 USD svakih pet radnih dana dok ga ne isplati.

"Naše istraživanje pokazuje da financijski ugroženi potrošači koji se odluče na prekoračenje rizika nastaju zbog oštećenja naknada pri korištenju debitne kartice ili bankomata", izjavio je ravnatelj CFPB Richard Cordray u priopćenju. "Naš novi Know Before You Ove dugotrajno otkrivanje prototipova osmišljen je kako bi pomogao potrošačima da bolje razumiju posljedice odlučivanja o uključivanju."

Dok CFPB ne govori ljude da se isključe iz ove zaštite, želi da znate što ulazite, ako ga upotrebljavate.

Zaštitite se od prekoračenja zaštite

Trenutno, 18 posto bančinog stanovništva godišnje plaća 91 posto bankovnih prekoračenja, pomažući im da zaradju dodatnih 11 milijardi dolara. Ali ne moraš biti jedan od onih ljudi.

Imamo neke načine na koje možete zaštititi sebe i zadržati svoj proračun netaknutom.

Najprije isključite zaštitu od prekoračenja i isključite automatsko plaćanje računa. Moglo bi biti pomalo neugodno da se vaša kartica neočekivano smanjila, ali je bolja od financijske boli plaćanja pretjeranih pristojbi koje se brzo mogu zbrojiti.

Plaćanje računa ručno također vam daje kontrolu nad izlazom s vašeg bankovnog računa.

Odatle, pokrenite hitni fond. Uklanjanje samo 10 dolara svaki tjedan dat će vam 520 dolara tijekom godine. Možete umočiti u ovaj fond kad dođu neočekivani troškovi.

Naposljetku, upotrebljavajte aplikacije za mrežne bankare i obavijesti o tekstu kako biste uvijek bili svjesni svoje ravnoteže.

Prijavljivanje da biste dobili dnevni upiti s uputama iz vaše banke osigurat će vam da uvijek točno znate koliko novca imate. Također možete postaviti ograničenja i primati obavijesti kada saldo banke padne ispod određenog praga ili provjerite stanje tijekom cijelog dana pomoću aplikacije banke.

To će osigurati nisku ravnotežu nikada vas ne iznenađuje, a trgovina nikad ne odbije karticu zbog nedostatnih sredstava ako isključite zaštitu od prekoračenja.

Desiree Stennett (@desi_stennett) pisac je zaposlenika The Penny Hoarder.

Pošalji Komentar