12 milijuna Amerikanaca moglo bi doći do bodova od 40 bodova u srpnju

Bez obzira na to koliko ste pročitali o kreditnim rezultatima i kako se izračunavaju, još uvijek postoji taj element "čovjeka iza zavjese" koji vas čini nervoznim svaki put kada se penje veliki financijski potez.

Vrijeme je za kupnju automobila? Nail-biting nad da li vaš rezultat će biti dovoljno visok da bi dobili dobru kamatnu stopu.

Novi posao zahtijeva provjeru kredita? Nail-biting nad da li taj loš dan u malim potraživanja sudu će vas zaustaviti od uzimajući najmi.

Ali te velike, misteriozne kreditne agencije spremne su napraviti promjenu koja oduzima malo otajstva.

Vaša kreditna ocjena mogla bi imati koristi.

Kako vidjeti jesu li promjene koje će doći povećati vašu kreditnu ocjenu (besplatno)

Prvo: prvo ćete poželjeti iskoristiti najnoviju verziju izvješća o kreditnoj kartici.

Kreditne agencije zapravo su dužni dati vam besplatno izvješće svake godine.

Već ste potrošili svoje besplatne oglase? Sesame kreditnih bodova omogućuje vam da svaki mjesec bilježi novo izvješće o kreditnim kreditima tako da možete pratiti te nadolazeće izmjene.

Nakon što dobijete izvješće o kreditnoj kartici, moći ćete vidjeti svoj trenutačni rezultat, svoje kreditne linije i sve negativne ocjene u odnosu na rezultat.

Bodovni rezultati promijenili su se dramatično 2016. godine

Bila je to velika godina za promjene bodova.

Nedavno smo vidjeli:

• Medicinski dug je pao s kreditnog izvještavanja sve do 180-dnevnog prozora kako bi osigurao osiguravajućim društvima plaćanje, prema Nacionalnom Planu Potrošača Potpora kao što su karte za parkiranje i dospjela knjižnična knjiga više se ne pojavljuju na kreditnim izvješćima.

• Zajmodavci su počeli koristiti više trendiranih podataka. Dakle, umjesto da samo utvrdimo hoće li zajmoprimac biti kvalificiran za zajam na temelju toga da li su bili na vrijeme s kreditnim isplatama, zajmodavci će uzeti 24-mjesečni pogled na povijest plaćanja kako bi vidjeli i kako je dužnik platio (bilo da je više od minimalnog svakog mjeseca , itd.). Ova je strategija olakšala afirmiranim i latino obiteljima hipoteke, prema Pew Researchu.

• Oštar porast krađe identiteta. Savezna trgovinska komisija (FTC) izvijestio je 490.220 žalbi na krađu identiteta u 2015, gotovo je 160.000 pritužbi od 2014

U redu, iskoristite svoje izvješće o kreditnoj sposobnosti i zaradimo se u ovogodišnjim promjenama.

A čak i veće promjene su u trgovini 2017. godine

Od 1. srpnja Experian, TransUnion i Equifax mijenjaju način na koji izvještavaju o kreditnim rezultatima.

Ako vaša kreditna izvješća trenutno navode poreznu založnu ili građansku prosudbu, rezultat bi mogao dobiti poticaj.

Porezni založno pravo je ono što vlada postavlja ako imate neplaćen porezni dug. Taj se korak odvija prije nego što vlada naplati (ili preuzme kontrolu nad) vašu nekretninu kako bi pokrila neplaćeni dug.

Nakon što u potpunosti platite porezni založno pravo, dobit ćete ga u roku od 30 dana.

Građanska presuda je slučaj bez kaznenog postupka koji ste izgubili. Ponekad se garnering plaća koristi za redovita plaćanja prema građanskoj prosudbi.

Ova pitanja nisu izravno prijavljena kreditnim uredima. Umjesto toga, oni su javni zapisi koje svatko može pristupiti.

Od ovog ljeta, birači će ove stavke popisati samo na vašem izvještaju ako postoje tri od sljedeća četiri dijela podataka: ime, adresa, broj socijalnog osiguranja i / ili datum rođenja.

"Mnogi zakoni i većina presuda ne uključuju sva tri ili četiri", izvještava Annamaria Andriotis u Wall Street Journalu.

Nadalje, kreditni uredi ažuriraju javne evidencije koje prikupljaju najmanje svakih 90 dana.

"Vjerujemo da poboljšani standardi za javne evidencije pažljivo uravnotežuju zabrinutost potrošača i regulatora o javnoj točnosti, istodobno osiguravajući da se vjerovnici mogu nastaviti oslanjati na podatke o kreditnim izvješćima i kreditne rezultate izvedene iz podataka", izjavio je Eric Ellman, privremeni predsjednika i izvršnog direktora Udruge za industriju potrošačkih podataka (CDIA), izjavom 13. ožujka.

Rekli su o Fair Isaac Corporation, koja upravlja FICO kreditnim rezultatima 12 milijuna ljudi će vidjeti svoje rezultate ići gore nakon bureaus provesti ovu promjenu izvješća.

Za većinu, povećanje kreditne ocjene bit će "skromno", vjerojatno manje od 20 bodova. No oko 700.000 potrošača moglo je povećati oko 40 bodova.

Zašto će samo mala skupina vlasnika kreditnih bodova imati značajan porast?

"Ogromna većina potrošača na koje će utjecati [ažurirana politika agencija za izvješćivanje o kreditnim sposobnostima] još uvijek ima druga pogrdna pokazatelja poput zbirki ili ozbiljnih delinkvencija na njihovoj kreditnoj datoteci, koja će ostati nakon uklanjanja ove javne zapisne informacije" Objasnio je predstavnik FICO-a.

Dobra vijest za sve! Pravo? (Možda ne za zajmodavce)

Ostavljanje poreznih olakšica i prosudbi s kreditnih izvješća uzbudljivo je za pogođene potrošače - ali ne tako uzbudljivo za ljude koji povlače kreditne izvještaje kako bi donosili odluke o financijskom zdravlju.

Washington Post kolumnist Kenneth Harney zatražio je od predsjednika i izvršnog direktora hipotekarnih bankara David H. Stevens kako će promjene izvješćivanja utjecati na industriju hipoteke.

"Stevens je rekao kako blokiranje tih informacija umjetno će podići kreditne rezultate nekih podnositelja zahtjeva, stvarajući" lažne pozitivce "koji pojedincima čine manji rizik od one", istaknuo je Harney.

Čak i porast od nekoliko bodova, objasnio je, mogao bi imati veliki utjecaj na kreditnu sposobnost potrošača.

Hvala na višem postotku!

"Nema ništa, apsolutno ništa, u Fair Credit Reporting Act koji zahtijeva uklanjanje zakona i presude", napisao je John Ulzheimer iz The Simple Dollar. "I ne postoji ništa u jezičnom naselju između kreditnih ureda i svih onih odvjetnika koji ih obvezuju da uklone zajmove ili prosudbe. Ovo je izbor koji su kreditni agenti sami napravili i to je dobra vijest za potrošače. "

Hoće li te promjene utjecati na vaš rezultat? Najbolji način da saznate je da pazite na svoj kreditni izvještaj.

Objavljivanje: ovaj post obuhvaća partnerske veze. Obavještavamo vas jer je to ono što bi iskren Abe učinio. Uostalom, on je na našem omiljenom novcu.

Lisa Rowan je pisac i producent u The Penny Hoarder.