Kako postaviti financijske ciljeve: jednostavan, korak po korak vodič

Ušteda novca je sve dobro i dobro u teoriji.

Teško je tvrditi da više novca u džepu može biti loša stvar.

Ali što štedite za? Uostalom, novac je samo alat. Ako nemate solidne financijske ciljeve, sve one zaražene novčane dionice mogu završiti plutajući u limbu kad se mogu dobro iskoristiti.

Izgledajući gdje bi trebao ići novac može izgledati zastrašujuće, ali zapravo je zabavno.

Možete analizirati vlastite prioritete i odlučiti što točno vas mislim da biste trebali raditi sa svojim teško zarađenim gotovinom.

Razgovarajte o odrasloj dobi, zar ne?

Ali da iskoristite svoj novac, slijedite nekoliko najboljih praksi dok postavljate svoje ciljeve.

Uostalom, čak i ako se nešto čini baš točno ono što želite odmah (zatvori i uzmi moje 500 dolara!), Možda neće biti u budućnosti - najbolje je zanimati. I igraš duge igre ... zato se zovu ciljevi!

Kako postaviti financijske ciljeve 101

Da biste se sami odlučili za svoje financijske ciljeve, "kupite najfinije igračke i automobile, duboko se zadužite i pratite moj pad kreditne ocjene" - sve je super jednostavno - sastavili smo ovaj vodič.

Pomoći će vam postaviti ciljeve i stvoriti pametne prioritete za svoj novac.

Na taj način, međutim, odlučite provesti svoje doista diskrecijsko prihode, nećete zavarati 10-godišnju inačicu od vas koji ste zabrinuto gledali preko ramena.

Prvih stvari prvo: koliko novaca imate?

Ne možete odlučiti o kratkoročnim ili dugoročnim financijskim ciljevima ako ne znate koliko novca imate ili kamo to ide.

A ako upravljate bez proračuna, lako možete ostati bez novca prije nego što ostanete bez troškova - čak i ako točno znate koliko je u vašem plaću.

Zato sjesti i uzeti dobar, teško pogledati sve svoje financijske informacije.

Tona sjajnih digitalnih aplikacija može vam pomoći da to učinite. Volimo novac ili trebamo proračun - ali to može biti jednostavna kao i proračunska tablica ili čak dobar, starinski papir. Potrebno je samo dva koraka:

1. Saznajte koliko novca imate. Možda se radi o računima za provjeru ili štednji, uključujući dugoročne račune poput IRA-a. Ili, može biti zamotan u ulaganja ili fizičku imovinu, poput vašeg isplativog automobila.

1. Procijenite sve dugove koje imate, Držite li revolving saldo kreditne kartice? Plaćate li hipoteku svaki mjesec? Jesu li vaši studentski krediti i dalje visi?

Preuzmite puni iznos novca koji vam dugujete i oduzmite je od ukupnog iznosa koji imate, što ste otkrili u prvom koraku. Razlika između njih je vaša neto vrijednost.

To je ukupni iznos novca koji imate za vaše ime.

Ako se čini jako puno, cool. Objesite se i ne dopustite da spali rupu u džepu. Još nismo učinili.

Ako izgleda kao ... ne puno, dobro, to ćete riješiti. Nastavi čitati.

Izradi proračun

Nakon što naučite neto vrijednost, morate početi razmišljati o operativnom proračunu.

To će u osnovi biti dokument s vašim ukupnim mjesečnim primanjima na vrhu i popis svih troškova koje morate platiti za svaki mjesec.

A mislim svi od troškova - da se 4,99 $ ponavlja mjesečna plaćanja za vaš student-diskontirani Spotify račun definitivno broji.

Vaši troškovi vjerojatno uključuju najam, struju, kabel ili internet, plan mobitela, razne police osiguranja, namirnice, plin i transport; i druge looser kategorije kao što su dobrotvorne davanje, zabava i putovanja.

To će ovisiti o vašem pojedinačnom slučaju - na primjer, potpuno posjedujem "vino" kao stavku proračuna.

Vidjeti? To je sve o prioritetima.

Započnite unosom koliko ste prošli mjesec potrošili u svakoj kategoriji. Oduzmite ukupne troškove od ukupnog dohotka. Razlika bi trebala biti jednaka iznosu koji je na kraju mjeseca ostao na vašem bankovnom računu.

To je i novac koji možete koristiti prema dugoročnim financijskim ciljevima.

Želite li taj broj biti veći? Vratite se kroz svoj proračun i saznajte gdje možete priuštiti rezanje. Možda možete zakloniti račun za kablove i podmiriti se za Netflix sam, ili kucati junk hranu iz svoje trgovine za robu kako bi za zdraviji tijelo i puni novčanik.

Postavite brojeve koje želite potrošiti u svakoj kategoriji i držite ih.

Čestitamo. Kontrolirate svoj novac.

Sada možete točno shvatiti što želite učiniti s njom.

Postavite Zakladu za svoje financijske ciljeve

Prije nego što krenete na hladno-skupo dućan, držite se na sekundi.

Vaši prvi financijski ciljevi trebali bi biti:

• Nemojte dugovati.

• Izradite hitni fond.

Ovo su prva dva reda poslovanja, ali na vama je da odlučite u kojem redoslijedu želite ostvariti.

Mnogi stručnjaci sugeriraju da imate hitni fond prije agresivnog odlaska na dug.

Ali, ako ste krvarenje novca na nebu visoke kamate troškove, možda nemaju mnogo potrošiv novac za staviti u smjeru štednje.

To znači da ćete platiti kamate puno dulje - i platiti mnogo više od toga - ako pričekate platiti sve dok ne dobijete čvrsti fond za hitne slučajeve koji su spremljeni.

1. Izgradite svoj hitni fond

Ako možete, pokušajte pronaći ravnotežu između dva. Učinite više od minimalnih isplata na svoje zajmove, a također pronađite nešto novca kako biste odvojili i ne dodirivali, čak i ako je svaka plaća od 10 ili 25 dolara.

Proces možete učiniti mnogo lakše automatiziranjem uštede pomoću alata poput Digit. Ili možete imati novac od svakog plaćanja automatski se šalje na zasebni račun koji nećete dodirnuti.

Također možete odlučiti o veličini vašeg hitnog fonda, ali dobro pravilo je akumulirati tri do šest puta ukupni mjesečni dnevni troškovi. Dobro je da je vaš proračun već postavljen tako da znate točno koji je taj broj, zar ne?

Možete pokušati pobjeći s manjim hitnim fondom - čak i 1000 dolara je bolji jastuk od ništa. Ali ako izgubite svoj posao, još uvijek trebate jesti i unajmiti. Evo kalkulatora koji će vam pomoći da shvatite sigurnu figuru.

2. platiti svoj dug

Sada idemo na otplatu duga. Zašto je to tako važno?

Zato što si krvarenje novca na kamate mogao umjesto toga se primjenjuju na svoje ciljeve.

Dakle, iako postaje duga-free čini se kao veliki trošak i žrtvovanje upravo sada, vi sami radite veliku financijsku naklonost u dugoj vožnji.

Postoje mnoge velike informacije o tome kako vratiti dug, ali to je doista prilično jednostavna operacija: Morate staviti svaki peni koji možete rezervirati prema dugovima dok ne nestanu.

Jedan preporučeni način da to napravite je u silaznom redoslijedu kamatnih stopa.

Na primjer, ako imate kreditnu karticu s rokom revizija od 1.500 dolara s 20% travanj, ona dobiva prioritet nad vašim 14.000, 5% kamatnim kreditom - iako je drugi broj toliko veći.

Napravite popis svojih dugova i (idealno) ne trošite bilo koji vašeg rezervnog novca na bilo što osim što ih otplati dok broj nakon svakog računa ne pročita "$ 0". Vjerujte mi, koliko je strašan taj trenutak osjećao vrijedno truda.

Kao bonus, ako je vaša kreditna ocjena mogla biti bolja, vraćanje dugova koji se vrti također će vam pomoći da to popravite - samo u slučaju da neki od vaših ciljeva (kao što je kupnja kuće) ovise o vašem izvješću o kreditnoj prijavi, a ne usisavanje.

3. Plan za odlazak u mirovinu

U redu, svi ste postavljeni u slučaju nužde i živite bez duga.

Čestitamo! Gotovo smo gotovi s teškim dijelom, obećajem.

No, postoji još jedan vrlo važan dugoročni financijski cilj koji svakako želite imati na umu: odlazak u mirovinu.

Jeste li znali da gotovo polovica Amerikanaca ima apsolutno ništa spremljene da bi jednoga dana moglo biti zadnje vrijeme?

I nevolja nije baš nova: Bili smo dovoljno loši u spašavanju za umirovljenje tijekom proteklih nekoliko desetljeća da 20% današnjih starijih osoba ne može priuštiti da se povuče.

Ako ikada želite prestati raditi, morate uštedjeti novac koji ćete koristiti za svoje troškove života.

I morate početi sada, dok je složeni interes još uvijek na vašoj strani. Što ste mlađi, to više vremena morate paziti na peni. Pogledajte kako malo a 21-godišnjak treba poništiti sada da se povuče bogati!

Ako vaš posao nudi plan 401 (k), iskoristite ga - pogotovo ako vaš poslodavac želi odgovaraju vašim doprinosima! Vjeruj mi, žalost gubitka postotka vašeg plaća bit će ozlijeđen put manje od posla u zlatnim godinama.

U idealnom slučaju, želite pronaći i druge načine za spremanje umirovljenja. Pogledajte pojedinačne aranžmane umirovljenja (IRA) i saznajte koliko vam je potrebno da pridonese ispunjavanju ciljeva umirovljenja.

Budućnost ćete zahvaliti. Od srca. Od viseće mreže.

4. Postavite dugoročne i kratkoročne financijske ciljeve (zabavni dio!)

Je li sve u redu? Nevjerojatno!

Imate fantastičan financijski oblik - i učinili ste ga zabavnim dijelom ovog posta.

Razmotrite sredstva koja ste ostali - i one koje ćete nastaviti zaraditi - nakon brige o svim gore navedenim financijskim ciljevima. Sada mislite: Što vas želite učiniti s vašim novcem?

Koje iskustva ili stvari mogu kupiti vaš novac da značajno povećaju kvalitetu života i sreću?

Možete planirati da putujete više, odvojite vrijeme od posla i provesti s obitelji ili vozite najtoplijeg novog Porschea.

Možda želite kušati šest jela u najfinijem restoranu na svijetu ili raditi kroz opsežan popis egzotičnih i skupih vina. (U redu, zaustavit ću projektiranje.)

Bez obzira na vaše ciljeve, korisno je da ih kategorizirate koliko će dugo trebati za spremanje.

Napravite popis ciljeva koje želite postići svojim novcem i u koju kategoriju ulaze. Zatim možete odrediti kako odrediti svoju štednju za svaki cilj.

Na primjer, neki od mojih ciljeva uključivali su:

• Kratkoročni financijski cilj: Uštedite novac za putovanje u inozemstvo.

• Srednjoročni financijski cilj: Ispunite moj auto u roku od godinu dana, ili ga prodajte - i njegovu tešku zajam - i kupite bušilicu koju mogu posjedovati besplatno i jasno.

• Dugoročni financijski cilj: Kupi kuću koju mogu koristiti kao kućnu bazu i povećati svoj dohodak iznajmljivanjem dok putujem. Ovo će me vjerojatno probiti kroz ostatak 20-ih godina.

Pišući svoje kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve i otprilike koliko dugo očekujem da će trebati za postizanje svake, mogu shvatiti što istražiti i koliko agresivno moram planirati za svaki cilj.

Također mi pruža priliku da vidim što sam prioritet - i da promijenim te prioritete ako vidim da je to prikladno.

Drago mi je što vidim kako se moji ciljevi vrte oko stjecanja novih iskustava i povećanja financijske slobode, umjesto da kupuju nove stvari koje se nude fancy-but-expendable.

Moraš shvatiti što čini vas sretni da trošite svoj novac na ... koji je shvatio kakvu osobu želite biti.

Rekao sam ti da će ovo biti zabavno.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) napisao je za VinePair, SELF, časopis časopis, Roads & Kingdoms, The Write Life, Barclaycardov blog za putovanja, "Prosper and thrive" i ostale prodajne centre. Njezino se pisanje usredotočuje na hranu, vino, putovanje i štedljivost.