Želite li izgraditi svoju štednju? Slijedite naš krajnji vodič korak po korak 💲💲💲

Sadržaj

1. korak: Razvijajte uštede
Korak 2: Odlučite se o najboljoj metodi proračuna
Korak 3: Odaberite financijsku instituciju i račune
Korak 4: Automatizirajte svoje financije
Korak 5: Uspostavite proračunsko svjestan način života
Korak 6: Zaradite više novca

Kako uštedjeti novac: naš krajnji vodič

Odvojite trenutak. Razmislite o svom najboljem životu.

Što stvarno želite učiniti sa svojim životom? Podignite sretnu obitelj? Putovati svijetom? Kupi lijepu kuću? Pokrenite vlastiti posao?

Provjera stvarnosti: Da biste ostvarili bilo koju od tih stvari, morat ćete uštedjeti novac.

Amerikanci su loši prilikom uštede novca. I postajemo sve gore. Zahvaljujući porastu troškova, stagnirajućih plaća i duga studentskog kredita, mi štedimo manje nego ikad.

Jeste li spremni za početak spremanja? Ono što čitate je korak-po-korak vodič o tome kako to učiniti - kako doći do strategija štednje, odabrati metodu proračuna, odabrati pravu financijsku instituciju, automatizirati svoje financije i živjeti u skladu sa životnim stilom.

Ulijte sebi šalicu kave i kopču. Vrijeme je da ozbiljno shvatimo ovo.

Korak 1: Razvijte uštede ciljeva i strategija

Vjerojatno ste pitali: "Koliko bih trebao spasiti?"

Vaš prvi korak je da postavite određene ciljeve štednje za sebe - naglasak na specifično. Imenovanje svojih ciljeva učinit će ih stvarnim. Pomoći će vam da se odupre iskušenju da potrošite svoj novac na druge stvari.

Razmislite dugoročno i kratkoročno

Što točno želite li uštedjeti novac? Koliko ćete trebati spremiti? A što vam je potrebno za prvi put? Razmislite kratko i dugoročno:

Kratkoročni rok: Uštedite za pravi odmor, svoj sljedeći automobil ili lijepe darove za odmor. Ali prvo, uštedite dovoljno da imate pristojan fond za hitne slučajeve - tri do šest mjeseci vrijednih troškova života, u slučaju da naiđete na neočekivani račun za popravke automobila, izgubite svoj posao ili još gore.
Dugoročno: To uključuje razmišljanje velikih slika. Evo, štedite za fondu svog djeteta, za mirovinu ili kuću, na primjer.

Analizirajte svoj prihod

Koliko možete realno spasiti za ove ciljeve, sada kada ih postavljate kao prioritet?

Zapišite svoje prihode i rashode - svi vaših troškova, od računa za komunalne usluge do pretplate na Netflix. Morate znati što potrošite u svakoj kategoriji. Obratite posebnu pozornost na ono što trošite na nebitne elemente, kao što je jelo.

Jednostavan način za automatizaciju ovog procesa je korištenje Trim, mali bot koji će pratiti sve vaše transakcije.

Povežite svoj tekući račun, kreditnu karticu i štedni račun kako biste vidjeli veliku sliku o navikama potrošnje. Zatim pažljivije pogledajte provjeravajući svaku transakciju. Postavite upozorenja koja će vam javiti kada vam dospijevaju računi, kada ste dosegli ograničenje potrošnje ili kada ste (nadamo se da niste) prekoračili.

Prijavite se na svoj kredit

Imajući kartice na kreditnu ocjenu i vaša kreditna izvješća može vam pomoći da bolje financijski zdravi život - pogotovo ako koristite besplatnu uslugu nadgledanja kredita Kreditni sezam, Omogućuje vam personalizirane prijedloge za poboljšanje vašeg kredita.

Što je vaš kredit, to će vam biti bolje kada dobijete kredit za kuću ili automobil. Kreditni sezam može procijeniti koliko je velika hipoteka koju biste mogli kvalificirati, na primjer.

Evo našeg konačnog vodiča za korištenje kreditnog sesame.

Korak 2: Odlučite se o najboljoj metodi proračuna za vas

Vrijeme je da shvatite kako proračunati svoj novac.

Na taj način možete uštedjeti "uštede" u svoj proračun. Nikad se nije zamislila.

Evo pet različitih metoda proračuna. Ne možemo vam reći koje da odaberete. Budite iskreni prema sebi i odaberite onu koju mislite da će najvjerojatnije raditi za tebe, Na taj način štedite novac na uskom proračunu.

Pravilo 50/20/30

Ovo je popularizirao američki senator Elizabeth Warren, stečajni stručnjak i njezina poslovno-izvršna kći.

Raspodijelite svoje prihode i podijelite svoju potrošnju u tri kategorije: 50% ide na osnovne račune i izdatke, 20% prema financijskim ciljevima i 30% na osobnu potrošnju (sve stvari koje volite potrošiti, ali ne stvarno potreba).

Dobro za: Ljudi koji se brinu da neće imati život ako budu na proračunu. Evo našeg cjelovitog vodiča za proračun 50/20/30.

Borbena lavina

Ova metoda vam pomaže u proračunu kada imate dug. Najprije isplatite svoje dugove s najvišim kamatnim stopama - najvjerojatnije kreditnim karticama. To vam može uštedjeti mnogo novca tijekom vremena.

Dobro za: Osobe s puno duga kreditnim karticama. Kreditne kartice obično naplaćuju veću kamatu od ostalih zajmodavaca. Saznajte više o metodama anatomske dugove ovdje.

Duga snijega

Guru za upravljanje novcem Dave Ramsey prva je metoda duga snijega. Najprije isplatite svoje dugove s najmanjim sredstvima. To vam omogućuje brže uklanjanje dugova s vašeg popisa, što može motivirati vas da nastavite.

Dobro za: Ljudi koji duguju mnogo različitih vrsta dugova - kreditne kartice, studentske zajmove itd.- i kojima je potrebna motivacija. Evo kako koristiti metodu duga snijega kako biste uklonili dug.

Metoda omotnice

Budžetiranje takozvanih omotnica tradicionalno je proračun samo za gotovinu. Svaki mjesec upotrebljavate gotovinu za različite kategorije potrošnje i zadržite taj gotovinski novac za svaku kategoriju u zasebnim omotnicama - označenim za namirnice, stanovanje, telefon itd. Želite li plastiku? Evo naših pregled Mvelopesa, aplikaciju koja vam omogućuje digitalizaciju ove metode.

Dobro za: Ljudi koji znaju da trebaju pomoć kod samokontrole. Ako u roku od mjesec dana nema ni jedne omotnice, više nema novca za tu kategoriju, razdoblje.

Proračun bez osnovnog iznosa

Način na koji sastavljate ovaj proračun, vaš prihod umanjen za troškove (uključujući uštede) jednak je nuli. Na taj način, morate opravdati svaki trošak.

Dobro za: Ljudi koji trebaju jednostavnu, jednostavnu metodu koja računa za svaki dolar. Evo našeg vodiča za proračun koji se temelji na nuli.

Korak 3: Odaberite financijsku instituciju i račune

Možda mislite, Već imam banku. I naravno da radite. Ako ste poput većine nas, godinama ste imali iste banke.

Većina ljudi ne daje drugu misao. Misle da je previše nezgodno za prebacivanje. Ali to je vrijedno da se kupuje za bolju opciju, jer gdje banka može napraviti pravi razliku u tome koliko ste spremili.

Što tražiti na bankovnom računu

Iznosi li vaš tekući račun kamate? Koje su naknade? Koje druge pogodnosti ona nudi?

Jeste li znali da najveće američke banke prikupljaju više od 6 milijardi dolara godišnje u prekoračenju i bankovnim naknadama?

Pronašli smo velike online bankovne račune kako bismo vam pomogli da izbjegnete naknade i dobijete značajke koje nećete naći s bankama od opeke.

Želite li dobiti skok na payday? Neka Chime bude vaše tajno oružje. Za razliku od većine banaka, ovaj online bankovni račun neće čekati do vašeg datuma plaćanja da biste dobili svoj novac. Čim dobije obavijest o izravnom uplatu od vašeg poslodavca, on odmah stavlja ta sredstva na vaš račun - do dva dana prije paydaya!

Zašto banka tradicionalno kada možete podnijeti svoje financije bez napuštanja kreveta?

Nema zakona koji zahtijevaju od vas da se na staromodan način - na cigle i mort banke s grozom kamatne stope na svoju štednju.

Vrijeme je da premjestite svoj novac u 21. stoljeće. Zove se aplikacija za iOS Varo Money kombinira tradicionalne bankarske alate s modernom tehnologijom kako bi svojim klijentima postala financijski zdrava.

Evo najboljeg dijela: Povežite bankovni račun s Varo računom štednje gdje ćete zaraditi 1,5% godišnje stope postotka. To je više od 20 puta - ponovite, 20 puta - prosječni račun štednje.

I Varo je lako na naknadu. Sve dok koristite jedan od 55.000 bankomata širom svijeta, nikada nećete platiti naknade.

Osim toga, nećete platiti nikakve mjesečne naknade za usluge, nikakve minimalne saldo, bez naknada za stranu transakciju i bez naknada za zamjenu novca. Plaćate sve naknade koje naplaćuju ATM-ovi izvan mreže i plaćanje gotovinskim depozitima ako pohranite gotovinu u trgovinu putem Green Dot-a.

Plaćanje manje u interesu kreditne kartice

Da biste oslobodili više novca za uštede, pokušajte potrošiti manje plaćati kamate na svoje dugove - pogotovo ako imate dugove kreditne kartice visoke kamate.

Ovih dana, kamatne stope kreditnih kartica često se pope na sjever od 20%. Kako možete izbjeći plaćanje svih onih kamata? Najbolje je da smanjite svoje troškove i isplatite saldo čim realno možete.

Započnite koristeći pravu kreditnu karticu za vas, na temelju vaše situacije i potreba. Želite li karticu koja vam daje novčane nagrade ili poticaje za putovanje, karticu prijenosa stanja ili karticu koja će vam pomoći pri izgradnji kredita?

Također razmislite o isplati dugova visoke kamate s osobnim zajmom s niskim kamatama. Lakše je nego što mislite. Idi prozor-shopping na online tržištu za osobne kredite. Evo nekih koje smo testirali za vas:

vjerodostojan omogućuje vam da usporedite cijene usporedo s više zajmodavaca koji se natječu jedni protiv drugih za vašu tvrtku. Najbolje je za zajmoprimce koji imaju dobre kreditne rezultate i samo žele konsolidirati dug.
Čak i financijski je slična vjerodostojnom, ali vam omogućuje da posudite više novca i posudite ga duže vrijeme - ako to želite učiniti.
Lendicious može biti vaš najbolji izbor ako vaš kredit nije super. Razni lenders na platformi traže ljude s minimalnim kreditnim rezultatima u rasponu od 560 do 650.
Upstart ima tendenciju da bude korisna za nedavne grads, koji imaju mladu kreditnu povijest i gomila studentskog duga. To vam može pomoći da pronađete zajam bez oslanjanja na samo vašu uobičajenu kreditnu ocjenu.

Korak 4: Automatizirajte svoje financije

Tako je. Ovdje smo duboko u 21. stoljeće, tako da tehnologija radi za vas.

Uštedjet ćete vrijeme, a vrijeme je novac. Evo nekoliko koraka upravljanja novcem koje možete poduzeti danas da biste bili sigurni da nećete morati razmišljati o novcu više od nekoliko minuta svaki mjesec.

Automatiziranje platnog prometa

Većina računa sada se plaća online, priopćuje Credit Union Times. Ali možete ga poduzeti korak dalje. Postavite je tako da ćete primati i platiti svi Vaših računa online putem vaše banke. To pojednostavljuje stvari tako da nikad nećete propustiti uplatu.

Evo kako: Idite na značajku mrežnog plaćanja vaše banke.Unesite sve tvrtke koje vam naplaćuju račun i brojeve računa za svaku. Raspodijelite se za primanje e-računa od onoga što će to učiniti.

Također, svoju banku možete poslati digitalnim plaćanjima pojedincima (poput stanodavca).

Isto tako, provjerite nudi li vaša banka automatska štednja koja prenosi novac s vašeg tekućeg računa na vaš štedni račun svaki mjesec.

Automatizirajte uštede

Bez obzira na financijsku potrebu, za to postoji aplikacija. Stavili smo nekoliko na test.

Broj je automatska štednja platforma koja izračunava koliko novca možete spasiti. Evo našeg pregleda Digit (pst, Penny Hoarders će zaraditi 5 $ bonus za prijavu!).
Ušteda duge igre kombinira online igre i štedi novac.
WinWin Saving kombinira uštedu novca sa igranjem klasičnih digitalnih igara poput video flipera i izbijanja.

Automatiziranje ulaganja

Ne morate biti Warren Buffett kao investitor. Čak ne morate pratiti burzu, čitati The Wall Street Journal ili gledati CNBC.

Evo nekoliko aplikacija koje nude jednostavne i automatske načine za početak ulaganja - metodu "postavite ga i zaboravite". Korisni su za prevaru vašeg mozga u štednju više. Učinit ćeš to bez da shvatiš da to radiš.

skriti omogućuje vam da počnete ulagati sa samo 5 $ i samo 1 $ mjesečnu naknadu za saldo ispod 5.000 USD. Bonus: Penny Hoarders dobiva 5 dolara samo za prijavu! Evo našeg sveobuhvatnog pregleda Stash.
žir povezuje se s vašim tekućim računom, kreditnim i debitnim karticama kako biste spremili digitalnu promjenu. Automatski zaokružuje kupnju s povezanim karticama i ulaže digitalnu promjenu u odabrani portfelj. Bonus: Penny Hoarders dobiva 5 dolara samo za prijavu! Pročitajte cijelu recenziju žira ovdje.
Blooom je tvrtka koja nudi besplatni "zdravstveni pregled" za vaš 401 (k). Zatim, za samo 10 USD mjesečno (Penny Hoarders dobiva prvi mjesec besplatno!), Optimizirat će vam i upravljati svojim uštedama za mirovinu za vas. Pogledajte kako Blooom pomogao jedan Penny Hoarder da iskoristi najviše svog 401 (k).

Automatiziranje proračuna

Možete automatizirati i svoj proračun. Za to postoji aplikacija. Zapravo smo pronašli nekoliko.

Charlie je pingvin koji štedi novac koji živi u SMS porukama ili na Facebook Messenger (vaš izbor, iako je Charlie zabavan i pouzdaniji na Messengeru). Pomaže vam uštedjeti novac kroz stvari kao što ste bili sigurni da dobivate najbolje ponude (ahem, preko $ 24 mjesečno na računu mobitela?).

menta omogućuje vam da vidite sve svoje račune, kartice, račune i investicije na jednom mjestu.

Korak 5: Uspostavite proračunsko svjestan način života

Evo teške stvarnosti: Kako biste uštedjeli više novca, morat ćete potrošiti manje novca. (Ili zaradite više novca, ali idemo dalje do toga.)

To ne znači da morate živjeti kao redovnik. Ne morate preživjeti na ramen rezanci i izborniku dolara, nosite cipele s cipelama i krpom odjeću, ili smanjite kosu s živicama.

Samo moraš biti pametan i strateški. Evo nekih od naših najboljih savjeta koji će vam pomoći da potrošite manje:

Uštedite novac oko kuće

Vaš dom je vaš dvorac. Ali dvorci su tako, kao, skup, Srećom, postoji mnogo načina za uštedu novca oko kuće.

Vaša najprodavanija kupnja - poput uređaja i namještaja - prirodno je mjesto za traženje uštede. Pokušajte popraviti uređaje umjesto da ih zamijenite. A ovdje je dobar popis drugih trikova za spremanje namještaja i aparata.

Trošak hlađenja, grijanja i osvjetljavanja vašeg doma je masivan. Pokušajte instalirati termalne zavjese i programabilni termostat. Ili provjerite ove kreativne načine štednje energije da biste smanjili račune komunalnih usluga.

Postoji toliko mnogo načina da spasite i zaradite novac oko kuće, imamo cijelu kategoriju posvećenu isključivo ovom predmetu.

Pronađite besplatnu zabavu

Zabava može koštati ruku i nogu. Ali hej, moramo uživo, zar ne? Učinite to besplatno! Sljedeći put kad planirate noć, isprobajte jedan od tih besplatnih datuma ili grupnih izleta.

Ako ćete ostati, odrežite kabel.

Sve više i više ljudi se opraštamo kabelu jer je tako skupo. Ako razmišljate o prebacivanju na uslugu mrežnog strujanja i pitate se što bi bilo najbolje, pokrili smo našu usporedbu s Netflix, Prime Video i Hulu. Usporedili smo troškove, vrstu sadržaja, broj dostupnih naslova i još mnogo toga.

Izrežite proračun hrane

Namirnice su ogroman dio proračuna svih ljudi, pa su oni veliki cilj uštede. Evo naših omiljenih trikova za uštedu novca na namirnicama:

Potražite besplatne kupone za ispis.
Usporedite svoje lokalne cijene prehrambenih proizvoda koristeći ovaj radni list.
Ibotta vam plaća novac za kupnju ako fotografirate svoje primitke u trgovini. Osim toga, dobit ćete bonus od 10 dolara za prijavu!
Skenirajte web stranice prodavaonica prehrambenih namirnica za ponude i ostvarite više od jedne trgovine.

Ne volim supermarket? Gotovo 70% od nas tvrdi da previše trošimo da odemo jesti. Evo kako uštedjeti novac u restoranima.

Saznajte ako trošite novac na osiguranje

Kupnja osiguranja može biti zbunjujuća i neodoljiva, jer ima toliko mogućnosti.

Evo kako pronaći povoljno osiguranje:

Za vaš automobil: auto osiguranje

Ovdje su otvorene činjenice o tome kako dobiti niže premija osiguranja automobila: Imajte manje nesreća, ostvarite manje prometnih karata i povećajte kreditnu ocjenu.

Automobili stručnjaci također su nam dali sljedeće savjete:

Kupite rabljeni automobil. Evo našeg konačnog vodiča za početnike za to.
Sudjelujte u vašem osiguratelju program sigurnog vožnje.
Kupujte za boljim cijenama. Jednostavan način je Zebra, tražilice za auto osiguranje koje uspoređuju vaše mogućnosti s više od 200 pružatelja usluga u manje od 60 sekundi. Evo kako jedan čovjek sprema ove godine 360 dolara na auto osiguranje zbog Zebra.

Za sebe: zdravstveno osiguranje

Let's face it: Zdravstveno osiguranje može biti zbunjujuće i zastrašujuće.

Ako kupujete osiguranje za sebe, započnite s federalnim tržištem zdravstvenog osiguranja kako biste vidjeli jeste li kvalificirani za bilo kakve popuste ili pomoć.

Pronalaženje pristupačne zdravstvene zaštite pokrivenost je veliki izazov za slobodne profesije. Evo kako možete dobiti pokriveno ako ste samozaposleni.

Za besplatnu on-line pomoć, nazvana je pozdravna recepcija Joany, Pomaže ljudima da pronađu i uspoređuju planove, traže liječnike i plovite složenim medicinskim računima.

Za vašu obitelj: životno osiguranje

Mnogi od nas radije ne bi razmišljali o smrti - a kamoli životno osiguranje.

Međutim, osiguravanje životnog osiguranja važan je financijski potez, pogotovo ako ste u braku, imate djecu ili ste u prvih godinu zarađivanja. To vam plaća ovisne osobe kada umrete, što može pomoći u plaćanju vašeg sprovoda, hipoteke ili drugog duga.

Dakle, ako se "get life insurance" dugo zadržava na popisu obveza, uzmite sljedećih 10 minuta da to shvatite. Ne brinite - to je lakše nego što mislite.

Ako ste mladi i uglavnom zdravi, razmislite o kupnji online osiguranja života od Ethosa. On partnerima s glavnim A-rated životno osiguranje nosač osigurati politike za nisku cijenu. Na primjer, 30 dolara mjesečno mogao bi vašoj obitelji pokriti milijun dolara.

Svatko, uključujući samostalne izvođače, može osigurati životno osiguranje kroz Ethos bez medicinskog ispita ili opsežnog papira; samo ispunite digitalnu aplikaciju.

Ako želite više mogućnosti, prijeđite na glavu Policygenius. Tražilice vam omogućuju usporedbu životnog osiguranja s trenutačnim citatima. Kada pronađete pravi trening, možete se prijaviti izravno na mreži.

Korak 6: Zaradite više novca

Kako možete povećati svoj dohodak? Lakše je uštedjeti novac ako novu količinu zaradite.

Evo nekoliko jednostavnih načina kako zaraditi kod kuće:

Podijelite svoje mišljenje

Nećete se bogati uzimati anketama, ali ako ste samo prolazili na kauču, zašto ne kliknuti par gumba i zaraditi nekoliko dolara ili eura? Pokušali smo mnogo mjesta za ankete plaćenih, a najbolje koje smo do sada pronašli su Survey Junkie, InboxDollars i VIP glas.

Očistite svoje ormare

Prodajte svoje stare stvari! Koristiti Decluttr aplikaciju za plaćanje starih DVD-a, Blu-Rays, CD-ova, videoigara, igraćih konzola i telefona. Također možete prodati gotovo sve preko Pusti app. Jednostavno snimite fotografiju svoje stavke i postavite unos za otprilike 30 sekundi.