Mi smo dobili - Breaking ciklusa kredita payday je teško. Ovi 5 savjeta mogu pomoći

Jedan payday zajam može ponuditi brzo otkazati od neočekivanih troškova ili čarolija od teške sreće.

Ali ako nemate dovoljno novca da biste vratili zajam na sljedeći dan plaćanja, možda ćete morati izdvojiti drugi zajam - ili smanjiti saldo u novi zajam s kamatnim stopama koje mogu biti više od 300%.

Gotovo 70% zajmoprimaca s payday zajam za jedan mjesec isplati drugi payday zajam. I prema Financijskoj službi za zaštitu potrošača, 1 od 5 novih zajmoprimaca završava uzimanjem najmanje 10 kredita za payday.

Ovaj ciklus kredita za payday može pretvoriti kratkoročni kredit od nekoliko stotina dolara u rastuću brdo duga u ukupnom iznosu od tisuću dolara. Prosječni zajmoprimac plaća 458 dolara u visini naknade glavnoj upravi tijekom godine.

A kad ste toliko daleko, teško je ikada prijeći.

Ako to zvuči poznato, pročitajte na praktičnim savjetima za dobivanje bonusa za isplatu kredita.

1. Izrežite troškove

Smanjenje troškova može biti jedan od najtežih načina da izađete iz ciklusa payday kredita ako već živite na uskom proračunu i pokušavate pronaći načine za uštedu. Ako ne možete smanjiti troškove, možda ćete morati tražiti pomoć privremeno skriti neke svoje troškove.

Traženje pomoći traži snagu, ali to bi moglo olakšati pronalaženje dodatnog novca u proračunu, čak i ako je to samo mjesec ili dva. Možda ćete moći pristupiti besplatnim obrocima za svoju školsku dobnu djecu ili posjetiti lokalnu hranu koja se može dobiti na nižoj trgovini. Učenici mogu zatražiti pomoć iz fonda za financijsku pomoć u hitnim slučajevima.

Vaša crkva ili grupe lokalne zajednice možda će vam moći dobiti privremenu pomoć. Također možete nazvati 211, referentnu liniju United Waya za zdravstvo i ljudske usluge, koji vas mogu usmjeriti na usluge na vašem području ili posjetite 211.org kako biste pronašli resurse.

2. Zaradite više prihoda

Church Howard iz Orlanda, Florida, okrenula se kreditu za plaćanje gotovinom, kada se osjećala kao da nije u mogućnosti postići kraj. "Na kraju dana, ako niste imali novac na prvom mjestu, još uvijek nećete imati", upozorava ona.

Kako bi prevladala njen financijski jaz, radila je onoliko prekovremenih sati koliko je mogla potaknuti njen prihod. "Svako razdoblje plaćanja smanjilo sam potrebnu količinu kredita sve dok mi više nije potrebna dodatna sredstva i mogla pokriti račune s mojim prihodima", kaže ona.

Ako imate bilo kakvih slobodnih vremena i energije, možda bi bilo vrijedno da pokupi stranu koncert. Razmislite o prodaji svojih usluga kao kućnog ljubimca, podizanja korova ili trkača - ove strane hustles ne zahtijevaju mnogo na putu troškova pokretanja.

3. koristiti windfall za payday zajam reljef

Lisa Servon, profesorica na Sveučilištu u Pennsylvaniji, godinama je proučavala krajolik za plaćene kredite, razgovarajući sa stotinama zajmoprimaca o svojim iskustvima.

Rekla je da izlazak iz ciklusa payday kredita često zahtijeva neku vrstu nevolja, podsjećajući na jednu ženu s kojom je intervjuirala tko je koristio povrat poreza kako bi isplatio zajam. "Stvarno joj je usmjerila povrat poreza od kredita zarađenog poreza na dohodak, isplatio zajmove, a zatim je stvarno smanjivao potrošnju i promatrao njezine troškove", kaže Servon.

Dobivanje ogromnog poreznog povrata nije idealno, ali ako očekujete da se malo vratite od Uncle Sam, može vam pomoći da se izbacite iz tog rata za zajam za plaćanje.

4. Zatražite aranžmane za plaćanje

Gledajući unatrag na njezino iskustvo s payday zajam, Howard ga smatra "vrlo skupom prečicom". Ona kaže da je "bolje proračunati prema tome i zahtijevati aranžmane za račune kada je to potrebno. Tvrtke rade s vama kad komuniciraju. "

Vi svibanj biti u mogućnosti pregovarati niže račune na osnove poput komunalnih usluga ili postaviti bezplatni plan plaćanja kako bi veće račune više rukovanje.

5. Razgovor o tome

"Zagovaranje i organiziranje je izlaz", kaže Maurice BP-Weeks, suvoditeljica Akcijskog centra za utrku i gospodarstvo.

Uspoređuje pejzaž kreditiranja paydaya na stambenu krizu recesije. "Ako ste ušli u spiralu, to zapravo nije vaša krivica", kaže on. "Obratite se CFPB-u ili vašem lokalnom predstavniku i objasnite svoju situaciju. To nije fer. Tvrtkama ne smije dopuštati prodati te proizvode. "

Slično tome, može vam pomoći da se otvorite o svojoj situaciji s prijateljima i obitelji. Vi svibanj biti u mogućnosti pružiti vrijedne savjete prije nego što netko koga poznajete pretvori se na kredite za plaćanje u trenutku potrebe.

Više od desetak država zabranilo je kratkoročne kredite s visokim kamatama, ali još uvijek je lako dobiti kredit za plaćanje kredita - i zarobiti se u ciklusu duga - u tri četvrtine zemlje.

Lisa Rowan je pisac i producent u The Penny Hoarder.