Millennials & Money: 5 grešaka koje sam napravio prije nego što sam postao penny hoarder

Ljudi vole krpiti tisućljeća. Kažu da smo bratty, razmaženi i trošiti naš novac na stvari koje mi ne trebaju. Stvar je, međutim, to jednostavno nije točno.

Milenijalci su zapravo više otvoreni za govor o pitanjima novca od drugih generacija. Učimo iz naših iskustava iz studentskih zajmova, a istodobno nastojimo podnijeti zakonski prijedlog za našu djecu.

Svakako, volimo naše fancy lattes, ali mi proračun u skladu s tim - i pametno.

Prije nego što sam počela raditi na web stranicama osobnih financija, ipak sam napravio neke glavni financijske pogreške. S obzirom da sam u ranim 20-ima i još uvijek u školi, ima smisla - nikada nisam naučio kako upravljati novcem.

Srećom, međutim, otkako sam prošle godine počeo raditi na The Penny Hoarder, postao sam financijski pametniji. Naučio sam neke velike lekcije novca - i Prilagodio sam pogreške prije nego što su negativno utjecali na moj život.

Novčane greške koje sam napravio prije nego što sam radio u Penny Hoarderu

Ovdje su neke od najvećih pogrešaka koje sam napravio - i što sam naučio od njih:

1. Nisam imao hitni račun

Godine 2016. GoBakingRates provela je istraživanje o milenijima i njihovim štednim navikama. Nevjerojatan 62% ispitanika imalo je manje od 1.000 dolara u svojim štednim računima.

Srećom, uvijek sam bio prilično dobar u štednji novca; Prvih 1000 dolara sam prekinuo kada sam imao 17 godina. Uvijek sam smatrao da je to moj jastuk u slučaju da mi se dogodilo nešto neočekivano.

Nedavno sam, međutim, naletjela na hitnu situaciju kad je moj automobil bio vučen - i nisam želio povući sredstva iz tog hitnog računa, iako sam trebao moj auto da se školuju i rade.

Nisam mogao shvatiti zašto sam se tako loše osjećala zbog korištenja mojih kišnih dana, pa sam financijskim stručnjacima razgovarao o pravim i krivim vremenima kako bih privukao novac od hitnih ušteda. Pomogle su mi shvatiti da, iako sam štedio novac, i dalje sam napravio veliku pogrešku: Moj hitni račun također je održao moju štednju.

Računi za hitne slučajeve trebaju biti zasebni od štednih računa. Trebali biste koristiti račun štednje za akumuliranje novca prema određenom cilju i potrošiti ga nakon što dosegnete taj cilj. Kombiniranje svoje ušteđevine s novcem rezerviranim za hitan slučaj je teško odrediti koliko novaca štedite za svaku.

Sada imam dvije zasebne račune za moje hitne fondove i uštede, a osjećam se mnogo udobnije izvlačenje novca iz mog hitnog fonda kada nešto krene naopako.

2. Ja plaćeni način previše za iznajmljivanje

Prije nego što sam naučio procijeniti svoje financije, zaključao sam se u 12-mjesečnom zakupu za besprijekoran stan. Ispunio sam zakup, ali samo jedva dobio svaki mjesec - čak i uz pomoć od mog oca, koji je pristao smiriti se još od školovanja.

Nisam jedina tisućljeća koja se borila s opscenim troškovima stanovanja. New York Times izvještava da oko 40% 22 do 24-godišnjaka dobiva pomoć pri iznajmljivanju od svojih roditelja. U članku se navodi da "američki brzo mijenja tržište rada olakšava pronalaženje gospodarske sigurnosti u mladoj dobi", a tisućljeća se bore za postizanje ciljeva.

U to sam vrijeme imao više posla - ali još uvijek nisam dovoljno da priuštim stan na vrhu svih ostalih troškova.

Nisam znao koliko mi je financijski teško mogla platiti najamninu dok nisam stvorio svoj prvi proračun za zadatak.

Kad sam to učinio, broj mi je postao toliko stvarniji. Nakon što sam proučio preporučeni postotak dohotka koji bi trebao ići u najam, shvatio sam da veliku pogrešku pretjerujem na troškove stanovanja - i odlučio sam nešto učiniti.

Znam da samo platiti 30% ili manje mjesečnog prihoda od najma, ako je moguće. Iako još nisam tamo, Nedavno sam se približio mom poslu, a najamnina mi je pala za 600 dolara.

Bilo je žrtvovanja koje su došle s ovim smanjenim troškovima: Moj prethodni stan imao je gotovo 800 četvornih metara, granitne ploče i garderobni ormar. Moj trenutni stan je oko 600 četvornih metara. Moj ormar je toliko mali da sam morao donirati dobar komad moje garderobe u dobrotvorne svrhe.

Ali ja vidim kako je ovaj degradacija potpuno isplativ jer se više ne borim financijski svaki mjesec.

Najbolji dio je taj potez koji mi također štedi u drugim područjima: Troškovi benzina mi se smanjili za 80 dolara mjesečno, a moj auto osiguranje je manji od 40 dolara mjesečno, donoseći ukupnu mjesečnu štednju na $720.

3. Nisam imao kreditnu karticu za nagrade

Nisam siguran ima li nešto na svijetu više voljeti od putovanja. Koliko god sam putovao, ipak sam uvijek platio punu cijenu za avionske karte - što nije potrebno!

Moji suradnici dobro su putovali - i budući da su pravi Penny Hoarderi, znaju kako putovati na proračun.

Nisam bio među mnogim milenijima koji uopće nemaju kreditne kartice. Ali nakon razgovora s nekoliko suradnika, shvatio sam da ne otvaram one prave.

Jedan od mojih suradnika mi je rekao o tome kako je bila u mogućnosti putovati na jeftini zahvaljujući nagradnoj kreditnoj kartici.

Nagrade kreditnim karticama mogu rezultirati slobodnim letovima ili hotelskim rezervacijama ako ste dovoljno bodova - i to mi se zvučalo kao san, pa sam odlučio otvoriti jedan.

Isplatio sam svoje približno 2.500 dolara u postojećoj kreditnoj kartici prije otvaranja nagradne kartice. I ne, plaćanje nije bilo lako. Podigla sam svaku priliku koju mogu zaraditi. U jednom sam trenutku imao puno radno vrijeme, slobodni koncert i plaćen položaj na novinama sveučilišta. Nisam puno spavao.

Kako bi brzo zaradio bodove, koristim ovu kreditnu karticu kao debitnu karticu za sve svoje troškove. Da bismo izbjegli neugodne troškove interesa, svakako svakodnevno plaćam karticu.

Najbolji dio? Mogla bih putovati u New York besplatno za nekoliko mjeseci, ili po stopi koju podižem, mogla bih doći do Europe do kraja godine!

Ako razmišljate o otvaranju kartice s nagradama za putovanja, pobrinite se da to učinite odgovorno. Ako nosite visoku bilancu svaki mjesec, možete završiti plaćati ogromne iznose interes.

4. Nisam isplatio svoje studentske zajmove rano

Prije nego što saznam više o studentskim zajmovima i kako oni rade, vjerovao sam da je jedan od najvećih mitova studentskog zajma vani - da ne možete početi plaćati na njima dok ne završite.

Dok istraži zajedničke studentske zajam mitova, Otkrila sam da mnogi studenti pogrešno misle da ne možete isplatiti studentski kredit dok ne završite.

Počeo sam polagano raditi s očekivanim isplatama u moj proračun. Danas sam već hakirao dug na studentski kredit i još nisam diplomirao. Planiram spasiti tisuće u plaćanju kamata kao rezultat!

5. Pojavio sam financijsku pomoć i porezne prijave

Stalo mi se priznavati ovo svojim kolegama, ali nisam se mogao pobjeći od istine: proveo sam tisuće dolara od financijske pomoći i poreznih prijava na putovanja u inozemstvo.

Je li mi je žao? Ne, ali nakon što sam napisao čitav post o tome ne učiniti s povratom financijske pomoći, osjećala sam se ludo. Ako sam imao priliku to ponoviti, malo bih spasio za velike putne troškove - ne samo otpuhati cijelu provjeru.

Budući da nemam dugovanja s kreditnim karticama, još uvijek mogu učiniti nešto produktivno s bilo kojim dodatnim novcem koji dolazi moj put: Investite!

Jedna od najpametnijih stvari koje sam naučila napraviti s dodatnim novcem jest da ga stavim u pojedinačni račun za umirovljenje (IRA). Imam dovoljno sreće da imam 401 (k) ovdje u Penny Hoarderu, ali uvijek mogu učiniti više da bih se spasio za mirovinu.

Kad budem spreman prestati raditi, ne želim se brinuti o tome kako ću to priuštiti - i to dva investicijski fondovi će pomoći da se uvjerim da neću.

Kelly Smith je mlađi pisac i angažman stručnjak u The Penny Hoarder. Uhvati je na Twitter na @keywordkelly.