Osobe s lošim kreditima čine ove financijske pogreške putu češće

Osjećate li se ikada bez obzira na to što radite, osuđeni ste na siromaštvo zauvijek? Mislite li da je izvrsna kreditna ocjena nevjerojatna fantazija?

Možda imate neodređeno razumijevanje da vaša kreditna ocjena ostaje niska jer imate poteškoća s plaćanjem medicinskih računa, ne možete vratiti svoje studentske zajmove ili otplatiti dugove kreditne kartice kad ste bili mladi.

Imate li snažno razumijevanje onoga što stvarno utječe na vaš rezultat?

Većina ljudi koje znam nema pojma.

Dobra vijest je čvrsti pogled na vašu kreditnu povijest može razjasniti svoja pitanja i poboljšati vaš rezultat zapravo izgleda moguće. Skupili smo nekoliko uobičajenih problema koje želite potražiti.

Credit Sesame, usluga koja vam pokazuje vašu besplatnu kreditnu karticu i savjete za poboljšanje svoje ocjene, analizirao je korisnike da pronađu zajedničke pogreške među onima s lošim kreditnim rezultatima.

Korisnike s rezultatima ispod 500 čine ove tri pogreške mnogo češće od onih s izvrsnom kreditnom ocjenom.

1. Korištenje previše svog dostupnog kredita

"Kada su vaše balansiranje kreditnih kartica blizu ili na njihovoj granici, to šalje pogrešan signal zajmodavcima o tome koliko ste odgovorni kada koristite kredit", piše Rebecca Lake na Credit Sesameu.

Vaš omjer kreditnog iskorištavanja ima veliki utjecaj na vašu kreditnu ocjenu.

(Podsjetnik: to je iznos kredita koji upotrebljavate u odnosu na iznos koji imate na raspolaganju. Ako je ograničenje vaše kreditne kartice $ 500, a saldo je 250 $, to je 50% iskoristivosti.)

Dok je Credit Sesame pronašao korisničke bilance na kreditnoj kartici bili su slični - slijetanje tek nešto više od 2.000 dolara - njihovi omjeri iskorištavanja bili su različiti. Oni s kreditnim rezultatima ispod 500 su prosječno koristili 73% svojih raspoloživih kredita, dok oni s rezultatima od 750 ili više koristili su prosječno samo 9%.

Nemojte se oslanjati na svoju kreditnu karticu za osnovni trošak

Da biste smanjili upotrebu kredita i poboljšali kreditnu ocjenu, nemojte koristiti svoju kreditnu karticu da biste proširili svoj mjesečni proračun.

Koristite ga kao debitnu karticu: Nemojte trošiti novac koji nemate.

I dalje možete koristiti kartice. To je pametan način da zaradite novčane nagrade i izgradite snažne kredite. Kako biste zadržali ravnotežu od pušenja, pobrinite se da isplati puni saldo na kraju svakog mjeseca.

Ako se oslanjate na svoju kreditnu karticu za potrebe poput namirnica ili plina, pokušajte pooštriti svoj proračun. Pronađite mala mjesta na koja možete smanjiti troškove i male načine za povećanje prihoda bez trošenja tona dodatnog vremena.

2. Plaćate svoje račune kasno

Vaša povijest plaćanja najvažnija je stavka koja utječe na vašu kreditnu ocjenu. Ona čini 35% ocjene.

Dok ljudi s niskim rezultatima ne pretežno plaćaju račune, oni još uvijek imaju veću vjerojatnost da budu delinkventni - pročitajte: "kasno" - računi od onih s visokim rezultatima - 11% u odnosu na samo 0,18%.

Svako kasno plaćanje može završiti na vašem kreditnom izvještaju, od studentskih zajmova do dugova kreditne kartice do komunalnih računa.

Platite račune na vrijeme - i smanjite ih kada to možete

"S obzirom na to koliko je važna povijest plaćanja vaša ocjena, lijek za ljude s lošim kreditima je očigledan", piše Lake. "Uobičajite plaćati račune na vrijeme, svaki mjesec."

Ako se boriš za plaćanje računa, shvatite kako ih smanjiti. Možete spasiti tisuće samo pozivom komunalnih tvrtki i traženjem popusta.

Ili, neka dotjerati učinite to za vas. Ova aplikacija funkcionira putem Facebook Messenger i vaših SMS poruka kako bi vam pomogao upravljati svojim financijama - poput besplatnog osobnog asistenta.

Trim vam omogućuje da vidite gdje trošite (i trošite) svoj novac, pomažete pregovarati s tvrtkama kao što su Comcast, Time Warner, Charter i ostali kojima nikada ne želite razgovarati; i lako može otkazati ponavljajuće troškove koje ste zaboravili - poput pretplata na časopise i članstva u teretani.

3. Imati račune u zbirkama

Više od polovice - 59% - članova Credit Sesame s lošim kreditnim rezultatima imaju račune s "pogrdnim" statusom. To uključuje stvari poput zbirki, bankrota, poreznih olakšica i još mnogo toga.

Oni s dobrim rezultatima? Manje od 1% ima pogrdne oznake.

Čak i ako ste očistili svoj čin i imate li svoju potrošnju i dug pod kontrolom, pogrdne oznake mogu dulje vrijeme povući vašu kreditnu ocjenu.

"Kao i zakašnjela plaćanja, sedam godina može biti preosjetljivo na vašem izvješću o kreditnoj dobiti", objašnjava Lake.

Možda ćete samo morati pričekati i dopustiti da te ocjene padnu na vrijeme. Ali vrijedi ih počistiti prije.

Ispravite pogreške na izvješću o kreditnoj kartici

Ako vam je loša kreditna povijest zadržala, započnite pažljivo pregledavajući izvješće o kreditnoj kartici.

Možete dobiti svoj besplatni kreditni izvještaj jednom svakih 12 mjeseci od svake od glavnih agencija za izvješćivanje: TransUnion, Equifax i Experian. Kako bi ga bolje pratili, prijavite se s kreditnim sezamom, koji se ažurira svaki mjesec sa svojim TransUnion kreditnim izvješćem i kreditnim rezultatom.

Tamo možete vidjeti točno ono što utječe na rezultat u običnom engleskom jeziku.

Počnite tražiti pogreške. Ako na svom izvješću nađete pogrešku, slijedite ove korake da biste ga prijavili i uklonili.

Ako su crne oznake na vašem kreditnom izvješću točne, kaže Lake, "mogli biste izravno uložiti žalbu na vjerovnika da ih zatražite da biste je uklonili iz izvješća o kreditnoj kartici".

Kaže da ne uvijek radi, ali zašto ne bi dao metak? Ta izvrsna kreditna ocjena možda neće biti tako izvan dosega. Da biste započeli, pogledajte našu cjelokupnu recenziju kreditnog pregleda.

Dana Sitar ([zaštićen e-poštom]) je viši pisac / urednik biltena u Penny Hoarderu. Recite bok i recite joj dobar vic na Twitter @danasitar.