Dobar je kredit kao da može disati čist zrak. To može biti nešto za što doista ne razmišljate dok ne nestane.
Poput prebacivanja u novi grad u kojemu smog i zagađenje predstavljaju stalnu opasnost, loše kreditne ugušuje vas i čuva vas od uživanja u financijskom životu.
Imao sam zvijezdu kredita u 20-im godinama, izgradivši moj FICO rezultat na više od 750 bodova. Moj kreditni rezultat pomogao mi je dobiti jeftine zajmove za kupnju šest najamnih nekretnina i financirao način života koji je bio izvan mog sredstva.
Do trenutka kad se mjehurić kući rasprsnuo, već sam počeo prodavati nekoliko mojih svojstava - ali nisam bio dovoljno brz. Jedna kuća bila je prazna na tržištu, zatim još jedna i druga. Gubitak prihoda od najma bio je previše za pokriće i počela sam zaboraviti na isplate.
Na kraju sam uspio prodati svojstva, ali šteta je učinjena. Moja je kreditna ocjena zabilježila više od 100 bodova, a po prvi puta u mom životu, odbijena su mi na zahtjev za kredit.
Znao sam da, ako sam ikad poželio ponovo iskoristiti kredit, moram se oporaviti. Nisam imao pojma koliko će dugo trajati.
Koliko vremena je potrebno za popravak vašeg kredita?
Većina ljudi zna koliko je lako uništiti njihovu kreditnu ocjenu. Jednako je jednostavno kao što je mjesec kasno na vašoj hipoteku ili se previše proširite na kreditne kartice.
Ono što nije dobro poznato je samo koliko dugo je potrebno za obnovu vašeg kredita. Budući da se vaša povijest plaćanja odnosi na 35% vašeg FICO bodova, oni propušteni i neplaćeni zajmovi dugo se vagaju na vašem financijskom izvješću.
U stvari, FICO procjenjuje da može potrajati i do tri godine da biste u potpunosti obnovili svoju kreditnu ocjenu nakon što ste zakasnili samo 30 dana kasnije. Ako proglasi stečaj, moglo bi potrajati i do 10 godina da biste ponovno izgradili kredit.
3 kreditne trikove koje su mi pomogle potaknuti moj FICO rezultat brzo
Nisam mogao pričekati godinama da obnovim kreditnu ocjenu. Znao sam da ću ponovno uložiti u nekretnine nakon što se tržište oporavi, ali ne bih mogao priuštiti visoke banke koje su mi nude.
Čuo sam da je najbrži način za povećanje vaše kreditne ocjene bio provjeriti vaše izvješće o kreditnim karticama za pogreške i ukloniti ih. To se događa češće nego što mislite, ali nisam bio tako sretan. Sve na mojim kreditnim izvješćima od tri ureda bilo je tamo iz razloga.
Popravljanje mog kredita zahtijevalo bi više posla, pa sam pročitao svaki blog koji sam mogao pronaći i napravio popis koraka koje bih mogao poduzeti da bismo povećali svoj rezultat.
1. Smanjiti rastvaranje duga
Izvadio sam peer-to-peer zajam kako bih isplatio svoj dug revolving kreditne kartice. Vrsta duga koju dugujete iznosi 10% bodova. Revolving duga (zajmovi koji nemaju fiksni iznos plaćanja ili datum isplate) teže su na vašem rezultatu jer je lakše doći preko vaše glave. Korištenje konsolidacijskog zajma mijenja dug prema ne-revolving kredita.
2. Provjerite omjer kredita i iskoristivosti
Vaš omjer kreditne iskoristivosti, iznos koji dugujete u odnosu na ukupni kreditni limit, važan je čimbenik u vašem kreditnom rezultatu. Zahvaljujući $ 5.000 na kreditnoj kartici sa ograničenjem od 5.000 dolara, izgleda da ste izbačeni i da biste se mogli boriti za gotovinu. Zahvaljujući istom iznosu od 5 000 HRK na kartici s ograničenjem od 10.000 USD, izgleda da upravljate učinkovitošću potrošnje.
Zajam za konsolidaciju pomogao je poboljšati omjer kreditnog iskorištavanja otplaćivanjem postojećih dugova kreditne kartice, no pozvao sam i dvojicu izdavatelja kreditnih kartica kako bi povećali ograničenja. To može biti opasan trik ako ne možete kontrolirati svoju potrošnju, ali to može pokazati da drugi zajmodavci imaju dovoljno povjerenja da vam pružaju kredit.
3. Uvijek se možete pregovarati
Imao sam zaostajanje na plaćanju automobila i zajmodavac prijavio propustio plaćanje na moj kreditni izvještaj. Trebalo je nekoliko poziva i pisama kako bih pronašao nekoga kod zajmodavca koji će raditi sa mnom, ali uspio sam ukloniti propuštenu uplatu iz mog izvješća o kreditnoj kartici u zamjenu za isplatu kredita rano s nekim novcem iz konsolidacijskog zajma ,
Dobivanje loših ocjena uklonjenih iz vašeg izvješća nije lako, ali većina vjerovnika samo želi svoj novac i radit će s vama ako pregovarate.
Ovi brzi trikovi povećali su moj kreditni rezultat u samo nekoliko mjeseci. Počela sam vidjeti da se moja kreditna rejting porasla do trećeg mjeseca. I dalje je trebalo dvije godine da potpuno obnovim kreditnu ocjenu, ali napredak koji sam napravio u prvih nekoliko mjeseci pomogao je očistiti zrak oko moje ocjene FICO, a odobrenja kredita ponovno su počela valjati.
Nisam cijenio moj dobar kredit dok ga više nisam imao. Čak i ako ne namjeravate koristiti dug, nemojte uzeti kreditnu ocjenu kao zdravo za gotovo. Puno je teže obnoviti svoj FICO rezultat nego što je to za održavanje, ali ova tri trikova bodova za kreditne bodove mogu pomoći u oporavku vašeg dobrog financijskog imena u bljeskalici.
Joseph Hogue je investicijski analitičar i bloger s pet web stranica preko osobne financije niša. Imenovan je za Chartered Financial Analyst (CFA) i pojavio se na Bloombergu i CNBC-u.
Pošalji Komentar