10 razloga za kupnju kuće u gotovini

Moja supruga i ja smo platili gotovinu za posljednjih nekoliko domova koje smo kupili i nadamo se da ćemo učiniti isto za buduće kupnje (mi se krećemo puno).

Vjerojatno možete pogoditi neke razloge zbog kojih radije plaćamo gotovinu umjesto dobivanja hipotekarnog kredita.

Pregovaranje o povoljnijoj cijeni je lijep početak i dobro se spava spavati znajući da niti jedna banka nikad ne može uzeti naš dom.

Ali to nije sve.

Dobro razmislite o sljedećim razlozima za kupnju kuće za gotovinu. Možda ćete naći neke prednosti koje niste uzeli u obzir.

1. Možete pregovarati za bolju cijenu

Koliko ćete uštedjeti nudeći novac?

Nema definitivnih podataka. Ali kada kupujete kuću, naš agent za nekretnine nam je rekao banke koje prodaju pričuve rutinski prihvaćene gotovine nude tisuće dolara manje nego ponude za financiranje.

Privatni prodavači također preferiraju gotovinu.

Dužnik može morati vratiti se iz ugovora jer je procjena preniska, a banka neće izvršiti zajam. Kredit se može pasti i iz drugih razloga, uključujući stvari koje se nalaze tijekom inspekcija.

Novac kupci mogu kupiti, bez obzira na bilo kakve procjene ili inspekcije nalaza - i konkurencija od tih kupaca je jedan od razloga millennials ne kupuju kuće, prema Forbesu.

2. Izbjegavajte gnjavažu hipoteke

Posljednji put smo se prijavili za hipotekarni kredit (prije tri kuće), to je bio noćna mora.

Mnogo je izvješća o poskupljenju zajmova zbog većih kreditnih standarda.

Ali to nije bio naš problem. Postoji samo toliko mnogo hoopsa da preskaču.

Morali smo se boriti sa zajmodavcem na pitanjima poput skrivenih troškova i zašto bismo imali višu kamatnu stopu ako su moja supruga i ja bili na zajmu umjesto samo jednog od nas.

Dobivanje hipotekarnog kredita je gnjavaža.

Unatoč tome što kaže zakon, naše iskustvo je nikada nećete znati stvarne troškove vezane uz zajam do dan ili dva prije nego što zatvorite - kad je kasno da bi im bilo mnogo.

3. Možete zatvoriti brže

Tipično se brže zatvarate kada nudite gotovinu.

To je jedan od razloga zašto prodavači nude gotovinske ponude. Možda ćete se lijepo brzo kretati u svoj novi dom.

Nedavna anketa je pronašla prosječno vrijeme zatvaranja zajma je 37 dana, To je poboljšanje u odnosu na prošlu godinu, ali još uvijek znatno dulje od nas je dovelo da zatvorimo bilo koju od naših gotovinskih kupnji.

4. Vaše kreditno izvješće nije problem

Ako vaše izvješće o kreditima ukazuje na foreclosure ili čak i kasne uplate na kreditnim karticama, možda nećete dobiti hipotekarni kredit.

Čak i ako to učinite, vaša kamatna stopa može biti mnogo veća zbog niske kreditne ocjene.

Kada plaćate gotovinu za kuću, problemi s kreditima nisu problem.

5. Uštedite novac na kamate

Danas niske kamatne stope čine hipotekarni zajmovi prilično jeftini, ali provjerite brojeve koristeći hipoteku kalkulator.

Čak i kod 4%, 30-godišnji hipotekarni kredit od 100.000 $ koštat će vam 70.786 dolara u interesu.

A ako se stopa popela na 6% do trenutka kada ste to pročitali, kamate na taj zajam ukupno će iznositi 114.338 dolara tijekom 30 godina. To će više nego udvostručiti troškove vašeg doma.

Želite li vizualni prikaz? Provjerite kolažne karte za svaku godinu otplate hipoteke na ovom kalkulatoru hipoteke da biste vidjeli koliko će vaše isplata ići na kamate, a ne na glavnicu:

6. Uštedite novac na troškove zatvaranja

Kada plaćate gotovinom, ne morate platiti određene troškove zatvaranja vezan uz hipotekarne kredite.

To može uključivati:

• Naknada za obradu zajma
• Popusti za zajam
• Naknada za zatvaranje zajma
• procjena
• Hipoteka poreza (u nekim državama)
• Osiguranje naslova zajmodavca
• Naknada za snimanje dokumenata o zajmu
• Courier naknade
• Kreditna izvješća

Mogu dodati do tisuća dolara.

Ako plaćate gotovinu za svoj dom, nećete platiti niti jednu od njih, iako još možete dobiti procjenu.

7. Uštedite na budućim troškovima

Osim što vam pomaže uštedjeti novac ne plaćajući kamate, plaćanje gotovinom za dom omogućuje Vam smanjenje ili uklanjanje još dvije buduće troškove.

Prva je privatna hipoteka osiguranja (PMI), koju mnogi zajmodavci zahtijevaju.

PMI može dodati stotine dolara godišnje na vaš zajam, ali vi limenka poništite ga jednom kad dugujete manje od 78% izvorne vrijednosti kuće.

Također možete smanjiti troškove osiguranja vlasnika kuće kada plaćate gotovinu.

Otišli smo bez osiguranja kad smo imali stan. Vanjski dio zgrade osiguran je od strane udruge kondoma i mogli bismo priuštiti potencijalni gubitak od oštećenja.

To smo mogli učiniti samo zato što smo platili gotovinu, od gotovo svih lenders zahtijevaju Condo osiguranje.

Osigurali smo našu trenutnu kuću, ali smo odbili osiguranje od poplava jer smo u području s niskim rizikom. Zajmodavci i dalje mogu zahtijevati osiguranje od poplava u područjima s niskim rizikom.

Općenito, imate više kontrole kad ne morate igrati pravila o zajmodavcima, a to vam omogućuje da napravite izbore koji štedi novac.

8. Imat ćete trajno niže troškove stanovanja

Nemate interesa, ni osiguranje hipoteka i potpunu kontrolu nad kakvim se osiguranjem kuće kupujete kada plaćate gotovinu.

To znači da će troškovi u tijeku biti niži od početka, a možda i cijelo vrijeme kada posjedujete svoj dom.

Samo pomislite što možete učiniti s novcem koji bi bio isplaćen mjesečnim plaćanjima.

9. Vaš dom može biti lakše prodati

Kada se vlasnici kuća duguju više od svojih domova, prodaja je teško.

Učinkovito su zarobljeni, osim ako nisu spremni otići bez plaćanja. I milijuni tih "podvodnih" hipoteka.

Možda ne mislite da je to važno ako namjeravate kupiti kuću sa zdravom predujma.

Ali imajte na umu da većina onih milijuna domova nije počela plivati. Cijene bi opet mogle padati, brzo eliminirajući vašu glavnicu.

Također, zbog bilo što na vašem domu može ga psihološki oštrije prodati.

Teži se usredotočiti na ono što želite dobiti nakon otplate kredita, a ne na pravi tržišnu vrijednost kuće.

Ako ostaneš sve od prodaje (nakon zatvaranja troškova), manje ste vjerojatno podnijeti opasnosti od cijene svoje kuće previsok.

10. Vjerojatno nećete izgubiti svoju kuću

Život se događa. Možete imati neočekivane troškove liječenja, izgubiti posao ili se suočiti s drugim financijskim teškoćama.

Ali nema hipoteke znači da nema ovrhe od strane zajmodavca.

Naravno, ti limenka izgubite svoj dom ako ne plaćate svoj porez na imovinu, ali to traje neko vrijeme u većini država.

Florida zakon, na primjer, dopušta porezni dug nakon što propustite plaćanje, ali traje još dvije godine prije porezno djelo može se izdati.

Drugim riječima, obično imate nekoliko godina nakon zadnjeg plaćanja poreza na imovinu da biste vidjeli stvari prije nego što izgubite svoj dom.

Također možete izgubiti svoj dom ako proglasi stečaj, ali to nije uvijek slučaj.

U Floridi i Teksasu možete bankrotirati i zadržati svoj dom - čak i ako vrijedi milijun dolara.

Problemi s plaćanjem gotovine

Ipak, postoje neke nedostatke za plaćanje gotovine za dom.

Investopedia ističe tri problema s kupnjom gotovine:

1. Vezuješ mnogo novca u jednoj klasi imovine
2. Odustajete od nekog stupnja likvidnosti
3. Odustaješ od poluge

Prvi problem postoji do neke mjere da li plaćate gotovinu ili ne. I dalje imate imovinu iste vrijednosti bez obzira na to imate li novac na njemu ili ne.

Ako ste zabrinuti zbog prevelike uložene u nekretnine, rješenje je da ne dobijete hipoteku - kupiti jeftiniji dom.

Zasigurno vezujete svoj novac kada ga stavite u kuću, a to je nešto za razmišljanje o tome da imate druge potencijalne planove za uštedu.

Naravno, ako trebate pristupiti svojem kapitalu u budućnosti, možete posuditi protiv kuće. Ili ga možete prodati.

Iskoristivost je važnija u pravim ulaganjima.

Istina je da ako stavite 20.000 dolara na kuću od 160.000 dolara, a vrijednost se povećava za 20.000 dolara, 100% ćete zaraditi za "ulaganje", nasuprot samo 12.5% ​​ako ste uplatili gotovinu.

Učinite isto za 20.000 dolara, a vi ćete platiti više u interesu nego što ćete prikupiti na ostatak novca ako je samo u banci.

Dakle, ako ne namjeravate podijeliti svoj novac za kupnju nekoliko stanova za iznajmljivanje, odustajanje od poluge je nevažno.

Presuda

Sve ovisi o vašoj situaciji i ciljevima.

Na primjer, ako možete jamčiti siguran povrat od 8% na svoj novac, zašto ne ulagati i posuditi 4% za kupnju svog doma?

Također možete upotrijebiti svoj novac za pokretanje ili kupnju tvrtke i zatim posuditi za dom - kamatna stopa će biti niža nego na poslovni zajam.

Ali ako nemate dobar razlog za posudbu, pogledajte ponovo na gore navedenom popisu.

Bolja cijena, lakše i jeftinije zatvaranje, niži mjesečni trošak i sigurnost bez duga na vašem domu sve se dodaju miru - najbolji razlog za kupnju kuće za gotovinu, a ne posuditi za jednu.

Naravno, najveći razlog zbog kojeg možda ne plaćate gotovinu je to što jednostavno ne možete. Uzet ćemo to pitanje u nadolazećem postu.

Vaš turn: želite li platiti gotovinu za dom umjesto zaduživanja?

Objavljivanje: Ne oklijevamo odabrati novčiće od pločnika kad ih uočimo. No, afilijacijski linkovi u ovom postu pomažu da zarada raste čak i brže. Osim toga, to je mnogo čišći od trokuta na pločniku.

Steve Gillman je autor "101 čudnih načina da zaradite novac" i kreator EveryWayToMakeMoney.com. Bio je repo-čovjek, pješački štap, procjena tražilice, kućna peraja, vozač tramvaja, poslužitelj procesa, lažna župna kuća i rulet, ali od više od 100 načina na koje je zaradio novac, pisanje je njegov najdraži (do sada) ,

//