Novac

Način otpuštanja ovog 26-godišnjaka osigurava da 401 (k) spasi ton

Način otpuštanja ovog 26-godišnjaka osigurava da 401 (k) spasi ton

U studenom prošle godine, Kelsey Buxton, na 26, otvorila je svoj prvi 401 (k) preko svog poslodavca.

(Zabava činjenica: Njen poslodavac je Penny Hoarder.)

Osjećao se kao dobar prvi korak u spašavanju za mirovinu.

Povremeno bi se upoznala s ravnotežom koja se polako spuštala. No, da je 1,8 milijuna dolara za mirovinu kalkulator koji su jednom predložili da joj je potrebna mirovina, izgleda kao nemoguće podvig.

Umjesto da se podmiruje za zadane postavke računa, Buxton je odlučio kopati joj 401 (k) i bolje ga prilagoditi njezinim ciljevima. Ali nije bila sigurna kako poduzeti prvi korak, pa je mentalni zadatak prikupio prašinu.

Nakon što je pogledala online, pronašla je odgovor. Nije joj trebalo napraviti teška istraživanja, sastati se s financijskim savjetnikom ili čekati na telefonu satima s predstavnikom.

Što je Buxton trebao učiniti, ali nije znao kako započeti

Kada je Buxton otvorila 401 (k) u studenom, namjeravala je istražiti njezine mogućnosti.

"Ali to je puno radno vrijeme", rekla je. "Pa, to je ono za što je financijski savjetnik."

Shvatila je da postoji cijeli visokorizični rizik od malih rizika. Kada ste mlađi, trebali biste preuzeti veće rizike sa svojim računom za mirovinu. Ali Buxton nije posve razumio što to znači u smislu njezinih dionica i obveznica 401 (k).

Evo 60 sekundi osvježivača:

  • Dionice nose više rizika od obveznica, ali imaju potencijal da unesu više novca. Zato većina savjetnika sugerira da mladi investitori guraju svoja sredstva u dionice, jer imaju više vremena za zaradu do umirovljenja, dopuštajući im da odlaze na uspone i padove tržišta.
  • Obveznice su malo sigurnije. Obveznice dolaze s vremenskim okvirom za isplatu, pa će investitori znati kada će dobiti taj novac. (Većinu vremena, barem.)

Osim toga, savjetnici govore o diverzifikaciji ove imovine - imajući zdrave mješavine dionica i obveznica.

Naravno, to će biti različito za sve, a Buxton je i dalje imao pitanja.

Kako mogu otkriti trebam li imati više dionica ili obveznica? Koji postotak dionica treba imati? Gdje mogu prilagoditi sve ovo?

Konačno, pronašla je neke odgovore putem mrežne usluge pod nazivom Blooom.

(I, da, taj dodatni "o" trebao bi biti tamo.)

Kako web stranica automatski optimizira ovu ženu 401 (k)

Blooom tvrdi da će maksimalno povećati ulaganja upravljanjem vašim 401 (k). Robo-savjetnik automatski uravnoteži vaše investicije - tako da dobivate najviše zalupka za svoj novac.

To znači da se i za cijelu dionicu izdvajaju i obveznice.

Buxton je odlučio popustiti. Ušla je u njezino ime, rođendan i dob za koji se želi povući.

Prijavila se sa svojim 401 (k) planom. (Pro savjet: trebat će vam to korisničko ime i zaporka, stoga idite naprijed i iskopajte ga.)

Buxton je tada mogao pristupiti besplatnom izvješću "zdravlje", gdje su joj robo-savjetnici rekli da račun "ne izgleda previše velik." Imala je pogrešnu mješavinu dionica i obveznica i trebala je bolja diverzifikacija. Njezine skrivene investicijske naknade bile su samo oko 5 dolara godišnje, što je bilo dobro.

Naravno, Blooom koristi cvijet kako bi predstavio zdravlje računa. Buxton je bio vruć.

Stoga je odlučila odlučiti se za automatiziranu uslugu od $ 10 / month.

U roku od nekoliko sati, primila je poruku e-pošte da joj je 401 (k) rebalansirana.

Bila je gotova. Jednom vuknuti cvijet bio je svjež kao tratinčica.

Blooom joj je ponovno uravnotežio 401 (k) bez da Buxton mora dotaknuti stvar. Budući da se činilo previše dobro da bude istinito, potvrdila je lijepim predstavnikom putem live chat-a da nije morala ništa drugo nositi.

"Nakon što smo se pobrinuli za rebalans, trebali biste biti postavljeni", rekao joj je predstavnik. "Nećete morati učiniti ništa drugo na svom računu!"

Sada, Buxton gleda Njezinu 401 (k) "Bloom"

U bilo kojem trenutku, Buxton može provjeriti njezinu Blooom nadzornu ploču i promijeniti njezine investicijske sklonosti. Ako, na primjer, ne bi uložila 100 posto u dionice, može smanjiti taj postotak.

"Sva sredstva i stvari mogu biti neodoljiv, pa mi se sviđa ideja da nekoga to upravlja za mene, ali ja ga mogu još uvijek uštimati ako saznam više o tome", kaže ona.

Svaki put kad Blooom uravnoteži svoj račun, Buxton će dobiti ažuriranje.

"To je potpuno vrijedno toga kao alat set-it-and-forget-it", kaže ona. "Ako dobijete stvarni financijski savjetnik, to bi bilo puno više od 10 dolara mjesečno."

Osim 401 (k) s, Blooom upravlja 403b, 457 i TSP računima.

Sad kad je Buxton imao počela upotrebljavati Blooom, uspjela se postaviti na stazu kako bi se povukla puno prije 70 godina, što je doba koju je prethodno projicirala njezina 401 (k).

Njezin sljedeći korak? Otvorite Roth IRA račun.

Carson Kohler (@CarsonKohler) mlađi je pisac The Penny Hoardera. Prije nego što se prijavila za Blooom, ona joj nikad nije provjerila 401 (k). Sada se osjeća puno bolje da ga netko drugi upravlja.

Ovaj članak sadrži općenite informacije i objašnjava opcije koje vam svibanj imati, ali nije namijenjen investicijskom savjetu ili osobnoj preporukama.Ne možemo personalizirati članke za naše čitatelje, tako da vaša situacija može varirati od onog o kojemu se ovdje raspravlja. Tražite licenciranog stručnjaka za porezne savjete, pravne savjete, savjete o financijskom planiranju ili investicijsko savjetovanje.

Pošalji Komentar