Nedavno sam se pitao: "Ne bih li, kao odrasla osoba uglavnom funkcionirajući, odgovoriti na ovo pitanje?":
"Je li moguće koristiti vašu kreditnu karticu isto mnogo?"
Čekati. Prije nego što me odbacite kao doofus i kliknete dalje, znam da sam redovito isplatiti kreditnu karticu na kraju svakog mjeseca.
Ako otplovim svoju karticu i ostanem u granicama svojih kredita, dobro sam, zar ne?
Pa, u posljednje vrijeme radim mnogo. Napravio sam prilično veliki potez, a morali sam platiti i druge skupe obveze koje sam napravio mjesecima natrag. Svi ovi troškovi otišli su na moju kreditnu karticu, jer, znate, nagrade.
Na kraju prošlog mjeseca primio sam e-poruku s mojom kreditnom ocjenom.
Koristim aplikaciju pod nazivom Credit Sesame, koja vam omogućuje besplatnu besplatnu kreditnu ocjenu, a nudi i vašu kreditnu povijest i daje savjete za poboljšanje rezultata. Ovdje smo pregledali uslugu ako želite više pojedinosti.
Pustiti mene znati moj kreditni rezultat je umočen. Nazvatite alarme, sve.
OK, nije bio veliki zalazak, ali još uvijek moram znati zašto. Osim što nudi besplatnu kreditnu ocjenu, Credit Sesame ocjenjuje i različite čimbenike koji utječu na vaš rezultat.
Dovoljno je, jer sam naplaćivao toliko troškova za moju kreditnu karticu, povećala se stopa iskorištenja kredita što je rezultiralo smanjenjem kreditne ocjene.
Korištenje kredita: Kako swiping vaše kartice utječe na vašu kreditnu ocjenu
Možda ćete to već znati, ali neka se osvježimo upravo onim što ide u izračun FICO bodova:
- 35% povijesti je plaćanja.
- 30% je korištenje kredita.
- 15% je kreditna dob.
- 10% su različite vrste kredita.
- 10% je broj upita.
Kao što vidite, povijest plaćanja i korištenje kredita dva su najvažnija čimbenika.
Korištenje bonusa je postotak vašeg raspoloživog kredita koji ste upotrijebili - i to je svaka brzina. U osnovi, podijelite iznos kredita koji ste koristili ukupnim kreditnim ograničenjem, a zatim ga pomnožite sa 100. Jednostavna matematika.
Budući da je iznos kredita koji sam koristio povećao, a moje ukupno kreditno ograničenje ostalo je jednako, povećala se stopa iskorištenja kredita, a kreditna ocjena bila je umrla.
Što je dobra stopa iskorištenja kredita?
Prema mojem profilu Credit Sesame, koristeći manje od 30% mog kredita je mjesto gdje trebam biti, iako je najbolje da se zadržim ispod 10%. Tada ću dobiti najbolje cijene od zajmodavaca.
Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja na Experianu, potiče potrošače da sjetite 30% nije vaš cilj ili cilj.
"Ne biste trebali pokušati doseći [30%]", kaže on. "To je maksimum. Što je niža, to bolje. Iznad toga počinju trpjeti vaše rezultate. "
Uspoređuje ga s dijamantima - ali obrnuto. Kad jednom pogodite karat, cijena dijamanta skače. S kreditnim rezultatima, kada udariš 30%, skače. Ali koliko ovisi o pojedincu.
Dakle, znamo da su niže stope iskorištenja kredita bolje.
Zapravo, kada sam pitao što je idealna stopa iskorištenja kredita, Griffin je odgovorio jednostavno, "Zero posto".
Ali što ako, poput mene, mjesečno plaćate kreditnu karticu? Ne bi li vaša stopa iskorištenja ostala niska?
Nije nužno.
"Čak i ako možete upravljati [vašim kreditnim sredstvom] i isplatiti ga, [stopa iskorištenja kredita] i dalje može imati negativan [utjecaj]", Kaže Griffin. "Ako mjesečno možete platiti ravnotežu, to je ono što treba učiniti. Izvješće o kreditima pokazat će ravnotežu, osobito kada dobijete izjavu o naplati, ali što su niži saldo, to bolje. "
Dakle, trebam li se samo prijaviti za viši kreditni limit?
Upitao sam Griffina, jer sam bio na rubu pozivanja Chasea da vidim mogu li dobiti veću kreditnu granicu na mojoj kartici.
Predložio je pritvaranje, jer bih se također trebao pitati: Kako ja koristim taj kredit? Je li veća granica poticaj da potrošim više?
Vjerojatno bi to učinio.
Osim toga, neki zajmodavci mogu tretirati vašu prijavu za više kredita kao teški upit, što može negativno utjecati na vaš rezultat.
"Kad god povučete niz, sve se i dalje kreće", kaže Griffin.
Umjesto toga, potiče strpljenje.
"Obično će [tvrtke za kreditne kartice] povećati to za vas - ako dobro upravljate tim računom", kaže on. "Neka se to dogodi prirodno. Ovisi o individualnoj situaciji, ali obično, samo dopusti da se to dogodi. "
I pratite svoju kreditnu ocjenu i stopu iskorištavanja kredita. To možete učiniti besplatno na Credit Sesame.
Carson Kohler (@CarsonKohler) mlađi je pisac The Penny Hoardera. U studenom je stopa iskorištenosti kredita bila na vrhuncu 52%. Sada se to bolje događa, a njezina kreditna ocjena ponovno raste.
Pošalji Komentar