Mogli bismo svi sada koristiti i malo financijskih savjeta.
Zato je više od 300.000 financijskih savjetnika na poslu u SAD-u, s desecima tisuća više u Kanadi.
Pitamo se: Što bi vas pitajte financijskog savjetnika ako imate priliku?
Tako smo postavili pitanje našoj Facebook grupi zajednice, obećavajući da dobijemo neke odgovore.
Također smo zatražili skup certificiranih financijskih planera: Kakvo vam je pitanje najčešće postavljeno?
Evo što smo saznali:
Čitatelj Pitanje 1: Kako spasiti umirovljenje?
Članica skupine zajednice Fonda McGensy pita, "Koji je najbolji način da 25-godišnjak spasi umirovljenje?"
Evo nekih od najboljih odgovora koje smo dobili:
Odgovor br. 1: "Ako vaš poslodavac nudi kvalificirani plan sponzoriranog poslodavca, pobrinite se da iskoristite tu korist automatskim dodavanjem novca iz svakog plaća. Ako vaš poslodavac odgovara doprinosu, dodajte puni postotak koji se može podudarati. Ako to ne učinite, doslovno ste ostavili novac na stolu.”
“Mlađi investitori također mogu razmotriti otvaranje Roth IRA-e. Doprinosi za Roth IRA su nakon oporezivanja, što znači da bilo koji novac koji dodate na račun postaje bez poreza. "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut
Odgovor br. 2: "Ja čvrsto vjerujem u ulaganje u low-cost, pasivne, razmijenjene fondove kao što su one Wealthfront, poboljšanje ili Wise Banyan nude. "- Jeremy Cohen, osnivač Simplewealtha, Zurich, Švicarska
Odgovor br. 3: "Jednom kada starta redovita plaća, lako je odlučiti da su neke stvari koje su morale otpustiti prije - kupnja najnovijih telefona ili barista pripremljenih pića - sada su pristupačne. To može biti istina, ali razvoj proračuna koji omogućuje štednju usmjerenu prema njihovim potrebama kasnije u životu je bolji način za početak. Ako se "prvi plaćaju", a zatim provode dio onoga što je ostalo na malim raskošima, mogu postići oba cilja odjednom - eventualno umirovljenje i neki užitak. "- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana
Odgovor br. 4: "Započnite s tim 401 (k) planom. Svaki put kada dobijete povišicu, polovica tog povećanja trebala bi izravno povećati vaš doprinos. Ali nemojte zaboraviti da dobijete hitni fond koji ide."- Joshua Scheinker, izvršni potpredsjednik Scheinker Investment Partners, Baltimore, Maryland
Penny Hoarder savjet: Razmislite o izradi hitnog fonda s bankovnim računom s visokim prinosom. Online banka Kontrola računa summita o aspiracijama nudi kamatnu stopu od 1%, gotovo 100 puta veću od prosječne kamatne stope u većini banaka.
Čitatelj 2. pitanje: Gdje bih trebao uložiti novac?
Članica grupe Zajednice Ciera Rogers pita: "Koji je najbolji način ulaganja novca? Ako imam nekoliko tisuća spašenih i želim da ovaj novac radi za mene, gdje bih trebao staviti?”
Izvrsno pitanje, Ciera. Evo nekoliko odgovora:
Odgovor br. 1: "Mnogo ljudi sugerira kupnju fonda S & P 500 Index, Motley Fool će reći da možete bolje raditi sa svojim savjetima, a sve brokere obećavaju još više. Nobelova nagrada osvojena je početkom 90-ih godina jer je rekla da će većini ljudi biti najbolje služiti mješavinom od 60 posto dionica i 40 posto obveznica. Vanguard ima takav fond: VWELX. Ima minimalnu inicijalnu investiciju u iznosu od 3.000 dolara, a zatim se mogu dodati samo $ 1."- Warren A. Ward, WWA planiranje i investicije, Columbus, Indiana
Odgovor br. 2: "Jednom kad znamo koliko će dugo biti uloženo, za koju svrhu i vašu razinu udobnosti i iskustva s rizikom možemo pružiti odgovarajuće rješenje. Općenito govoreći, niska cijena, široko diversificirana, pasivna investicijska strategija je dobro mjesto za početak. "- James M. Matthews, direktor tvrtke Blueprint, tvrtka za financijsko planiranje u Charlotte, N.C.
Odgovor br. 3: "Najprije platite. Započnite spremanjem $ 50, $ 100 ili $ 250 po čeku. Uštedite 3, 4, 5, 10% svake godine u svoj plan 401 (k). Povećajte to za 1% godišnje. Nećete ga požaliti kad odete u mirovinu. "- Brett Anderson, predsjednik, savjetnici St. Croixa u Hudsonu, Wisconsin
Odgovor br. 4: Kerri Moriarty, voditelj razvoja tvrtke za Cinch Financial u Bostonu, predlaže da slijedite ove korake ako imate dodatnih 100 $:
- Imate li najmanje 1 mjesec troškova? Ako ne, stavite 100 dolara u uštedu.
- Imate li dugove s kreditnom karticom visoke kamate? Ako je tako, bacajte $ 100 prema računu kreditne kartice.
- Dajete li najviše maksimum na 401 (k) da biste dobili posao poslodavca? Ako ne, izravno 100 dolara od sljedećeg paychecka u svoje 401 (k).
- Je li kiddos pripremljen za fakultet? Štedite li troškove svojih koledža? Ovo bi moglo biti dobro mjesto za 100 dolara.
- Razmislite o alternativnim vozilima za iznos od 100 USD: studentski dug, hipoteka, IRA, HSA ili FSA i druge.
Penny Hoarder savjet: Aplikacija poput skriti uložit će vaš novac u skup portfelja koji odražavaju vaše uvjerenja, interese i ciljeve.Privremeni će se iznos iz vašeg bankovnog računa povlačiti u redovitim razmacima, tako da možete rasti te investicije tijekom vremena.
Stash vam omogućuje da počnete ulagati u iznosu od samo $ 5, a dat će vam dodatnih pet dolara za ulaganje kada se prijavite putem ove veze.
Čitatelj 3. pitanje: Kako kvalificirati za zajam za kućanstvo?
Članica skupine Zajednice Amber Salazar pita, "Je li bolje isplatiti dug kreditne kartice u cijelosti ili da taj novac zadrži u banci (i plaća dug kasnije) kada se kvalificira za najbolju stopu na stambeni kredit? "
Odgovor br. 1: "U kontekstu kupnje kuće, banka će gledati plaćanje duga kreditne kartice i uključiti ga u omjer DTI (duga do dohotka) prilikom izračuna koliko hipoteka za koju se možete kvalificirati ... Niži (dug) je općenito bolje i može poboljšati vašu kreditnu ocjenu, što vam može pomoći da dobijete nižu stopu na hipoteku. Nakon što je gotov novac stavljen na stranu je obično uvjet da se kvalificiraju za hipoteku, kao i, ipak. Dakle, ako niste sigurni gdje početi, razgovor s financijskim savjetnikom može biti dobro mjesto."- James M. Matthews
Odgovor br. 2: "Kada pretkvalifikaciju potencijalnih zajmoprimaca za stambeni kredit, dva ključna čimbenika koji određuju hoće li biti odobreni su njihov omjer duga i dohotka i njihova mogućnost plaćanja. Plaćanje duga kreditne kartice samo će pomoći podnositelju zahtjeva dug-do-dohodak omjer. Međutim, podnositelj zahtjeva ne bi trebao toliko oduzeti likvidnu imovinu da ne može priuštiti traženu predujam."- Brandon Severino, HomeDirect hipoteka, Overland Park, Kansas
Penny Hoarder savjet: Da biste se kvalificirali za dobru stopu na stambeni kredit, trebat će vam dobru kreditnu ocjenu, Da biste poboljšali taj rezultat, prijavite se besplatnom uslugom kao što je Kreditni sezam, Prikazuje vaš saldo na neplaćenim računima, kreditnim karticama ili zajmovima. Također nudi savjete o smanjenju duga i povećanju vaše kreditne ocjene.
Sada je turnir financijskih savjetnika.
Pitali smo ih najčešće na njih, a evo njihova odgovora:
Veliko pitanje
Svakom financijskom savjetniku zatražite neku verziju ovog: Mogu li se priuštiti da odu u mirovinu? Kada mogu otići u mirovinu? Hoću li imati dovoljno spremljene u mirovinu način na koji želim?
Odgovor br. 1: "Obično odgovorim na to pitanje s drugim pitanjem i to je: "Što izgleda umirovljenje za vas?" Razlikuje se za sve. Ako se želite opustiti, čitati knjige, provesti vrijeme s obitelji i ne trošiti previše novca, onda ste u potrazi za prilično povoljnim umirovljenjem i možda vam neće biti veliko pitanje za vas. Međutim, neki ljudi žele putovati i kupiti druge kuće, itd. Prva stvar koju trebamo učiniti je drill down i definirati kakvu vrstu umirovljenja klijent traži. Od tamo ćemo odrediti analizu novčanog tijeka i druge putove ako to bude ostvarivo ili ne. "- Chuck Mattiucci, viši potpredsjednik Fort Pitt Capital Group, Pittsburgh, PA.
Odgovor br. 2: "To ovisi o tome koliko ste spremili, trenutni opterećenje duga i životni stil koji želite u svojim godinama odlaska u mirovinu. Zato idemo matematiku i vidimo kada to možete."- Brett Anderson
Odgovor br. 3: "Mnogi će savjetnici voditi sveobuhvatne planove koji pokazuju vjerojatnost uspješnog financiranja mirovine i na tržištu bikova i medvjeda. Za one koji propadaju, pomažemo u planiranju proračuna, počevši od malih, tako da se u početku osiguramo da su klijenti stavljajući najmanje 10 posto u mirovinu"- Maggie Johndrow
Odgovor br. 4: "Iznos prihoda koji vam je potreban u mirovini ima izravan utjecaj na koliko vam je potrebno da ste spremili. Ako osoba ima 3 milijuna dolara spašenih, ali zahtijeva prihod od 200 tisuća dolara godišnje, oni su lošiji od osobe koja ima milijun dolara i treba samo prihod od 40.000 dolara godišnje. "- Karen Lee, predsjednik Karen Lee & Associates , Atlanta, Georgia
Ostala goruća pitanja
Financijska savjetnika dobivaju i mnoga druga pitanja. Evo nekoliko naglašava:
Koliko trebam štedjeti za mirovinu? Koliko mi je potrebno akumulirati prije no što se mogu povući udobno?
Odgovor br. 1: "15% prihoda, uloženo tijekom radnih godina, trebalo bi osigurati sigurno umirovljenje." - Ben Westerman, viši potpredsjednik HM Capital Managementa, St. Louis, Missouri
Odgovor br. 2: "Uzmite ono što vam košta da danas živite - i potrošnju i poreze - i pomnožite taj iznos sa 25. To bi jednako planiranoj stopi povlačenja od 4% tijekom vašeg vijeka trajanja. Na taj iznos možete dodati prihod od socijalne sigurnosti koji može omogućiti nižu stopu povlačenja ili može biti dodatak onome što se povlačite iz svojih ulaganja. - Kevin Gahagan, glavni investicijski časnik, Mosaic Financial Partners, San Francisco.
Što mislite da će se dogoditi ako (upišete što apokaliptični događaj na kojem se financijski mediji trenutačno fokusiraju) događa?
“Nije važno jer je izvan naše kontrole i ne gubimo vrijeme usredotočujući se na stvari koje ne možemo kontrolirati. Kratkoročni događaji rijetko imaju značajan utjecaj na dugoročni financijski plan. Vrijeme liječi sve za pacijenta investitora, tako sve dok ostanete tečaj i nemojte paničariti, nema se čega brinuti. "- Andy Yadro, financijski planer s Googins Advisorima u Madisonu, Wisconsin
Kako mogu pomoći svom djetetu da plati za fakultet?
"Ovo pitanje često dolazi kasno i odgovor je obično studentski dug." - Michael P. Griffin, predavač računovodstva i financija, University of Massachusetts, Dartmouth.
Koliko od predujma trebam platiti za moj prvi dom?
"Pravilo od 20% je u velikoj mjeri zastarjelo, jer su plaće u velikoj mjeri stagnirale tijekom posljednja tri desetljeća dok je opća inflacija i aprecijacija nekretnina nastavila prema gore ... Čekanje kupnje kuće dok ne dobijete 20% predujam je nepraktično za mnoge ljude , Ako možete uštedjeti 20% predujma u roku od pet godina, učinite to. Ako ne, pucaj 10%, ili barem 5% manje. "- Justin Chidester, vlasnik finansijskog planiranja za bogatstvo u Loganu, Utah.
U kojem bi redoslijedu trebalo raditi ono što znam da bih trebao raditi?
"Organizacija i prioritizacija najveća su pitanja na umu ljudi i služe kao prepreka ljudima koji dobivaju pomoć jer su osjeća se prevelikom i neodoljivom, tako da ne rade ništa, Usredotočivši se na procesno utemeljeni pristup planiranja koji pomaže klijentu da se najprije organizira i usredotočite se na postizanje ciljeva u pravom redoslijedu, u stanju smo donijeti osjećaj financijske ravnoteže klijentovoj situaciji dok im pomažemo u ostvarivanju njihovih ciljeva. "- James M. Matthews.
Odricanje od odgovornosti: Ovaj članak sadrži opće informacije i objašnjava opcije koje vam svibanj imati, ali nije namijenjen investicijskom savjetu ili osobnoj preporukama. Ne možemo personalizirati članke za naše čitatelje, tako da vaša situacija može varirati od onog o kojemu se ovdje raspravlja. Tražite licenciranog stručnjaka za porezne savjete, pravne savjete, savjete o financijskom planiranju ili investicijsko savjetovanje.
Mike Brassfield ([zaštićen e-poštom]) je viši pisac u The Penny Hoarder. Svakako bi mogao upotrijebiti neke savjete.
Pošalji Komentar