Što CFPB želi da znate o uslugama kreditnih popravaka

Ured za financijsku zaštitu potrošača podnio je savezne pritužbe protiv četiri tvrtke za popravak kredita koje su obećale pomoći klijentima povećati svoje kreditne rezultate uz naknadu.

Prema CFPB-u, četiri kalifornijske tvrtke - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants i Park View Law - prekršili su nekoliko saveznih zakona.

Tvrtke i njihovi vođe optuženi su za naplatu naknada potrošačima prije no što su isporučili usluge, nadmašivši prednosti svojih usluga i ne otkrivajući ograničenja "jamstva za povrat novca" koje su oglašavali kako bi stekli povjerenje potencijalnih klijenata.

CFPB preporučuje da tvrtkama izreći novčanu kaznu u kombinaciji od 2 milijuna dolara.

Što CFPB kaže da je tvrtka pogrešno

Prema CFPB-u, savezni zakon zahtijeva da tvrtke poput onih navedenih u pritužbi dokazuju da mogu isporučiti obećane rezultate prije nego što mogu naplatiti bilo kakvu uplatu.

CFPB optužuje svaku od četiri poduzeća da naplaćuju stotine dolara samo da bi pregledali kreditnu povijest kupca i potpisali ih za uslugu. Tada će tvrtke naplatiti dodatnih 89,99 dolara mjesečno za nastavak usluge bez značajnog povećanja kreditnih bodova njihovih klijenata, kaže CFPB.

Dok su tvrtke ponudile i jamstva za nezadovoljavajuće kupce, CFPB kaže da mnogi nikada nisu u mogućnosti prikupljati jer su samo oni koji su se zaglavili s tvrtkom najmanje šest mjeseci bez ikakvog rezultata kvalificiranog za jamstvo. Svatko tko je otišao, uskoro je izgubio svoja prava pod jamstvom, prema pritužbama.

Konačno, CFPB kaže da su tvrtke često privlačile kupce koji su se financijski boreći s obećanjem da će ukloniti skoro svaku negativnu oznaku na svoj kredit i dramatično povećati svoje kreditne rezultate. Klijenti su platili visoke naknade u nadi da će napustiti s znatno višim kreditnim rezultatima, ali tvrtke nisu imale dokaza koji bi podržali ove tvrdnje, prema pritužbama.

Razmišljajući o unajmljivanju tvrtke za popravak kredita? Razmislite o ovom prvom

Dok su tvrtke navedene u pritužbi i njihove klijente uglavnom bile u Kaliforniji, druge tvrtke širom zemlje izvode slične tvrdnje o tome što mogu učiniti za vašu kreditnu ocjenu.

Dok neki mogu biti korisni, želimo zaštititi našu obitelj Penny Hoarding od loših jabuka.

Prvo, nema razloga za plaćanje bilo koje tvrtke samo da biste pregledali svoju kreditnu povijest. Pomoću usluge kao što je Credit Sesame možete izračunati svoju kreditnu ocjenu i pratiti sve promjene besplatno.

Ako želite preskočiti unajmljivanje tvrtke za popravak kreditnih usluga, Credit Sesame vam također daje savjete o tome kako podići kreditnu ocjenu.

Ako vam se čini da vam je potrebna pomoć, evo što CFPB misli da biste trebali znati prije nego što platite za usluge popravka kredita.

1. Ako tvrtka zahtijeva plaćanje unaprijed, pokrenite

Prema Zakonu o organizaciji kreditnih popravaka, tvrtka za popravak kreditnih usluga ne može vam naplatiti novac sve dok ne dovrši uslugu.

Ako tvrtka koristi telemarketing, ne može zatražiti pristojbe dok ne može proizvesti izvješće o bonitetu najmanje šest mjeseci nakon obećanih rezultata koji pokazuju da je ispunila svoja obećanja. Dakle, ako tvrtka za popravak kredita koja koristi telemarketing obećala je porast od 100 bodova u šest mjeseci, ne može naplatiti svoju naknadu dok ne dokaže da je ispunilo svoje obećanje 12 mjeseci kasnije.

"Neke će tvrtke strukturirati mjesečne planove plaćanja kako bi izbjegli ovaj zahtjev, a trebali biste znati da nikakav oblik plaćanja unaprijed nije pravni", rekao je CFPB.

2. Ako zvuči previše dobro da je istinito, to je vjerojatno

Ako tvrtka koja razmišljate o zapošljavanju obećala je određeni porast broja bodova u kratkom vremenskom razdoblju, ne vjerujte. Ažuriranje izvješća o kreditnoj traži puno vremena, a nitko ne može jamčiti određeni rezultat.

3. Ako tvrtka ne može jasno objasniti svoj proces, to je crvena zastava

Razumijemo. Razlog zašto biste zaposlili stručnjaka je jer taj proces može biti složen. Plaćate ih da budu stručnjaci, tako da ne morate biti jedan.

Ali ako tvrtka koju razmišljate o zapošljavanju ne može jasno objasniti kako planira popraviti vašu kreditnu i povećati rezultat, to je znak da nešto nije u redu.

Pobrinite se da razumijete postupak, znate točno koliko će usluga koštati i imati pisani ugovor koji opisuje sve ovo. Trebat će vam taj ugovor da biste utvrdili je li tvrtka isporučila svoje obećanja i izbjegla iznenađenja kada je vrijeme za plaćanje.

4. Ako vas tvrtka traži da lažete, nemojte

Konačna riječ opreza CFPB-a: Nikada nemoj zaposliti tvrtku koja vas zatraži pogrešno prikazivanje činjenica.

Na primjer, tvrtka koja je manje važno za vas može vam savjetovati da izradite novi kreditni identitet umjesto broja socijalnog osiguranja s brojem poslodavca. CFPB ne preporučuje sljedeće ove sjenovite savjete.

Ako ste unajmili jednu od tvrtki iz Kalifornije ili neku drugu tvrtku u bilo kojem drugom dijelu zemlje i imali sličan doživljaj, prijavite ga CFPB-u.

Objavljivanje: Naši prijatelji su prestali pozivati ​​nas jer smo uvijek kopali za labav promjenu između njihovih jastuka. Umjesto toga upotrebljavamo partnerske veze kako bismo još pozvali na nekoliko stranaka.

Desiree Stennett (@desi_stennett) pisac je zaposlenika The Penny Hoarder.