Loš kredit? Nema problema: 8 načina da još uvijek možete kupiti kuću

Mnoge stvari mogu vas zadržati od dobivanja tradicionalnog hipotekarnog kredita.

Moglo bi obuhvaćati nisku kreditnu ocjenu, kratku kreditnu povijest, nedavnu promjenu posla i prihode koje ne možete koristiti kako biste se kvalificirali jer je riječ o novom poslu.

Čak i otvoreni sporovi o kreditnoj prijavi mogu napraviti hipotekarni zajmodavac reći ne - jednom sam morao platiti pogrešan medicinski račun samo da biste dobili hipoteku.

Moglo bi se reći da neka od tih pitanja zapravo ne odražavaju vašu sposobnost otplate kredita, ali da bi se zadržala jednostavna, sve ćemo ih zajedničkim nazivom nazvati "lošim kreditom".

Dobra vijest je da postoji mnogo načina za kupnju kuće s loše kredit. Evo ih osam ...

1. Kupite kuću za gotovinu

Moja supruga i ja kupili smo naš najnoviji dom za gotovinu.

Pomoglo nam je da smo prodali dom vrijedan više novca, ali čak i ako počnete s ništa, možete raditi prema kupnji gotovine kao dugoročni cilj.

Na primjer, ako si možete priuštiti 400 dolara mjesečno plaćanje automobilom, umjesto toga možete kupiti stari auto za gotovinu i uštedjeti 400 dolara svaki mjesec kako bi na kraju kupio kuću.

Dodajte povrate poreza i sve neočekivane zalazeće vrijednosti na te uštede i možete izdvojiti $ 6,000 - $ 7,000 ili više godišnje.

Pogledajte moj prethodni post o tome kako kupiti kuću za gotovinu za više strategija i ideja. Također možete razmotriti sljedeće rješenje.

2. Kupi jeftinu mobilnu kućicu

Mobilne kućice imaju svoje prednosti, uključujući niže cijene od gradilišta, što je odlično ako morate platiti gotovinu.

Ako kupite mobilnu kućicu na kopnu, čak ste dobili zahvalnost kao i vi s drugim domovima.

Alternativno, možete kupiti mobilnu kućicu na iznajmljenom zemljištu kako bi se smanjili troškovi stanovanja, a zatim uštedjeli na web mjestu. Iako je vrijednost mobilne kuće u parku često pada, to još uvijek ima smisla ako je vaš ukupni trošak manji od iznajmljivanja stana.

Prije mnogo godina, moja žena i ja smo kupili mobilnu kućicu u parku za 9.000 dolara gotovine i platili mjesečni iznajmljivanje od 300 dolara.

Nakon troškova održavanja, shvatili smo mi smo spremili najmanje 200 dolara mjesečno u odnosu na iznajmljivanje stana.

Osim ako je vrijednost mobilnog telefona pala za više od 2.400 dolara godišnje, bit ćemo dalje. U stvarnosti smo prodali dom za upravo ono što smo platili.

Ključ je kupiti stare mobilne kućice koje su već izgubile veći dio onoga što će izgubiti u vrijednosti. Naša je ušteda otišla prema kući koju smo kupili u Coloradu.

Ponekad će prodavači mobilnih kuća financirati prodaju - čak i kada imate loše kreditne. Ako idete ovaj put, budite sigurni da se plaćanje i iznajmljivanje parcele daju do manje od iznajmljivanja stana.

3. Uštedite za veću predujam

Ponekad loš problem nije problem - to su pravila o omjeru duga i prihoda.

Zajmodavci žele vidjeti manje od 43% vašeg prihoda koji će izaći za sve otplate duga. Pomaže vam da isplatite stanja salda kreditnih kartica i ostale dugove, ali što ako samo vaša hipoteka plaćanja još uvijek prođe 43%?

Jednostavno rješenje je započeti s uštedom.

Uz veću predujam, morat ćete posuditi manje, što smanjuje plaćanje zajma. Isto tako, ako posudite manje od 80% vrijednosti kuće, možete izbjeći privatno osiguranje hipoteka (PMI), što dodatno smanjuje plaćanja.

Uz to, s više novca za predujam, imate veće šanse za upotrebu sljedeće strategije.

4. Dobiti financiranje prodavatelja

Pronašao sam svoj prvi dom jednostavnim oglasom koji glasi: "Tražite mobilnu kućicu na kopnu da biste kupili s dolje 3000 dolara".

Nekoliko dana zvao sam dan nakon što sam postavio oglas i konačno sam kupio njihov dom. Na kraju sam skupio ukupno 5.000 dolara i otišao u banku za bolje uvjete, ali prodavači su uzeli isplate.

Nije puno prodavača spremno poduzeti plaćanja za kuću, ali trebate samo jedan, zar ne?

Prodao sam dom za uplatu od 1000 dolara jer sam mogao dobiti bolju cijenu i prikupiti 9% kamate. Moja supruga i ja prodali smo jedan od naših domova za 5000 dolara dolje i 400 dolara mjesečno. Ove ponude su vani ako ih potražite.

Postoje razne vrste financiranja prodavatelja (hipoteka, opcija zakupa, ugovor o djelu itd.), A vi svibanj platiti višu cijenu i veću kamatu.

Ali ako možete kupiti kuću za otprilike iste mjesečne troškove kao i iznajmljivanje, vjerojatno ćete i dalje biti bolji nakon nekoliko godina.

5. Posudite od obitelji

Možda vaša obitelj zna bolje od banke ako ste dobar kreditni rizik - i možda će vam više oprostiti povremeno zakašnjelo plaćanje.

Oni također neće naplatiti naknade za kredit i mogu biti fleksibilniji u odnosu na uvjete.

I prednosti zaduživanja od obitelji za dom idu oba načina. Roditelji ili braća i sestre možda bi cijenili davanje pristojan povrat novca u odnosu na ono što je dostupno iz štednih računa.

6. Poboljšajte loše kreditne rezultate

Vi samo trebate poboljšati svoje kreditno izvješće malo da biste se kvalificirali za hipotekarni zajam.

Počnite gledajući kako povećati svoju kreditnu ocjenu. Pronađite strategije koje će vam najvjerojatnije raditi i implementirati ih.

Objasnite sve sporove o svom izvješću putem pregovora ili samo otplata dugova, bez obzira na to mislite li im dugujete ili ne.

Platiti stope salda kreditnih kartica i drugih kredita potrošača ako je vaš ukupni dug-do-dohodak omjer je problem.

Držite se svog trenutnog posla ako se uskoro prijavite za kredit.

Ako je vaša povijest zaposlenja problem, pročitajte pravila Savezne uprave za stambena pitanja za zapošljavanje.Zajmodavci koji izdaju FHA kredite razmatraju brojne čimbenike koji određuju vašu "vjerojatnost nastavka zaposlenja", a vi ne trebate uvijek tradicionalne dvije godine zaposlenja da se kvalificiraju.

7. Pronađite banke koje imaju vlastite zajmove

Većina banaka ili prodaje stambene kredite ili žele opciju da to učini, što znači ispunjavanje zahtjeva sekundarnog tržišta hipoteka.

No neke male banke i kreditni sindikati zadržavaju kredite u svojim portfeljima jer krediti imaju fleksibilnija pravila o kvalifikacijama.

Na primjer, moj prvi hipotekarni kredit bio je iz male lokalne banke, a tada sam bio nezaposlen. Jednostavno sam uvjeravao bankara da ću uskoro biti pozvan na posao.

Pomoglo mi je da imam uplatu od 25% cijene. Također sam uvjerio banku da preskače procjenu i koristi iskazanu vrijednost poreznog procjenitelja, što mi je uštedjelo 400 dolara.

Pitajte okolo kako biste vidjeli koje banke drže kredite i spremne su pogledati cijelu sliku, a ne lošu oznaku na kreditnom izvješću.

8. Dobiti suradnika

Nakon što netko s dobrim kreditnim co-signom na vašem hipotekarnom zajmu neće otkazati vaš loš kredit, prema TheMortgageReports.com.

Zajmodavci će i dalje razmotriti vašu nisku kreditnu ocjenu ili druge kreditne probleme.

Primarna prednost je prihod od suodavatelja koji će se uzeti u obzir pri određivanju koliko možete posuditi.

To bi moglo biti upravo ono što vam je potrebno ako je vaš problem poslovanje za koje još nemate dvije godine poreznih prijava ili ako imate druge prihode, ne možete koristiti za kvalifikaciju.

Vaš turn: Imate li problema s kreditima? Jesi li još kupio kuću?

Steve Gillman je autor "101 čudnih načina da zaradite novac" i kreator EveryWayToMakeMoney.com. Bio je repo-čovjek, pješački štap, procjena tražilice, kućna peraja, vozač tramvaja, poslužitelj procesa, lažna župna kuća i rulet, ali od više od 100 načina na koje je zaradio novac, pisanje je njegov najdraži (do sada) ,