Novi čip i PIN kartice su kako bi novac postao sigurniji

Način na koji koristite debitne i kreditne kartice uskoro će se promijeniti. Jesi li spreman?

Ovog jeseni, vaši izleti u trgovinu, trgovački centar i kino će biti malo drugačiji kada otvorite novčanik za plaćanje. Umjesto da prebrišete svoju karticu - ili ako je blagajnik to učinio za vas - morat ćete umetnuti karticu u utor i ostaviti je tamo nekoliko sekundi. Zatim umjesto potpisivanja potvrde primit ćete PIN za autorizaciju transakcije.

Čekaj, što? Čak i ako je to kreditna kartica? Da. Pripremite se za pamćenje još jednog PIN-a.

Vaše nove debitne i kreditne kartice bit će više otporne na prijevaru, štedeći vrijeme na telefonu s bankom i uštedju novca - jer kradljivci neće biti u mogućnosti to izvući iz vašeg računa na prvom mjestu. No prebacivanje na ove nove kartice, nazvano čip-i-PIN ili EMV, malo je složenije nego što biste očekivali.

Kako čip i PIN kartice rade?

EMV (Europay, MasterCard, Visa) ili čip-i-PIN-kartice imaju dodatni sloj sigurnosti koji su kartice izdane u SAD-u do nedavno imale. EMV kartice imaju dodatni čip u njima (vjerojatno ćete ga vidjeti na lijevoj strani prednje strane kartice) koji autorizira transakciju prilikom unosa PIN-a. Ako je to kreditna transakcija, nećete morati potpisati kopiju potvrde.

Čitači kartica za EMV transakcije izgledaju malo drugačije: imaju utor za umetanje debitne ili kreditne kartice koja izgleda kao čitač ATM kartica. Kartica ostaje u utoru dok unosite svoj PIN i dovršite transakciju.

Kako su sigurniji?

Ako ste ikada bili žrtva ATM skimmera, znate da je sve potrebno lopovu informacije u magnetnoj traci na stražnjoj strani vaše kartice. Sljedeće što znate, kopiraju podatke na lažnu karticu i bježe za kupnju nekih cool tenisica ili let za Tajland.

Čip na vašoj novoj kartici ključan je za borbu protiv prijevare: bez tog čipa podaci o kartici ne mogu se kopirati.

No, i dalje ćete morati paziti na svoje financije provjerom kartica i bankovnih izjava. EMV kartice nisu dokazane prijevarom. "Ne zaustavljaju" karticu koja nije prisutna ", što znači da netko krade podatke o vašoj kartici i koristi ga za kupnju putem interneta, primjerice", rekao je za CheatSheet Gerri Detweiler, direktor edukacije potrošača na Credit.comu. Stoga potrošači i dalje trebaju biti pažljivi za praćenje aktivnosti računa, postavljanje upozorenja i brzo izvještavanje o mogućoj prijevarnoj uporabi. "

Gdje su moje nove kartice? Što je ovo rok za listopad u listopadu?

Neki potrošači već su primili nove kartice u poruci ili su primili obavijest da uskoro očekuje novu karticu. Ali ako još niste dobili svoje nove kartice, nemojte paničariti. Do kraja 2015. godine očekuje se da će se zamijeniti samo 70% kreditnih kartica, navodi se u izvješću tvrtke Aite Group. Očekuje se da će samo 41% debitnih kartica biti zamijenjeno do kraja godine.

Ali ovdje je ovo prelazak malo zbunjujuće.

Dok su čipovi i PIN kartice standard u drugim dijelovima svijeta, povećanje kartice utemeljene na prijevarama u SAD-u dovelo je do velikih tvrtki koje su izdale kartice (Visa, MasterCard, American Express) za nadogradnju. U većini slučajeva banka je ona koja vraća ukradeni novac na vaš račun nakon što je počinjena prijevara. I banke su umorni od pokrivanja troškova diže prijevare.

Od 1. listopada 2015. velike banke prebacuju odgovornost za neovlaštene transakcije s EMV-om u registar preko trgovina. Ako je vaša kartica ugrožena i korištena na maloprodajnoj lokaciji koja nije nadograđena na EMV čitač, banka ne smije doći do vaše spašavanja što je brže moguće - prodavač će biti na kozi.

Dvije glavne iznimke: davatelji bankomata nisu dužni nadograditi do listopada 2016., a terminali benzinske stanice nisu dužni ispuniti EMV propise do listopada 2017. godine.

Dakle, čak i ako danas dobijete novu čipu i PIN karticu, vjerojatno nećete imati punu prednost dodatne zaštite od prijevara do ove jeseni. Veliki trgovci poput Targeta radili su na zamjeni registarske opreme u posljednjih godinu dana u pripremi za nadolazeću preklopnicu; kod nekih trgovaca, EMV terminali su instalirani, ali još nisu aktivirani.

Prijenos može biti veći izazov za manje trgovce koji će morati podnijeti račun kako bi nadogradili svoje sustave. Trg nudi čitateljima čipova besplatno za ograničeno vrijeme kako bi potakao svoje kupce da prebacuju.

Što ako naiđete na stari čitač kartica nakon 1. listopada? Morat ćete upotrijebiti najbolju prosudbu i odlučiti želite li riskirati. Povlačenje sredstava izgubljenih zbog prijevare može biti sasvim novu vrstu financijske glavobolje nakon prebacivanja odgovornosti na nepoštovanje trgovaca.

Vaš turn: Jeste li već primili svoje EMV kartice? Jeste li primijetili da se na vašim omiljenim mjestima postavljaju novi čitači kartica za trgovinu?
Lisa Rowan je pisac, urednik i podcaster koji živi u Washingtonu, D.C.