Zašto ovaj Zakon o zaštiti od diskriminacije od 1977. godine još uvijek pomaže nama 2018. godine

Odjel riznice planira opustiti zahtjeve desetljeća starog pravila stvorenog kako bi se osigurao pravi pristup zajmovima u svim kategorijama dohotka, izvijestio je The Wall Street Journal u četvrtak.

Zakon o ponovnom ulaganju u zajednicu stvoren je 1977. godine u borbi protiv prakse zvane redlining. Redlining, diskriminirajuća kreditna praksa koja je nerazmjerno utjecala na manjinske zajednice, omogućila je bankama da odbiju hipoteke u određenim četvrtima na temelju prihoda i rase, čak i kada bi oni koji su tražili zajmove vjerojatno vratili.

Redlining je gotovo nemoguće za mnoge kvalificirane ljude koji žive u zajednicama koje banke smatraju nepoželjnima da dobiju hipoteke, male poslovne zajmove i druge slične zajmove bez plaćanja pretjeranih i često previsokih naknada.

CRA zahtijeva da banke zadovolje potrebe kreditiranja zajednica koje služe bez isključivanja kreditno sposobnih ljudi u susjedstvu s niskim i srednjim prihodima, prema riječkom odboru guvernera Federal Reserve Bank.

U osnovi, CRA je ono što zaustavlja banke da stoje na putu vama i vašem sanu o homeownership samo zato što ne živite u swanky, gornjoj klasi susjedstvu - pod pretpostavkom da imate pristojnu kreditnu ocjenu i zaradite dovoljno novca za otplatu zajma.

Dakle, zašto riznica želi promijeniti CRA?

Prema izvješću Wall Street Journala, Ministarstvo financija želi promijeniti CRA kako bi bankama olakšalo pridržavanje pravila.

Trenutno su banke dužne dokazati da su usluge zajma, investiranja i maloprodaje i razvoja zajednice uključene u sve grane dohotka u susjedstvu koje služe. Banke su također dužne dokazati da je zajam u manje bogatim zajednicama fer i da nije opterećeno nepotrebnim naknadama ili rizičnim kreditima.

Na temelju njihove usklađenosti s CRA-om, banke dobivaju raspon ocjena od "izuzetne" do "značajne neusklađenosti".

Federal Reserve Bank koristi ove oznake kada banke traže odobrenje za otvaranje novih poslovnica, spajanje s drugim bankama ili premještanje postojećih podružnica. "Značajan neusklađenost" označava diskriminirajuće postupke kreditiranja i moglo bi dovesti regulatore Federalnog rezervi da uskraćuju zahtjev banke za širenjem.

Nova pravila, koja su još u tijeku, olakšala bi banke da se kvalificiraju kao "izvanredne", izvijestio je The Wall Street Journal.

Odjel Ministarstva financija ne očekuje se potpuno ukidanje zakona, ali neće biti jasno kako će pravila utjecati na pojedince koji su kreditno sposobni u siromašnim zajednicama dok se nova pravila ne objavljuju kasnije ove godine.

Desiree Stennett (@desi_stennett) pisac je zaposlenika The Penny Hoarder.