Oženjen nekom tko je loš sa novcem? 11 savjeta od financijskih stručnjaka

Što učiniti ako ste u braku s nekim tko je strašno s novcem?

Volite ih. Ali mrzite način na koji troše novac, podignu dug i ne mogu izbjeći prekoračenja u banci.

Važno je ovdje napraviti pametnu stvar jer se borba protiv novca suzava brakove. Borbe protiv novca su prva procjena razvoda, prema ovoj studiji nacionalnih podataka.

Što učiniti umjesto toga? Za savjete razgovarali smo s iskusnim financijskim savjetnicima koji savjetuju parove o problemima s novcem.

1. Nagradite se za dobre financijske odluke

Ako završite s upravljanjem obiteljskim novcem, iskoristite se s korisnom aplikacijom ili dva. Moć digitalnog doba je u vašoj zapovijedi!

Jedna aplikacija koju smo testirali na cesti jest MoneyLion, besplatnu aplikaciju sve-u-jednom za upravljanje osobnim financijama.

MoneyLion nudi nagrade koje će vam pomoći razviti zdrave financijske navike i doslovno će vam platiti prijavu na aplikaciju. Na temelju vaših prihoda i obrazaca potrošnje nudi vam personalizirane savjete koji će vam pomoći da uštedite novac, smanjite svoj dug i poboljšate kredit.

2. Pogledajte vašu kreditnu karticu

Malo provjera stvarnosti ovdje: Zapamtite da nakon što ste udana, dugovi vašeg supružnika mogu postati vaš problem.

Uznemirujuće kreditne ocjene vašeg supružnika mogu također štetiti vašim mogućnostima da dobijete zajednički kredit uz dobre kamate - kao da želite kupiti kuću.

Da biste bolje razumjeli što izgleda vaš kredit, pogledajte besplatnu aplikaciju kao što je CreditWise © tvrtke Capital One. Dobit ćete besplatnu karticu kreditnog izvješća kako biste pokazali točno gdje se vaš kredit zasja ... i gdje bi mogao iskoristiti neke poboljšanja.

Objavljivanje oglašavača: Capital One nas kompenzira kada se upišete u CreditWise pomoću linkova koje smo naveli gore.

3. Pretvorite svoje navike kupovanja u Moneymaker

Je li vaš suprug shopaholic?

Možete isto tako iskoristiti to i dobiti gotovinu natrag na svoje mnoge kupnje.

Evo nekoliko naših omiljenih alata:

Ima li vaš suprug online? Ebates je web-mjesto za kupovinu gotovine na kojoj možete zaraditi 1% do 25% na kupnju od preko 2.500 online trgovaca putem Ebatesovog portala za online kupnju. Vrlo jednostavno - ne morate platiti nikakve naknade, poštom u obrascima ili otkupiti bodove kako biste dobili svoj novac.

Još jedno tajno oružje paribus, alat koji vam vraća novac za vaše online kupnje. Slobodno se prijavite, a nakon što to učinite, skenirat će vaše arhive e-pošte za sve potvrde. Ako otkrije da ste kupili nešto od jednog od svojih promatranih trgovaca, pratit će cijenu artikla i pomoći vam da dobijete povrat novca u bilo kojem trenutku kada dođe do pada cijene.

Zapamtite, to je novac koji se inače ne biste vratili.

4. Automatizirajte svoje ušteđevine

"Još jedna najbolja praksa je automatizirati vaš štedni program", rekao je Andy Yadro, financijski planer s Googins Advisorima u Madisonu, Wisconsin. "Imati određeni iznos koji svaki period plaćanja automatski prenosi na štedni ili investicijski račun koji nema debitnu karticu. To pomaže u zadržavanju novca izvan vidokruga i sprečava jednostavan pristup kako bi mogao nastaviti rasti netaknuti. "

Automatiziranje - i raste - vaša ušteda ne mora biti teška.

Dostojan je besplatna aplikacija koja ulaže vaš novac u obveznice i isplati fiksnu kamatnu stopu od 5% godišnje - oko 100 puta više od onoga što biste dobili od banke. Možete početi ulagati sa samo 10 dolara.

5. Izrežite troškove gdje god možete

Morat ćete smanjiti svoje troškove obitelji gdje god realno možete.

Da biste pratili svoje troškove, pokušajte provjeriti dotjerati, besplatni bot koji prati sve vaše transakcije. Povežite svoje čekove i štedne račune i kreditne kartice kako biste vidjeli veliku sliku o navikama potrošnje. Postavite upozorenja koja će vam javiti kada vam se naplaćuju računi ili kada ste dosegli ograničenje potrošnje.

6. Razumjeti zašto

Ako vaš suprug je strašan s novcem, veteranski financijski savjetnik Maggie Johndrow nudi temeljni savjet: "Razumjeti zašto vaš partner je loš s novcem. "

To bi moglo biti dobro mjesto za rad s financijskim savjetnikom ili brakom terapeutom, kaže Johndrow, financijski savjetnik s tvrtkom Farmington River Financial u Hartfordu u Connecticutu.

"Je li vaš partner veliki trošak jer su odrasli siromašni i sada imaju sredstva za kupnju onoga što žele?" Upita ona. "Ili su oni vrlo rizični zbog financijske tragedije koja se dogodila u svojoj prošlosti?"

Razumijevanje novčane priče jednih drugima povećat će vjerojatnost da ćete zajedno financijski surađivati.

7. Plan za svoju budućnost zajedno

Želite li pokušati ulagati u nekretnine bez igranja stanodavca? Pronašli smo tvrtku koja vam pomaže učiniti upravo to.

O, i ne moraš imati stotine tisuća dolara. Možete započeti s minimalnom investicijom od samo 500 USD. Tvrtka pod nazivom Fundrise sve teže podiže za vas.

Kroz Portfelj početnika fonda, vaš će novac biti podijeljen u dva portfelja koji podržavaju privatnu nekretninu diljem Sjedinjenih Država.

Međutim, to nije mračna investicija.Vidjet ćete točno koja su svojstva uključena u vaš portfelj - kao skup gradskih kuća u Snoqualmie, Washington, ili zgrade u Charlotte, North Carolina.

Možete zaraditi novac kroz kvartalne isplate dividendi i potencijalnu zahvalnost u vrijednosti svojih dionica, baš kao i zaliha. Novčani tok obično dolazi iz plaćanja kamata i dohotka od imovine (npr. Iznajmljivanje).

(No, imajte na umu da investicije imaju rizik. Dok Fundrise plaća dividende svake četvrtine od najmanje Q2 2016, dividende i glavnice nisu zajamčene.)

Platit ćete 0,85% godišnju naknadu za upravljanje imovinom i 0,15% godišnju naknadu za investicijsku investiciju.

8. Slažem se s onim tko drži žice za torbicu

Ako je vaš suprug loš s novcem, morat ćete odlučiti koliko kontrole želite pokušati nadjačati obiteljske financije. Samo vi možete odgovoriti na to pitanje.

"Nije neuobičajeno kod parova da je jedna osoba bolja u radu s novcem od druge. Uostalom, suprotnosti privlače, " rekao je financijski savjetnik Karen Lee, predsjednik Karen Lee & Associates u Atlanti, Georgia.

"Najvažniji dio ove situacije je prepoznati i međusobno odlučiti dopustiti da osoba koja je bolja s novcem to podnijeti. Ali ako osoba koja nije dobra s novcem također "trošak", to može biti izazov. "

Ako završite s preuzimanjem više financijskih opterećenja i upravljanjem obiteljskim novcem, razmislite o tome da se sami iskoristite s besplatnim financijskim pomoćnikom.

Zbog toga smo pronašli aplikaciju zvanu osposobiti. To je kao osobni financijski asistent na vašem pametnom telefonu, a ima i ovo cool "find free money" značajku.

Kada povežete svoj bankovni račun, Empower će vam pomoći da postavite mjesečni proračun i nadzirete svoj račun da biste vidjeli plaćate li previše za svoje račune i tražite prilike za spremanje.

Na primjer, Empower će nazvati vašu tvrtku mobilnih telefona u vaše ime i dogovoriti bolju stopu. Pregledat će vašu pokrivenost i premije za auto i kućno osiguranje i pronaći najbolje ponude za vas. Preporučit će vam visoke kamatne štedne račune kako biste zarađivali novac i načine konsolidiranja dugova kreditne kartice kako biste smanjili kamatne stope.

Jeste li znali da ste toliko novaca samo ležali?

9. Odvojeni bankovni računi mogu pomoći u zaštiti vašeg novca

"Kada je u pitanju parove, obično postoji samo jedna osoba koja želi rukovati financijama, a ponekad i druga osoba može mirno imati svoj novac borbe koju druga osoba ne zna - velika stanja kreditne kartice ili prekomjerna mjesečna potrošnja". rekao je Brett Anderson, predsjednik savjetnika St. Croixa u Hudsonu, Wisconsin.

"Imat ću zasebne uštede, provjere, investicijske račune", rekao je. "To bi također trebalo uključivati ​​kreditne kartice, zajmove itd."

Ako vam je potreban brz i jednostavan način postavljanja sigurnog tekućeg računa na mreži, provjerite Zvoniti, Bonus s ovim online računom: možda ćete dobiti svoju plaću do dva dana ranije, što može pomoći pri upravljanju novcem. Za razliku od većine banaka, Chime ne čeka do vašeg datuma plaćanja da vam omogući pristup vašem novcu.

"Smatram prilično uobičajenima za bračne parove da imaju jednog supružnika koji pogađa obiteljske financije i jednog supružnika koji obično nije dobar s novcem", rekao je Yadro.

Preporuča svakom supružniku zadržati vlastiti tekući račun, a zatim otvoriti jedan zajednički račun. Većina zarade usmjerava se na zajednički račun, koji koristite za troškove života i štednje. Svaki od vas ima mali postotak vlastite plaće koju možete potrošiti bez krivnje na što god želite.

10. Bez obzira što, radite zajedno

Guru za upravljanje novcem Dave Ramsey ima snažne osjećaje o ovoj temi.

"Brak je partnerstvo", piše on. "Razdvajanje novca i podjela računa je loša ideja koja će samo dovesti do više bratskih problema niz cestu ... Staviti sav novac i početi ga gledati u cjelini."

Što god odlučite, najbolje je za bankovne račune, pazite na točku njegove poruke: obojica ste na istoj momčadi, pa zajedno radite na proračunu.

11. Pronađite načine kako potrošiti novac koji vas čine sretni

Kažu da novac ne može kupiti sreću. I sigurno, to je istina. Čak i možemo to priznati.

Ali ne biste li dobili najviše sreće iz svog novca?

Na tržištu postoji mnogo aplikacija koje će probati da vam pomognu, ali možda će vas krajem mjeseca osjećati frustrirano i beznadno. Teško je odreći svaku sreću da se pridržavate proračuna robota stvoren za vas.

To je mjesto gdje Joy može pomoći. To je besplatna aplikacija za iPhone koja će vam pomoći uštedjeti i trošiti novac na način koji ne ugrožava vašu sreću.

Pomoći će vam da shvatite umjetnost davanja i uzimanja. Na primjer, ako izrezivanje tog jutra latte uzrokuje da vaš suprug povuče svoju kosu do podneva, nemojte to raditi. Joy je personalizirani trener novca koji će vam pomoći pronaći načine za spremanje na drugom mjestu.

Hej, ovdje nema presuda. Bez kave, izgubili smo umove do 10 sati.

Bonus: Postavite svoju djecu za financijski uspjeh

Umjesto da svoju djecu dajete igračkama ili darovnim karticama za rođendane i blagdane, iskoristite priliku da im pomognete uštedjeti prema velikim ciljevima.

Kroz mjesto koje se zove Goalsetter, roditelji, rođaci i prijatelji mogu dati djeci digitalne "ciljeve" (sa slatkim, animiranim e-razglednicama) koje stavljaju novac prema svojim ciljevima.Spremite se za velike stvari, poput koledža ili manje stvari, kao što je ipad.

Možete također pomoći pri nastavljanju spremanja. Tjedno ili mjesečno možete automatski prenijeti malo gotovine s vašeg tekućeg računa na Goalsetter račun vašeg djeteta.

Besplatno možete postaviti Goalsetter račun koji možete podijeliti s obitelji i prijateljima i traje samo oko pet minuta. Trošak je $ 1 po glavi mjesečno za roditelje da pokrene automatsku uštedu, a darovatelji plaćaju naknadu po daru (na temelju iznosa darova).

Iznad svega, komunikacija je ključna

Svi stručnjaci s kojima sam razgovarao rekli su neka verzija sljedećeg:

Više od svega, važno je za vas dvoje da stvarno komunicirate. Možda zakazati tjedni sit-down samo za razgovor o novcu. Na taj način, svatko od vas razumije odakle dolazi vaš suprug.

"Kad imam parove koji otplatu dugovanja, boreći se da zadrže proračun ili na neki drugi način doživljavaju financijske trenje jedni s drugima, pozivam ih da održe tjedni financijski sastanak", rekao je Justin Chidester, vlasnik finansijskog planiranja za bogatstvo u Loganu, Utah , "Nema prosudbe, nema krivnje i otvoreno slušanje."

Znajte ovo: Being tajnovito o financijama je br. 1 financijski posao prekidač za parove, prema istraživanju GoBankingRates. Prevladava prekoračenje, prevelik dug, previše jeftin ili ne donosi dovoljno novca. Čuvanje tajni najveći je grijeh.

I zapamtite: kad god ste frustrirali, razmislite o tim zavjetima za brak.

Za bogatije, za siromašnije ... "do smrti mi sudjelujemo.

Mike Brassfield ([zaštićen e-poštom]) viši je pisac The Penny Hoardera. Oženjen je i strašan je s više stvari nego novca.