Trebate znati o ovoj promjeni Ako uskoro zatražiš hipoteku

Razmišljajući o kupnji kuće ovog ljeta?

Možda biste htjeli pričekati prijave za hipoteku do 25. lipnja, kada se neke vrlo značajne promjene postavljaju kako bi stupile na snagu. Za prvi put homebuyers i ljudi bez kreditne, te promjene mogu napraviti kupnja kuće puno lakše.

Fannie Mae - jedna od najvećih hipotekarnih osiguravatelja u zemlji - podrhtava stvari. Evo što trebate znati ...

Zašto dobivanje hipoteke može biti lakše (za neke)

Fannie Mae mijenja radnu površinu Underwriter (DU), program koji koriste hipotekarni zajmodavci za procjenu rizika.

Kada posjetite hipotekarni zajmodavac, oni unose informacije o kući koju kupujete i svoje financije u ovaj program. Za nekoliko minuta dobivate odobrenje ili uskraćivanje.

"Dok zajmodavac uvijek donosi konačnu odluku, dobivanje odobrenja za kućanstvo od Fannie ili Freddie je što bliže onome što možete postići za brtvljenje posla" NerdWallet objašnjava.

"Ako ne dobijete tu pečat odobrenja, morat ćete proći kroz postupak odobravanja ručnog odobravanja kredita koji većina zajmodavaca pokušava izbjeći."

I po prvi put u 27 godina, Fannie Mae ažurira podatke koje smatra.

Evo četiri promjene koje su uhvatile moje oči:

1. Vaša povijest kredita bit će više robusna

Stari način: Vaša kreditna povijest uključila je samo "nepodmireni dug, iskoristivost i dostupnost kredita" i jeste li bili "na vrijeme ili zakašnjelo na postojećim kreditnim računima".

Novi put: Sada će se uključiti "Trendovi kreditni podaci", čimbenici u "ravnoteži, planiranom plaćanju i stvarnom iznosu plaćanja" tijekom proteklih 24 mjeseca.

Prijevod: Umjesto da samo gledate svoju trenutnu situaciju, DU će procijeniti vašu kreditnu povijest tijekom protekle dvije godine.

Zajmoprimaca koji malo koriste svoje raspoložive kredite i redovito plaćaju svoje stanje u cijelosti, smatrat će se nižim rizikom od zajmoprimaca koji koriste puno svojih raspoloživih sredstava i izvršavaju samo minimalne isplate.

"Ovi trendovski podaci o kreditnim karticama nećete nikoga oštetiti", rekao je za NerdWallet voditelj menadžera Fannie Mae Mindy Armstrong.

No, za zajmoprimce koji lebde između "odobriti" i "pada", povijest plaćanja računa u cijelosti može vam pomoći da dobijete odobrenje. Međutim, nećete dobiti bolju kamatnu stopu.

Još jedan razlog za isplatu tih kartica svaki mjesec!

2. Prvi put Homebuyers ne smatraju se veći rizik

Stari način: Ljudi koji su već imali hipoteku bili su manje riskantni od prvokupnih kupaca.

Novi put: "DU više neće vidjeti zajmoprimce bez povijesti hipoteke kao viši rizik od onih koji su imali hipotekarne obveze", kaže Fannie Mae.

Prijevod: Ovo je sjajna vijest ako ste prvi kupac - to znači da će DU pogledati kako upravljate drugim vrstama duga, kao što su plaćanja automobila i studentski krediti.

3. Zajmoprimci bez tradicionalnog kredita mogu dobiti automatsko odobrenje

Stari način: Zajmoprimatelji bez tradicionalnog kredita morali su biti odobreni ručno.

Novi put: Ako nemate tradicionalnu kreditnu povijest, a vaš dom kupuje nekoliko kvalifikacija, možete dobiti automatsko odobrenje kao i svi ostali. DU će procijeniti čimbenike poput vašeg kapitala i omjera zajma / vrijednosti, likvidnih rezervi i omjera duga i dohotka.

Prijevod: Zajmoprimci bez tradicionalnog kredita sada ispunjavaju uvjete za automatsko odobrenje, što olakšava i brže proces.

"Millenali koji nisu iskoristili kredit u prošlosti, ali mogu pokazati povijest izvršavanja drugih plaćanja na vrijeme, poput mobitela i isplata osiguranja, sada mogu otvoriti vrata za konvencionalne zajmove", rekao je NerdWallet, potpredsjednik za Quicken Loans Bill Banfield.

Juhu!

4. Samozaposlenici se gledaju kao na veći rizik

Stari način: Samozaposlene osobe bile su jednako kao i zaposleni zaposlenici.

Novi put: Samozapošljavanje će se smatrati čimbenikom rizika. "Istraživanja su pokazala da se samozaposleni zajmoprimci često zaračunavaju na hipoteke od zajmoprimaca, kada svi ostali čimbenici rizika ostanu nepromijenjeni", objašnjava Fannie Mae.

Prijevod: Ako ste samozaposleni, možda želite dobiti prijavu prije nove izmjene stupaju na snagu - tako da vaša karijera neće vas učiniti riskantnijom.

Želite li još savjeta za kupnju kuće? Pogledajte ove postove:

• Trebate li kupiti kuću ili nastaviti iznajmljivanje? Evo kako odlučiti

• Loš kredit? Nema problema: 8 načina da još uvijek možete kupiti kuću

• Kupnja kuće? 10 pametnih načina da se spasi na vašu hipoteku

• Možete li kupiti kuću bez dobivanja hipoteke? Ovaj tip je to učinio 3 puta

Vaš turn: Hoćete li se prijaviti za hipoteku prije ili poslije promjene?

Susan Shain, viša pisci za The Penny Hoarder, uvijek traži avanturu na proračunu. Posjetite njezin blog na susanshain.com ili kažite na Twitteru @susan_shain.