Novac

Suočavanje s dugom? Evo što trebate znati o agencijama za prikupljanje

Suočavanje s dugom? Evo što trebate znati o agencijama za prikupljanje

Jeste li znali da dug može imati vlastiti život?

John Oliver ušao je u dug životni vijek ranije ovog ljeta na HBO-ovu "prošlog tjedna večeras" kupnjom - a potom opraštanjem - gotovo 15 milijuna dolara u medicinskom dugu.

Da bi pokazao kako je lako kupiti dug za manje od novčana jedinica na dolar, Oliver je stvorio tvrtku i platio 60.000 dolara za dug od 9.000 ljudi.

Evo našeg dijela o industriji otkupa duga od sinoć. Vaš potez, Oprah ... https://t.co/yhZfbCuY5f

- John Oliver (@ijamjohnoliver) 6. lipnja 2016

Sretni im.

Kada prestanete plaćati svoje dugove, oni ne samo odu. Osim uništavanja vaše kreditne ocjene, neplaćeni dug može osloboditi bujicu peskijskih sakupljača, uključujući i one koji se ne igraju prema pravilima.

Ali postoje određene točke na putu - posebno u početku procesa - gdje možete poduzeti akciju i zaustaviti dug od morfiranja u noćnu moru.

Evo što trebate znati.

Obraćajući se dugu prije je bolji

Prva tri do šest mjeseci kritična su u životnom vijeku vašeg duga. Unutar ovog vremenskog okvira, dug je još uvijek u rukama prvobitnog vlasnika - banke, tvrtke za kreditnu karticu ili drugog zajmodavca.

Međutim, ako ste zadani na zajam ili prestanete plaćati kreditnim karticama, a izvorni vjerovnik vas ne može platiti, prodaj ćete dug do agencije za naplatu dugova.

I ovo je kada stvari postaju trickier.

"Mnogo ljudi koji dolaze ovamo stavili su nam glavu u pijesak i zanemarili problem", kaže Thomas Nitzsche, glasnogovornik ClearPoint Credit Counsellinga, neprofitne grupe za financije.

"To može ograničiti svoje mogućnosti što se tiče onoga što mogu učiniti kroz upravljanje dugom ili kreditno savjetovanje ili financijski pothvat u kući s vjerovnicima".

Kada izvorni vjerovnik posjeduje dug, lakše je dobiti plan plaćanja ili pregovarati o nižim kamatnim stopama. Vi svibanj također biti u mogućnosti pregovarati s vašim vjerovnikom da se odrekne kasnjenja i prekoračenja naknade.

"To je noćna i dnevna razlika, rano djelovanje", objašnjava Nitzsche. "Naš prosječni klijent koji pokreće program upravljanja dugom povećava kreditnu ocjenu za 106 bodova u prvih 36 mjeseci, ali obično to je uspješno samo ako se osoba dosegne prije nego što dug prebroji zbirkama."

Vaš zajmodavac će prodati vaš dug za popust jer želi dobiti tzv. Loše dugove od svojih knjiga i zato što može otpisati dug kao gubitak dolazi poreznom sezonom.

Nitzsche kaže da ako izvršavate mjesečne uplate, ali padne ispod minimalnog iznosa za plaćanje, vaš će vjerovnik smatrati propuštenim plaćanjem i na kraju vas obavijestiti da šalje vaš dug u zbirke.

Kako Debt Collectors Dobiti moj dug?

Sada agencija za naplatu dugova ima vaš dug.

Ova tvrtka treće strane koju vjerojatno niste čuli za početak će vas kontaktirati - ponekad često i agresivno - da biste ih platili.

Oni će vjerojatno prijaviti vaš dug kao "u zbirci" tri glavne kreditne agencije: Equifax, TransUnion i Experian - što će povrijediti vašu kreditnu ocjenu.

Te agencije za naplatu potraživanja plaćaju banci djelić iznosa koji dugujete da biste preuzeli dug od svojih ruku. Međutim, oni nastoje zaraditi novcem cijelog iznosa.

Svatko tko dobije odgovarajuće licence iz svoje države može postati dužnik sakupljač. Ove licence obično dolaze sa strmim pristojbama i obveznicama, ponekad između 5.000 i 20.000 dolara, te mogućnost dobivanja financijskih sredstava za kupnju tisuća dolara duga odjednom.

Agencije za naplatu potraživanja ulažu puno više napora da vas vrate kako biste vratili dug od prvobitnog vjerovnika.

Agencija može podnijeti tužbu i nadati se da se ne pojavljujete na sudu. U tom slučaju, agencije pobijediti po defaultu i mogu početi garnishing Vaše plaće, tako nemojte zanemarivati ​​nikakve zakonske papire koje primate.

Nema ograničenja koliko će puta dug biti kupljen i prodan. Nastavit će propuštati od agencije do agencije, svaki put po nižoj cijeni. Što duže idete bez plaćanja, to je manje vrijedno za te tvrtke.

Evo još jedne prilike za vas da prestanete dug mrtvih u svojim stazama. Dugovi prikuplja ponekad imaju veću fleksibilnost od vašeg izvornog vjerovnika kako bi vam ponudili nagodbu ili mjesečni plan plaćanja.

Pretpostavimo da je pokojni rođak ostavio vam tisuću dolara, ali dugujete 2.000 dolara. Ako vam agenciji za prikupljanje novca tisuću dolara, to može samo uzeti. Uostalom, neki novac je bolji nego ništa.

Budite oprezni, ipak; oprostiti dug može imati implikacije poreza na dohodak.

Gledajte prijevare za naplatu dugova

Bez obzira na to kakav je stupanj vaš dug, pazite na prevare.

Ako gledate programe konsolidacije duga ili duga, obavite svoje istraživanje. Jednostavno je kao što je Googling ime tvrtke da vidi koliko dugo su bili i kakve su recenzije dobivali, kaže Nitzsche.

Razmislite o suradnji s neprofitnim organizacijama koje obično nemaju velike proračune za oglašavanje. Drugim riječima, nećete vidjeti "Brzo oduzmite dug!" infomercial na TV kasno-noć iz legitimne organizacije za savjetovanje o dugovima, on kaže.

Također, ako ste dokazni dokaz, mnogo je teže za agencijama za naplatu dugova koji dolaze poslije vas. Kada ste dokazni dokaz, nemate plaće za ukrašavanje, ili vaš prihod dolazi od vlade u obliku javne pomoći.

Poznavanje ograničenje duga također je važno. Nitzsche kaže da ovo varira od države i vrste duga, ali obično varira od tri do 15 godina.

Nakon što je zastarjelo, zastupnici dugovanja ne mogu vas tužiti, ali vas i dalje mogu tražiti od vraćanja novca.

Znati svoja prava

Postoji nekoliko stvari koje duga kolektori ne mogu učiniti pod Fair Fair Debt Collection Practices Act.

Ako sumnjate da se vjerovnik igra izvan zakona, podnijeti žalbu Državnom uredu za zaštitu potrošača ili državnom odvjetniku države.

Za početnike, sakupljači dugovanja ne mogu vas kontaktirati u neobičnom vremenu ili mjestu - kao što je kasno noću, rano ujutro ili na poslu ako vam nije dopušteno primati osobne pozive.

Agencije vam ne mogu uznemiravati ili prijetiti nasiljem ili uhićenjem. Ili upotrijebite profanski jezik. Ili ponovite poziv.

Kolekcionari se ne mogu pretvarati da su policijski službenici ili neki drugi državni dužnosnici.

Dugovni sakupljač može kontaktirati druge ljude, ali samo pitati kako doći do vas - ne objaviti dug ili razgovarati o tome koliko dugujete. Jedini ljudi s kojima agencija može razgovarati o vašem dugu su vi, vaš supružnik i vaš odvjetnik.

Ako sakupljač zna da imate odvjetnika, ne može vas kontaktirati.

Ako pismeno obavijestite da prestane kontaktirati s vama, mora poštivati ​​vaš zahtjev, osim ako vam kažem da će vas prestati kontaktirati - ili vas obavijestiti da poduzima pravne radnje protiv vas.

Agencije su također dužne da vam kažu neke osnovne informacije o dugu, uključujući ime vjerovnika, iznos koji duguje i kako možete osporiti dug ili potvrditi.

Vaš red: Jeste li ikada bili kontaktirani od strane duga kolekcionara?

Sarah Kuta je izvjestiteljica obrazovanja u Boulderu, Colorado, s nakanom za vikendom, obnavljanjem namještaja i dobrim poslovima. Pronađite je na Twitteru: @sarahkuta.

Pošalji Komentar