5 Vjerodostojni načini plaćanja kreditne kartice dug u žurbi i izbjegavati kamate

Na taj način vaš novčanik je punjen kreditnim karticama koje su gotovo maxed out.

Na prvom su mjestu Chase, Citibank i Capital One.

Kada je vrijeme da platite za bilo što, automatski bičete Visa, MasterCard ili Discover kao da su alati u vašem osobnom financijskom švicarskom vojnom noža.

... i krvarenje novca na kamate.

Apsolutno. Krvarenje. Novac.

Dobra vijest je da postoje dokazane metode koje možete koristiti kako biste okrenuli stvari i izašli iz tog tereta.

Evo pet načina za početak otplate dugova kreditne kartice upravo sada:

1. Konsolidirati Vašu kreditnu karticu dug

Kamatne stope kreditne kartice često se povećavaju iznad 20% i mogu uporno gubiti toliko vaših dohodaka da nikada nećete izaći naprijed.

U tom trenutku, sve što radite je otplata kamate, a ne glavnice. Umjesto da financijski trošite vodu na taj način, refinancirati svoj dug uzimajući zajam za konsolidaciju duga.

Evo kako to funkcionira:

Dobivate osobni zajam od zajmodavca po nižoj kamatnoj stopi.

Koristite taj zajam kako biste isplatili stanja na svojim kreditnim karticama visoke kamate. Tada ćete svakog mjeseca vratiti zajmodavcu fiksni iznos za određeno vremensko razdoblje, obično dvije do pet godina.

Jedno mjesto za početak je Čak i financijski, što vam može pomoći da posudite do 35.000 dolara.

Upišite svoje podatke i usporedite kamatne stope od nekoliko zajmodavaca. Nema nikakve naplate za to.

Kamatne stope koje vam se nude na tim kreditima ovisit će o vašem pojedinačnom kreditnom profilu. Usporedite najnižu stopu na ono što vam trenutno terete vaše kreditne kartice. Prosječna kamatna stopa na kreditne kartice ovih dana je gotovo 13%, odnosno 16% za karte za putne nagrade.

Ova žena je spasila 12.000 dolara refinancing joj 12.000 dolara duga kreditne kartice s osobnim zajam.

Plaćala je 15,24% kamate za njezinu kreditnu karticu. Isplatila je taj saldo s 5% kamatnim kreditom. Tijekom sedmogodišnjeg života kredita, platit će 2.000 dolara u interesu.

Međutim, ako bi nastavila plaćati minimalnu isplatu na svojoj kreditnoj kartici, ona bi platila 14.000 dolara u interesu tijekom 25 godina.

2. Koristite metodu Debt Avalanche

Dvije najpoznatije metode za isplatiti dug kreditne kartice su "lavina" i "snježni grudnjak".

Slijedeći metodu "debt avalanche" (također poznatu kao "slaganje dugova") najprije isplatite kreditne kartice s najvišim kamatnim stopama.

Razmislite o tome kako vam prvi ubojstvo vašeg najotrovnijeg duga - vaš najveći otrovni, radioaktivni dug koji jede novac.

Poredajte svoje kreditne kartice po njihovoj kamatnoj stopi, od najviše do najniže.

Evo primjera. (Napomena za čitatelje: sve ove kamatne stope povećavam.)

• Chase Visa - 22% kamata - 5.000 dolara salda

• Bank of America MasterCard - 19% - 3.000 dolara

• Citibank Visa - 13% - $ 7,000

• Capital One MasterCard - 8% - 1000 dolara

Svaki mjesec, izvršite minimalnu obaveznu naplatu na svakoj kartici.

Zatim upotrijebite sve ostale dostupne gotovine kako biste isplatili karticu s najlošijom kamatnom stopom. Nakon što izbrišete tu ravnotežu, pomaknite svoju snagu snajperskog puška na dolje na vaš sljedeći cilj.

Ova tehnika zahtijeva strpljenje, ali može vam uštedjeti značajan novac u plaćanju kamata.

A što više zarađujete, veći zamah dobivate - poput lavine koja se kotrlja nizbrdo.

3. Koristite metodu snijega snijega

Guru upravljanja novcem Dave Ramsey prva je ova metoda.

Ovdje se još uvijek usredotočite na uklanjanje jedne kreditne kartice odjednom, ali prvo ćete se riješiti najniže ravnoteže.

Ovom metodom rangirali biste iste iste četiri kreditne kartice u drugu narudžbu:

• Capital One MasterCard - balans od 1.000 USD - kamatna stopa od 8%

• Bank of America MasterCard - 3000 $ - 19%

• Chase Visa - $ 5,000 - 22%

• Citibank Visa - $ 7,000 - 13%

Još jednom, platite najmanji iznos na svakoj kartici i koristite ostatak novca kako biste isplatili najmanji iznos. Nakon što si pokucao, pomakni se.

Loše strane: Dugoročno ćete platiti više u interesu.

Naopako: Brisanje svih salda kreditne kartice dat će vam "brzu pobjedu" i pumpa vas kako biste nastavili rješavati svoj dug.

Dave Ramsey je poduzela: "Važno je platiti dugove na način koji vas motivira da nastavite sve dok ih niste izbrisali. Ako počnete s najvećom, možda mislite da ne ostvarujete dovoljno napretka, izgubite vodu i ne završite posao. "

Koju metodu trebate koristiti? Koristite onu koja radi za vas.

4. Dobiti 0% kamate kreditne kartice

Znam, znam - dobiti još kreditna kartica? Što nije u redu s ovom slikom?

U svakoj ozbiljnosti, ovo bi moglo biti opcija za vas.

Ako je vaš kredit dobar, podnijeti zahtjev za kreditnu karticu s nultom ili nižom kamatom. Da biste vas privukli, te će vam kartice pružiti vrlo nizak godišnji postotak stopa (TRA) - za određeno razdoblje.

Prebacite saldo s vaših velikih interesa na novu karticu.

Očito taj korak, samo po sebi, neće magično riješiti vaše dugove kreditne kartice. (Presto! Abracadabra! Dug dugo!) Ne, dug vaših kreditnih kartica i dalje tvrdoglavo sjedi i zauzima drugu kreditnu karticu.

Prednost ćete spasiti ozbiljan novac na plaćanju kamata, oslobađajući gotovinu kako biste platili dug.

Glavni upozorenja:

• Možda će vam biti naplaćena naknada za prijenos salda - obično 3% iznosa koji prenosite. Creditcards.com ima praktičan online kalkulator koji možete koristiti da biste vidjeli prenosi li vaš saldo to vrijedi.

• Ta slatka niska kamatna stopa neće trajati zauvijek. Nakon isteka novog posebnog uvodnog promocijskog razdoblja vaše nove kartice - često u šest mjeseci do jedne godine - kamatna stopa će se povećati. Moglo bi se čak i završiti višom od kamatne stope na koju si prvo pokušao pobjeći. Pročitajte sitni ispis. Pokušajte isplatiti dug prije nego što se to dogodi.

• Nemojte svi potrošiti s tom sjajnom novom kreditnom karticom. Tako je sjajna, tako lijepa. To je moj PRECIOUS. Tako smo se na prvom mjestu našli u ovoj situaciji, zar ne?

5. Pregovarajte o ostalim računima

Vi otplaćujete saldo kreditne kartice s istim novcem koji koristite za plaćanje ostalih računa.

Zašto ne pokušavate smanjiti druge troškove tako da ćete imati više novca da biste se prijavili na dug kreditne kartice?

Jasnoća Novac je besplatna aplikacija koja vam pomaže iskoristiti popuste za koje možda ne znate da imate pravo i da vam pomognete pregovarati s postojećim računima za stvari poput kabela ... bez prolaska kroz glavobolju zovete službu za korisnike.

Ako Clarity uspješno pregovara o računu, naplaćuje vam 33% te ušteđevine - ali samo jednom, a tek nakon uštede tih ušteda.

Apsolutno najgori scenarij: ništa se ne mijenja, a vi samo plaćate ono što već plaćate.

ILI, mogli biste osloboditi nešto novca. Nikada nećete znati ako ne pokušate.

Poanta: To su pet načina za početak otplata duga. Vrijeme je da ozbiljno shvatimo ubojstvo zmaja kreditne kartice.