Ključ za uštedu na interesu kredita za automobil: tretirati ga kao hipoteku

Oko godinu i pol dana u petogodišnjem automobilskom kreditu odlučio sam učiniti sve što mogu da to isplati.

I, kao i mnogi, oslanjaju se na moj auto da me odvedu i odlaze iz posla svaki dan, i traže moje dijete do vrtića i raznih playdata. Moj bivši isplaćeni - Mazda2 nije bio rezan veličine, pa sam odlučio nadograditi se na novi Subaru Outback, koji je imao dovoljno mjesta za moju obitelj.

Nažalost, značilo je kupovanje mog automobila Sada sam se suočio s pomalo bolnim mjesečnim plaćanjem na vrhu svih ostalih računa, kao što su hipoteka, hrana i komunalije.

Počela sam razmatrati kako bih mogla isplatiti zajam i odmah je bila okružena zastrašujućim žargonom o kamatnim stopama, uvjetima zajma i dodatnim plaćanjima. Tako sam učinio ono što bi svaki Penny Hoarder radio - istraživao sam najbolje načine kako bih mogao postići svoj cilj i krenuti na moju misiju koja završava zajam.

Razumijevanje kamatnih stopa u automobilu

Želite isplatiti vaš auto kredit ASAP kako biste izbjegli plaćanje dodatnih kamata. Ovisno o tome gdje izvor vašeg kredita i Vašu kreditnu ocjenu, vaša kamatna stopa može biti bilo gdje između 2 i 25%, navodi Nerdwallet. Alat za kamatnu stopu Banke pokazuje da je prosječni potrošač platio oko 5% kamata u veljači 2018. godine.

Također morate razumjeti vrstu interesa koju plaćate na svojem zajmu.

Uz auto kredit, vjerovnik će vjerojatno naplatiti vam jednostavnu kamatu, koji se izračunava isključivo na glavnoj bilanci zajma.

Neki zajmodavci, međutim, naplaćuju nešto što se naziva precomputiranim interesom. Da biste utvrdili koliko ćete platiti, vaš će vjerovnik uzeti izvorni rok kredita - recimo, 48 ili 60 mjeseci - i upotrijebite je za izračunavanje koliko ćete ukupni iznos platiti.

Uz unaprijed izračunanu kamatu, ne možete izvršiti dodatna plaćanja samo na glavničkoj bilanci, tako da ćete završiti plaćati isti iznos bez obzira plaćate li kredit rano ili ne.

Ako ste zaglavi s kreditom koji naplaćuje unaprijed izračunatu kamatu, pogledajte hoćete li refinancirati zajmodavcu koji umjesto toga plaća jednostavnu kamatu. Banke i kreditne zajednice imaju veću vjerojatnost za upotrebu jednostavnog interesa.

Kada kupujete auto kredit, pobrinite se da pitate kako zajmodavac izračunava interes i držati se jednostavnim interesom kad god je to moguće.

Priuštite vašu zajam automobila kao hipoteku

Mnogi stručnjaci preporučuju dodavanje 13. plaćanja svake godine kako bi brže isplatili vašu hipoteku. Primijimo isto mišljenje kako bismo iskoristili vaš automobilski kredit.

Prema Payoffu, možete isplatiti 60-mjesečni kredit za 10.000 dolara u samo 49 mjeseci tako što ćete svake godine isplatiti dodatnih 500 $. To bi uštedjelo 468,88 dolara u interesu tijekom života zajma.

No, skrivanje dodatnih 500 dolara godišnje je lakše reći nego učiniti. Gina Horkey s Huffington Postom preporučuje da dobijete 13. uplatu tako što ćete pitati svog zajmodavca ako možete podijeliti mjesečne uplate u dvotjedno plaćanje.

To posebno ima smisla ako ste plaćeni svaki drugi tjedan. Širenje plaćanja na taj način znači da ćete završiti s plaćanjem 26, što je ekvivalent od 13 punih plaćanja u godini.

Platite dodatno kada možete

Moja mjesečna plaćanja automobilom iznosila su 325 dolara, ali sam imao proračun od 350 dolara prije nego što sam počeo kupovati za moj auto. Dakle, umjesto plaćanja minimalnog iznosa svakog mjeseca prema mojem zajmu, platio sam punu cijenu od 350 dolara.

Uz samo taj dodatnih 25 dolara svaki mjesec, platio sam još 300 dolara godišnje na moj kredit. Da sam upravo to učinio za život zajma i ništa drugo, isplatio bih ga četiri mjeseca ranije i uštedio 108,77 dolara u korist kamata, prema kalkulatoru isplativosti automobila zajma Bankrate.

Koristite svoje vještine

Trebate li neki dodatni moola kako bi vam pomogao platiti svoj ludi auto kredit? Razmotrite svoje vještine i pogledajte možete li pronaći stranu koncert koji će vam pomoći da zaradite više.

Za mene je ta vještina pisala. Zaradio sam dodatni novac sa strane slobodno pisanje, što je pomoglo smanjiti moj saldo kredita do iznosa koji mi je ugodno otplatio od moje štednje.

Možda ste dobri u matematici i može vam poučiti na strani ili možda volite pse ili djecu i provesti neko vrijeme sjedeći ili čuvajući psa kako biste zaradili dodatnu gotovinu. Možete čak staviti taj automobil radi vožnje za Uber i dobivanje pet zvjezdica za taj autentični miris novih automobila.

Bez obzira na vašu vještinu, pobrinite se da novac koji zaradite ide izravno na vaš automobil kredit.

Razmislite o otvaranju zasebnog bankovnog računa kako biste izravno uložili svoj novac u stranu, a zatim svakog mjeseca ispraznite račun prema vašem automobilu.

Bez obzira što ste učinili kako bi isplatili vaš automobil kredita rano, od vas će ljubav osjećaj da donošenje tog posljednjeg plaćanja i znajući da je vaš paycheck će biti da je mnogo veći u budućnosti mjeseci.

Catherine Hiles je pisac i urednik koji živi bez carina u državi Ohio. Ona planira zadržati vožnju što je duže moguće kako bi se izbjeglo dodavanje drugog kredita na svoje mjesečne troškove.