Nisu sve agencije za popravak kredita jednake. Evo kako izbjeći prevare

Ako se nađete s nižim od poželjne kreditne ocjene, možda će biti primamljivo skakati na prvu ponudu koju dobijete za pomoć. Umjesto toga, vaš prioritet trebao bi biti ugledna i legitimna agencija za popravak kredita.

Dobar kredit može vam uštedjeti tisuće dolara u dugoj vožnji, budući da je to jedan od ključnih čimbenika koji lenders koriste da bi odlučili hoće li vam zajamčiti novac - i po kojoj cijeni.

Dakle, kome se možete obratiti ako se nađete s lošim kreditom? Koje agencije za popravak kredita su legitimne? Kako možete izbjeći zlostavljanje?

Željeli smo saznati, pa smo se obratili dvojici stručnjaka kako bismo saznali više o agencijama za popravak kreditnih usluga, što oni rade i koje ih se izbjegavaju ako se nađete u dugovima.

Organizacije za upravljanje dugom

Agencije za popravke bonusa mogu vam pomoći da povećate rezultat na dva načina: pomažući vam u upravljanju i isplatama duga te osporavanjem negativnih stavki na vašem kreditnom izvješću.

Razgovarajmo najprije o strategiji upravljanja dugom. Ova vrsta kreditne popravke uključuje dobar starinski naporan rad - nema prečaca.

Ako ste ozbiljni o poboljšanju Vaše kreditne rezultat, šanse su vam također treba da biste dobili ozbiljne o upravljanju svojim financijama bolje. Te skupine mogu pomoći. Mnogi od njih su neprofitne organizacije, što znači da je njihov primarni cilj obrazovanje, a ne zarađivati ​​novac od vas.

"Potičemo potrošače da se uključe u samopomoć kako bi popravili vlastiti kredit", kaže Thomas Nitzsche iz tvrtke Clearpoint Credit Counseling Solutions, neprofitne organizacije sa sjedištem u Atlanti.

"Razumijevanje onoga što čini kreditnu ocjenu i izgradnju dobrih financijskih navika korisit će im dugoročno umjesto da traže brzu (i često privremenu) popravku tvrtke za popravak kredita."

Prvo, žele dobiti osjećaj potpune financijske slike prije nego što vam savjetujete o svojim mogućnostima.

Šanse su, ako je vaša kreditna ocjena u WC-u, također ste imali duga. To može biti dobro mjesto za početak, kaže Nitzsche.

"Učinkovito upravljanje dugom može vam pomoći organski povećati svoju kreditnu ocjenu", rekao je Nitzsche.

Organizacija poput Clearpointa može vam pomoći u postavljanju plana otplate djelovanjem kao koordinatora između vas i vaših vjerovnika. Kreditni savjetnik može vam pomoći smanjiti kamatne stope i ukupne mjesečne uplate.

Još jedan pogodak plan upravljanja dugom je taj što vam omogućuje da napravite jednu paušalnu uplatu koju tvrtka distribuira vašim vjerovnicima - više ne vodi računa o desecima računa i rokovima.

U prosjeku, plan upravljanja dugom može smanjiti kamate na pola i smanjiti mjesečne uplate za 20%, rekao je Nitzsche.

Dobivanje plana plaćanja (što također može ublažiti taj osjećaj utapanja duga) gotovo je zajamčeno povećati vašu kreditnu ocjenu.

"U prosjeku, klijenti povećavaju svoju kreditnu ocjenu za 106 bodova u prvih 36 mjeseci ako se drže svojih plaćanja" Rekao je Nitzsche.

Postoji mjesečna naknada za plan upravljanja dugom poput one koju Nitzsche opisuje, ali nikada ne smije prelaziti 50 dolara mjesečno, kazao je.

Odgovaranje negativnih stavki na izvješće o vašem kreditnom računu

Ostale agencije za popravak kredita su neprofitne tvrtke koje pomažu u poboljšanju vašeg rezultata osporavanje određenih stavki na vašem kreditnom izvješću.

Te tvrtke počinju s detaljnim pregledom vaših kreditnih izvješća od tri glavna kreditna ureda: Equifax, Experian i Transunion. Zatim, nacrtaju pisma sporova uredima, prigovarajući negativnim stavkama na vašem kreditnom izvješću.

"Prema zakonu, imate pravo osporiti te negativne stavke", kaže Lexingtonov odvjetnički ured, koji pomaže potrošačima da poboljšaju svoju kreditnu od 1991. godine.

"Bilo koji negativni unos kojeg smatrate netočan, nepravodoban, obmanjujući, nepotpun, nejasan, neprovjerljiv, pristran ili nejasan može biti osporen kreditnim uredima. Ako se stavka ne može potvrditi, ona se mora ukloniti iz izvješća o kreditnoj kartici. "

Što znači "neprovjerljivo"? Pretpostavimo da je jedan od vaših vjerovnika otišao izvan poslovanja - nema nikakvog načina da bi uredi potvrdili stavku na vašem izvješću od tog vjerovnika pa moraju ukloniti tu stavku.

Te su agencije također uporni. Ako negativne stavke nisu odmah uklonjene iz vašeg izvješća o kreditima, Sky Blue Credit Repair će ih nastaviti raspravljati kako bi "povećali vjerojatnost postizanja željenog ishoda", prema web stranici tvrtke.

Te tvrtke naplaćuju početnu naknadu za pokretanje, koja može iznositi od $ 20 do $ 100, a mjesečna naknada od $ 59 do $ 90. Neki od njih ne plaćaju dok ne vidite rezultate, dok drugi imaju garancije za povrat novca ako niste zadovoljni uslugama.

Kako spotati muljaža

Koji put odaberete za poboljšanje vaše kreditne ocjene, kako ćete znati radite li s legitimnom organizacijom? Potražite nekoliko znakova.

Zvuči dovoljno očigledno, ali vaš prvi korak treba biti Idite na tvrtku ili organizaciju po imenu, Ako je to legitimno, vjerojatno postoji dobro uspostavljena web stranica.

"Traženje agencije s dugom poviješću i pozitivnim povratnim informacijama potrošača također je važno", kaže Nitzsche."Jednostavno Google pretraživanje može vam puno reći o organizaciji i ako uopće ne možete naći ništa, to je velika crvena zastava."

Tvrtka je vjerojatno ocijenila Better Business Bureau, a tvrtke s visokim ocjenama iz BBB-a često promoviraju taj rezultat na svojim web stranicama.

Razmislite o tome gdje ste čuli o tvrtki. Je li oglašavanje na televiziji kasno noću, tvrdeći da rade čuda? Jeste li to saznali iz renomirane organizacije vijesti?

Još jedna dobra stvar da se zapitate: Koliko je ova tvrtka ili organizacija bila oko? Mnoge od naj legitimnijih agencija za popravak kredita su dobro uspostavljene i imaju dokazano dokazano pomaganje potrošačima.

"Tvrtke koje obećavaju brzo rješenje za stvari kao što su" kreditna popravka "ili" dug oprost "trebao bi se približiti s krajnjim oprezom ili potpuno izbjegavati", rekao je Bruce McClary, glasnogovornik Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje.

"Nitko ne može jamčiti da će vam dug biti potpuno oprošten ili ćete postići savršenu kreditnu ocjenu pomoću svoje usluge".

McClary je dodao da ove organizacije ili tvrtke trebaju biti unaprijed o detaljima svojih usluga - trebali biste točno znati što dobivate za svoj novac i kako funkcionira usluga.

Također je savjetovao da traže akreditirane organizacije ili one koje podupire organizacija članica, kao što su Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje ili Vijeće za akreditaciju.

Druge taktike prijevara: Tvrtka obećava da će stvoriti novi identitet za vas, zahtijeva novac unaprijed, neodređen je u vezi s njegovim uslugama i kada će ih izvršiti ili neće odrediti koliko novaca ćete dugovati.

McClary je rekao da je jedan zajednički muljaža da organizacija lažno pridružuje vladinom programu ili agenciji. Neki će vas čak pokušati uvjeriti da je postojala predsjednička deklaracija koja je dovela do stvaranja novog vladinog programa, dodao je.

"Oni također mogu koristiti taktiku izravnog marketinga koji izgleda kao službena vladina komunikacija", kazao je. Ako uočite ovu vrstu muljaža, "najbolja stvar za učiniti jest prijaviti ih Zavodu za financijsku zaštitu potrošača ili državnog odvjetnika."

Vaš turn: Jeste li ikada radili s kreditnom popravkom ili organizacijom upravljanja dugom?

Sarah Kuta je izvjestiteljica obrazovanja u Boulderu, Colorado, s nakanom za vikendom, obnavljanjem namještaja i dobrim poslovima. Pronađite je na Twitteru: @sarahkuta.