Insane priča obitelji koja je platila 45.000 dolara duga u samo 10 mjeseci

Tabitha Philen bila je na kraju svojega užeta.

Godine siromašnih odluka o potrošnji dovele su je i njezin suprug u duboku rupu ogroman dug - jedan koji su mislili da nikada neće pobjeći.

Točkica je došla kad su jednoga dana našli sebe ne mogu priuštiti plin ili namirnice.

Vidjeli su bankrotski reklame na televiziji, i zamislili da bi to bila njihova milost u spašavanju. No, uskoro su shvatili da je to najveća pogreška u njihovom životu.

Nastavite čitati za nevjerojatnu priču o tome kako je ova obitelj napustila bankrot, pregovarala o njihovom dugu za 40% i otplatila 45.000 dolara ... za manje od godinu dana.

Kopanje rupe od 175.000 dolara

"Moji roditelji nikad nisu naučili ništa o osobnim financijama", kaže Philen. - Jedino što sam znao o finansijama bilo je to da moja majka povremeno bi napisala loše čekove i rekla da ne kažem svome ocu.

Kad je otišla na fakultet, ne samo da je izdvojila studentske zajmove, već je izvela i osam različitih kreditnih kartica.

Situacija njenog supruga nije bila mnogo bolja.

"Nitko od nas nije bio obučen o tome kako dobro poduzeti financijski", kaže ona. "Mislili smo da je dug bio američki način."

Na kraju su se vjenčali i preselili u stan u Mobileu, Alabama. Philen je uskoro postala trudna sa svojim prvim djetetom. Šest mjeseci kasnije, katastrofa je pogodila: bio je otpušten, i njezin prihod bio je prepolovljen.

"Mislili biste da bi to bio naš poziv na buđenje", kaže ona, "ali zapravo smo mislili da bi možda odgovor kupio kuću."

Sada, na 75.000 dolara duga - jednako podijeljeno između osobne linije kredita, duga kreditne kartice i studentskih zajmova - imali su hipoteku od 100.000 dolara.

Na 29 i 31 godinu, s djetetom na putu, imali su dug od 175.000 dolara.

Ipak, nisu shvatili da moraju mijenjati svoje putove.

"Samo smo živjeli s kreditnim karticama", kaže ona. "Koristili smo ih za plaćanje za sve i sve."

Na tipičan datum noći, oni bi otišli na večeru, a zatim svaki potroši 50 dolara u trgovačkom centru, a financirani su od plastike.

Njihov potreban poziv za buđenje nije došao već tri godine - kad više nisu mogli priuštiti plin ili namirnice sa svojim maxed-out kreditnim karticama.

"Sve smo ukrali" ona kaže.

"Nismo imali kabel, dobili smo se iz naših kućnih ljubimaca, nismo imali mobitele. Nismo imali ništa promjenjivo u našem proračunu. Oslanjali smo se na ljude u crkvi koji bi povremeno stavili 100 dolara u naš poštanski sandučić kako bi nam pomogli kupiti namirnice. "

Philen je prodao kuharicu od kuće, a njezin je suprug radio kao pomoćnik redatelja u lokalnoj srednjoj školi.

Zajedno su donijeli kući oko 3000 dolara mjesečno za svoju četveročlanu obitelj - previše da se kvalificiraju za pomoć vlade, ali ne i dovoljno za plaćanje svojih računa.

"Iznos duga je usisavao svaki prihod koji smo napravili, kaže ona. "Sve je uzelo sve.

Samo plaćanje minimalnih uplata na svoje račune nastavilo je padati "dalje i dalje".

"Nije se činilo da postoji odgovor", kaže ona.

Istina o stečaju

Zatim su počeli primijetiti reklame koji oglašavaju bankrot.

"[Oni] stečaju zvuk kao novi početak, što je potpuna laž, ali smo uzeli mamac," ona kaže.

Na "vrlo hladno" prosinac dan, s novorođenče beba u tow, oni su potpisali papire i proglasio poglavlje 13.

Njihov mjesečni račun sada je iznosio 950 dolara za povjerenika - povećanje od pred stečaj, jer su sada plaćali više od minimalne - plus 815 dolara za njihovu hipoteku, jer su napustili svoju kuću iz podnošenja.

Brzo su shvatili da stečaj nije bio "jednostavan izlaz" za koji su im obećani.

"Stečaj je bio toliko suprotan onome što smo htjeli biti" ona kaže. "Mijenja se tko ste. Ne možete biti velikodušni; ne možete učiniti jednostavne stvari koje ste koristili. "

Za Philens, njihova najveća pitanja bila su ograničenja koja vam nisu dopuštala da dajete u dobrotvorne svrhe ili imate štedni račun.

Tri godine kasnije, dobili su povrat poreza od 7.000 dolara - što je Philen vidio kao izlaz.

Ona "jednostavno nije mogla podnijeti" pomisao da je još četiri godine zatvorena bankrotom pa se okrenula prema mužu i upitao:

"A što ako smo samo odustali od bankrota - što ako samo otiđemo?"

I to je ono što su učinili.

U najmanju ruku, bila je nekonvencionalna odluka. Iako je njihov odvjetnik pokušao vratiti svoj bankrot protiv njihove volje, oni su stajali na terenu.

Budući da su rano napustili bankrot, morali su vratiti gotovo cijeli dug s kojim su ušli.

Prijevod? Te 900-mjesečne uplate koje su napravile svaki mjesec za tri godine bitno su nestale u tankom zraku.

Pregovarajući o njihovom dugu za 40%

Čim Philens napusti stečaj, vjerovnici su počeli zazivati ​​i tražiti svoj novac ... sada.

Tako je Philen čitala sve što je mogla o dugu i ubrzo je otkrio da ove agencije za zbirke plaćaju samo 10-30 centi za svaki dolar duga.

Naoružan tim znanjem, počela je pregovarati.

"Kad god su zvali, postupao sam kao da sam znao više nego što sam učinio", kaže ona. "Rekao sam im:" Znam da niste platili punu cijenu za taj dug i neću vam platiti punu cijenu ".

Utjecati na povrat poreza od 7.000 dolara kao predujam, uvjerila je vjerovnike da joj omoguće 10-mjesečni plan plaćanja ...

I smanjiti iznos koji joj duguje za 40%.

Plaćanje 38.000 dolara za 10 mjeseci

Zahvaljujući povratu poreza i Philenovim pregovaračkim vještinama, sada su imali 38.000 dolara - umjesto 75.000 dolara - i imali su 10 mjeseci da to plate.

"Pogledali smo oko onoga što smo imali i prodali smo ga", kaže ona. "A onda smo razmišljali o talentu."

Njezin muž bio je glazbenik pa je nazvao "svaku osobu koju je znao da bi vidio trebaju li živi glazbenik na svom događaju". Također je podučavao privatne pouke nakon škole.

Philen je iskoristila svoje vještine kuhanja, prodavala gurmanske jabuke i cimetom iz kuće. Također je istraživala fotografiju na internetu i počela uzimati viši portreti.

"Toliko smo učinili", kaže ona. "Bilo je sve i sve što smo mogli učiniti."

"Čuvanje djece, pranje ljudskog rublja ... cijelo vrijeme smo se družili. Napisao sam svoju prvu knjigu za zapaliti, i stavio je na Amazon. "

Učinila je sve to dok je podizala novorođenče i 2-godišnjakinje, i školovala je svoje 8- i 5-godišnjakinje.

"Ujutro bih podučavala djecu", kaže ona. "Poslijepodne bih im rekao:" U redu, ovo je mama P & Q vremena. "Mir i tišina. Morao su biti u krevetu s nogama gore, čitajući knjigu. "

"Nisam spavao", priznaje smijehom. „Nisam spavao. Doslovno, bio bih do 2 ili 3 ujutro. "

Stvarno svjež početak i perspektiva

Nekako, ovo intenzivno iskustvo nije razdvojilo svoju obitelj - zapravo ih je ojačalo.

"Uistinu nam je podučavao vrijednost obitelji i braka, jer stvari mi više ne znače", kaže ona.

Sada, umjesto da ide dublje u dug, par datuma noći sastoje se od "cuddling se na kauču" s DVD-om.

"To je stvarno promijenilo naše prioritete" ona kaže. "Više nije važno pokušati držati korak s ljudima - zadovoljni smo onim što imamo."

Želite li pročitati više o Philenovom inspirativnom putovanju? Znatiželjan kako možete pregovarati s kreditnim karticama?

Kliknite ovdje da posjetite njezin blog Meet Penny.

Vaš turn: Što mislite o ovoj priči? Je li vas potaknulo da vratite dug na svoj način?

Susan Shain je slobodni pisac i digitalni nomad. Ona pokriva putovanja, hranu i osobne financije (u osnovi, kako uštedjeti novac kako biste mogli putovati više i jesti više). Posjetite njezin blog na susanshain.com ili kažite na Twitteru @susan_shain.