Krađa identiteta razbila moju kreditnu ocjenu. Evo kako sam ga vratio iznad 700

Jednom davno sam imala 18 godina i nisam primala majčinska upozorenja o uništavanju dokumenata i ozbiljno štiteći moj broj socijalnog osiguranja.

Istinska priča: Netko je otvorio AT & T račun u moje ime.

Ne prepoznajući optužbe i ne znajući ništa bolje, jednostavno ih nisam platio. Uskoro, račun je bio u zbirkama.

Bila sam dovoljno mlada da ne znam ili se brinem za moju kreditnu ocjenu ili što je značilo imati račun u zbirkama. Osim toga, bilo je samo kao 300 dolara. Koliko bi to moglo utjecati na mene?

Da budem iskren, moj prvi motivator bio je neprekidni tok telefonskih poziva iz zbirke agencije. Moj telefon zazvonio je s kuke, a kad sam im rekao da dug nije bio moj, nije ih bilo briga.

Zatim sam odlučio koristiti moju besplatna godišnja kreditna provjera - i utvrdio da sam bio čvrsto u kategoriji "siromašni", s rezultatom koji je lebdio ispod 600.

Bio sam mlad, ali znao sam da moja kreditna sposobnost može utjecati na cijeli niz životnih odluka i iskustava stvarno željeli imati, kao što je kupnja kuće ili automobila, ili čak i dobiti pravi posao.

Na kraju krajeva, 300 dolara može biti jako velika stvar. Morao sam nešto učiniti.

Prvi korak: podnio sam spor

Prvo sam nazvao AT & T izravno da vidim mogu li poništiti dug.

Ali, naravno, kad su me zamolili da potvrdim svoj identitet za račun, sve se podudara.

To znači krađa identiteta.

Rekao sam im da nikada nisam čuo za adresu ili telefonski broj koji su spomenuli, a dok su zabilježili račun, telefonski pozivi nisu prestali.

Stoga sam izravno podigao spor s kreditnim uredima. Popunio sam obrasce, kliknuo iz prozora i shvatio da su moja kreditna nevolje završena. Dovoljno je, na neko vrijeme, telefonski pozivi zaustavljeni.

Ali oni su se vratili. A kad sam ponovo otvorio kreditno izvješće, lažni račun još je bio tamo.

Računi u zbirkama: usmjeravanje ravno prema izvoru

Iako su kreditne agencije zakonski obvezne provesti istragu, ako im je izvorni povjerilac (u ovom slučaju AT & T) rekao da odstupaju, oni to uglavnom čine.

I nakon što je račun već u zbirkama, vjerovnik više ni to ne posjeduje.

Odustali su od činjenice da nikada nećete platiti, a (obično) prodati dug za dio njihove zbroke agenciji zbirki u pokušaju da nešto izvan računa.

U ovom slučaju, najbolja je praksa da se izravno krene do izvora i izravno se bave agencijama zbirki. Oni su ti koji su u ovom trenutku spremni zaraditi novac.

Evo dobre vijesti: Ljudi iz zbirki zakonski su dužni dokazati da dugujete dugu - ili ako račun ne možete ostvariti račun iz vašeg zapisa. A budući da su treća strana u odnosima vjerovnika / dužnika, gotovo nikada nisu imali sve papire potrebne za to.

To znači da, ako im pišete pismo s pravom glagoljicom (mislim: legalese), vjerojatno ćete vidjeti da se lažni zapis pada vrlo brzo.

Kako popraviti kredit

Moji sljedeći koraci bili su jednostavni, zahvaljujući web stranici koju sam našao pod nazivom Credit Infocenter.

Puno je slobodnih resursa za ljude u mojem položaju, očajnički pokušavajući popraviti njihov lažljivo zlostavljani kredit.

Pročitao sam njihov sveobuhvatan članak o provjeri valjanosti (koji sam upravo sažeti, u vrlo širokim potezima), i poslao pismo tweaked pismo zahtjeva za provjeru uzorka agenciji zbirki na mom repu.

Bonus: napisana je klauzula o prestanku i prestanku, koja zahtijeva da se sva buduća korespondencija iz agencije mora provesti putem pisane pošte. Mir, neprestani telefonski pozivi!

Zatim sam čekala 30 dana ... i dobila pismo od agencije koja se ispričavala zbog neugodnosti i potvrdila da je račun bio zatvoren i izbačen iz mog dokumenta.

Pogled na moj kreditni izvještaj nekoliko dana kasnije pokazao je da je istina! Bilo je to jednostavno - jedno pismo, a moj kreditni rezultat bio je na putu do oporavka.

Danas je moj rezultat preko 700, a mogao sam kupiti novi automobil s niskim kamatnim kreditom.

Ako ste poput mene, nakon što imate svoj novac pod kontrolom, nećete više nikada izgubiti.

Možete koristiti besplatnu web lokaciju poput Credit Sesame da biste zadržali kartice o svojim financijama. Besplatna zaštita od krađe identiteta kredita Sesame će vas upozoriti na važne promjene u vašem kreditnom izvješću (kao što je netko pokušavao podnijeti zahtjev za kredit u svoje ime) i nudi 50.000 dolara u osiguranju krađe identiteta.

Prije vožnje lice prvi put u ukupnu kreditnu noćnu moru kao što je moja, možete držati kartice na svoje stvari - pogotovo ako to možete učiniti besplatno.

Vaša kilometraža može se razlikovati

Važno je napomenuti da su sve okolnosti vlasnika kredita različite.

Kratki vodič za Credit Infocenter navodi da mnogi pisci u pisanju jednostavno nikad ne čuju natrag od agencije i navode sljedeće korake kako bi se to dogodilo.

Neće svaki slučaj biti jednostavan kao moj. Iako je moj kreditni rezultat je prilično strašan sada, to se nije dogodilo preko noći. Trebalo mi je nekoliko godina da premjestim kredit od "siromašnih" do "dobrog".

Čak i ozbiljno negativni čimbenik, poput računa u zbirkama, nije jedini koji utječe na vašu kreditnu ocjenu. Dio razloga zašto mi je trebalo dugo vremena da se pomaknem za 100 bodova je zato što su svi moji računi relativno novi - još sam mlad (ish)!

Ali čak i ako nije trenutak, jednostavno popraviti, to je tako isplati je da se obratite agenciji zbirki popraviti vašu kreditnu.

Prenijeti ćete kreditnu ocjenu za ostatak svog života, a potrebno je sedam godina da negativni čimbenici padnu od vašeg izvješća ako ne intervenirate.

Ugađanje, tiskanje i slanje pisma ne bi trebalo potrajati više od sat vremena. I to je način bolje investicije od onih sljedećih dvije Netflixove epizode koje čekate.

Obećajem.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je WSET-certificirani vinski geek koji je napisan za VinePair, SELF, časopis Magazin, Roads & Kingdoms, The Write Life, Barclaycardov putopis, Santander Bank's Prosper i Thrive i ostale prodajne mjesta.