Za mnoge je podizanje djeteta neprocjenjivo iskustvo, kojega ne bi trgovali.
Međutim, neprocjenjivo iskustvo, postoji nezaobilazna cijena - težak - koji dolazi s brigom za ovisnog čovjeka.
Bilo da ste pojedinačni ili vjenčani, rodite ili usvojite, planirate unaprijed ili lete po sjedištu vaših hlača, važno je napraviti pametne financijske poteze prije nego što preuzmete odgovornost roditelja.
7 Pametan novac kreće se prije nego što ima dijete
Bez obzira na situaciju, vjerojatno imate puno na umu. Posljednje što želite razmišljati jest novac.
Ali trebate i mi smo ovdje da vam pomognemo.
Evo kontrolnog popisa nekih financijskih razloga koje ćete htjeti napraviti ako planirate imati djecu.
1. Razmislite o pravim troškovima sićušnog čovjeka
Držite se vašim bešavnim šeširićem.
Obitelj s dohotkom kućanstva od 40.000 dolara vjerojatno će potrošiti nešto poput 21.000 dolara prije prvog rođendana djeteta, prema analizi 2017 NerdWallet. Ovaj broj ne uključuje životno osiguranje ili školske uštede.
Mnogi roditelji kažu da su taj trošak grubo podcijenili, navodeći pelene i brisove kao najskuplji trošak. Iako su to skupe, u prosjeku je najviša puna briga o djeci, koja u prosjeku košta oko 8.000 dolara godišnje.
Za neke, rješenje odustaje od karijere i postaje roditeljima koji žive u kući. Ako je to najbolji put akcije, morat ćete razmotriti učinak na dohodak vašeg kućanstva.
Scott i Jennifer Perry iz Raleighja, Sjeverna Karolina, imaju 15-mjesečni sin Isaia. Scott Perry radi kao voditelj projekta s punim radnim vremenom i dio vremena bloger na bejzbol i softball site Catcher's Home. Prije početka svoje obitelji, Jennifer Perry bila je fizioterapeut s punim radnim vremenom.
Kad je došao Isaiah, vratila se na dio radnog vremena radi smanjenja troškova za dnevnu njegu.
"Više nismo zarađivali ono što smo bili, a sad su ti veliki troškovi dolazili na put (medicinske zapise i dnevne njege)", piše Scott Perry u e-poruci. "Bilo je sve pomalo nadmoćno - posebno u kombinaciji s našim nedostatkom sna prvih šest mjeseci."
Što možete učiniti kako biste se pripremili
"Riječ je o više od pelene i dječje hrane", piše u e-poruci Leslie Tayne, odvjetnica za rješavanje dužnosti glavnog ravnatelja i direktor tvrtke Tayne Law Group. Ima više od desetljeća iskustva koje pomažu pojedincima, obiteljima i poslovnim subjektima da se oslobode od duga. "Obavezno razmotrite troškove sada iu budućnosti, kao što su dječji vrtići, igračke, odjeća, medicinski troškovi, aktivnosti nakon škole, školske zalihe, veće račune za trgovine, rođendani i niz drugih stvari."
Počnite radeći istraživanja. Pročitajte roditeljske knjige, časopise i blogove. Dodirnite iskustva drugih ljudi i saznajte što izgleda stvaranje roditeljstva - i troškove.
Nijedna dva iskustva neće biti ista, ali izračunati neke grube (realne!) Brojeve. Mapirajte ih u proračunu. Neće biti savršeno, a potrebe vašeg beba mijenjaju se od mjeseca do mjeseca, iz godine u godinu; međutim, to će vam bar dati dobru ideju o tome što možete očekivati.
2. Potvrdite svoj dug
Šanse su, imate neki oblik duga - možda auto kredit, hipoteku ili dugotrajne studentske zajmove.
"To je u redu!" Kaže Tayne. "Sve dok je rukovanje, u redu je imati djecu i dug."
Upozorava, međutim, želite biti sigurni da možete nastaviti s isplatama čak i sa djetetom na slici. Ako to ne možete, tada će te zastrašujuće spirale visokih kamatnih stopa i kasnijih naknada mogu stati na vas.
Što možete učiniti kako biste se pripremili
Prvi korak je da dobijete dobar pregled velikih slika vaših različitih dugova.
Ako niste sigurni kako Da biste to učinili, pokušajte koristiti besplatnu uslugu nadgledanja kredita Kreditni sezam.
S kreditnim sezamom moći ćete dobiti jasnu sliku o dugovima koji traju. Šanse su da ih ne možete odmah platiti. Opet, to je u redu. Privucite ta uplata u proračun kako biste bili sigurni da nećete zaboraviti.
Da biste saznali gdje dugujete, izradite besplatni račun za kreditnu seksu. Na nadzornoj ploči kliknite "Prikaži pojedinosti" u odjeljku "Moja analiza duga". Tu ćete imati pristup duga kreditne kartice, stambenih kredita, auto kredita, studentskih zajmova i drugih zajmova.
Još jedan dobar savjet za roditelje koji će biti: Pobrinite se da su vaše financije zaštićene. Kreditni sezam nudi i besplatnu zaštitu od krađe identiteta. To uključuje 50.000 dolara u osiguranju krađe identiteta.
3. Ramp up Vaše štednje
Jednostavno i jednostavno: Trebat će vam novac, stoga trebate početi štedjeti što je prije moguće.
Ovo je primarni novac koji se Scott i Jennifer Perry usredotočili na devet mjeseci koji su doveli do rođenja njihovog sina. Pohranio je dodatnu gotovinu u online račun štednje koji mu je zarađivao.
Čak i u svom nevjerojatnom trudu, Scott Perry želi da je prije započeo s tim zadatkom.
"Znala sam unaprijed da će troškovi bolnice biti nevjerojatno visoki, a ja sam htjela biti spremna za to", kaže on."Bio sam - i još uvijek, razmišljam o tome - zaprepašteni da su od bolnice primili više računa od sto dolara čak i mnogo mjeseci nakon rođenja našeg sina."
To čak ni ne uključuje troškove višestrukih pedijatrijskih posjeta koje su napravili u prvih šest mjeseci života svoga sina. Ili troškovi čuvanja djece. Ili pelene. Ili brisače. Ili sve ostale bebe neophodne.
Što možete učiniti kako biste se pripremili
Započnite s podizanjem novca što je prije moguće.
Tayne preporučuje da podignete hitni fond ako to već niste učinili. Pogledajte svoj proračun i pogledajte što možete rezervirati svaki mjesec. Odbaci ga u odvojenu, ruku-off - osim ako postoji račun za hitne slučajeve.
Ako niste sigurni koliko možete priuštiti da spremite u ovom trenutku, pokušajte uštedu app naziva Digit.
Digit automatizira proces štednje za vas i čak određuje iznos novca koji si možete priuštiti za spremanje (bez nanošenja prekoračenja!) U FDIC-osiguranu štednju.
Prikvačete aplikaciju na svoj tekući račun, a Digit pregledava vaš prihod i potrošnju. Njegovi algoritmi čine ostalo.
Strategija "set-it-and-forget-it" pomogla je Penny Hoarderu Matt WIleyu uštedjeti $ 4,300 bez primjećujući. Upotrijebio je tu štednju da plati neočekivane račune za veterinare za svoje krznoće, troškove vjenčanja i nedavni potez iz Floride u New York. Ovdje možete pročitati njegovu Digitovu recenziju.
Kad razmišljate o svemu ali štedi novac, Broj i dalje će imati leđa.
4. Obratite se pitanju osiguranja (a)
Dovođenje bebe u obitelj znači da netko ovisi o vama - i to može biti zastrašujuće.
U roku od mjesec dana od rođenja djeteta, Scott i Jennifer Perry počeli su razmišljati o životnom osiguranju.
"Odlučio sam da je vrijeme kad smo donijeli malog čovjeka na ovaj svijet", kaže Scott Perry. "Sada, ako netko od nas umre, drugi će biti odgovoran za podizanje i pružanje sve brige za dijete, spasenje za njegov koledž, itd. To je bila težina odgovornosti koju osjećate nakon što imate dijete."
Priznaje da je istraživanje životnog osiguranja bilo neodoljivo.
"Potrebno je puno vremena i energije da to shvatimo i da napravimo izbor temeljen na onome što bi bilo najbolje za nas i našu situaciju", kaže on.
Uz životno osiguranje, postoje i druge vrste osiguranja koje treba razmotriti: auto, vlasnici kuća, zdravlje i invalidnost - samo da spomenemo nekoliko.
Što možete učiniti kako biste se pripremili
Svijet osiguranja zastrašuje za mnoge, ali počnite gledati u svoje zdravstveno osiguranje da vidite što pokriva (ahem, porođaj je skup).
"Želite biti sigurni da razumijete što je i za pokriće troškova bolnice tijekom isporuke (i mogućnost nepredviđenih medicinskih hitnih slučajeva ili stanja koja utječu na vas ili vaše bebe)", kaže Tayne.
Zatim istražite druge vrste osiguranja koje biste željeli ili trebate.
Ako ste mladi i uglavnom zdravi, razmislite o kupnji online osiguranja života od Ethosa. On partnerima s glavnim A-rated životno osiguranje nosač osigurati politike za nisku cijenu. Na primjer, 30 dolara mjesečno mogao bi vašoj obitelji pokriti milijun dolara.
Svatko, uključujući samostalne izvođače, može osigurati životno osiguranje kroz Ethos bez medicinskog ispita ili opsežnog papira; samo ispunite digitalnu aplikaciju.
Ako želite više mogućnosti, prijeđite na glavu Policygenius. Tražilice vam omogućuju usporedbu životnog osiguranja s trenutačnim citatima. Kada pronađete pravi trening, možete se prijaviti izravno na mreži.
Za sve ostale vrste osiguranja, sastavili smo vodič za 12 vrsta osiguranja - i kako odrediti jesu li vrijedni troškovi.
Svaka će situacija biti drugačija, pa pažljivo razmotrite svoje potrebe.
5. Ne zaboravite na svoj plan mirovine
Imati malo onaj koji ima tendenciju da ne znači da biste trebali zaboraviti na svoju budućnost.
Želite provjeriti je li vaš mirovinski fond na dobrom putu.
"Prije nego što budete imali djecu, važno je da imate dobar početak u mirovinskom fondu i da napravite plan da nastavite davati doprinose", kaže Tayne.
Srećom, Scott i Jennifer Perry nisu bili tako zabrinuti zbog svojih 401 (k) i Roth IRA računa. Zahvaljujući štedljivom životu i stalnom porastu svojih prihoda, uspjeli su povećati iznos koji pridonose - čak i nakon donošenja djeteta na fotografiju.
Što možete učiniti kako biste se pripremili
Ako imate problema s dobivanjem novca na račun za umirovljenje, izgradite ga u svoj proračun. Tayne vas potiče da ga razmotrite na isti način na koji biste razmotrili iznajmljivanje: bitno.
"Platite je na početku svakog mjeseca, tako da niste u iskušenju da ga potrošite drugdje", kaže ona.
Ako imate poslodavca za mirovinu, provjerite možete li postaviti izravni polog tako da se dio vašeg plaće automatski napravi prije nego što možete dobiti ruke na njemu.
Također biste trebali držati kartice na svom računu kako biste bili sigurni da imaju svoje najbolje interese (znate, cijele dionice u odnosu na obveznice i naknade).
Ako pogledate svoj račun i ne možete shvatiti što se događa, razmislite o korištenju Blooom.
Blooom je robo-savjetnik za mirovinske račune. Nudi besplatnu provjeru od 401 (k) kako biste provjerili puls vašeg računa.Ako vam se ne sviđa ono što vidite, možete odlučiti platiti 10 USD mjesečno kako bi Blooom nadgledao vaš račun i automatski izvršio prilagodbe koje su vam u najboljem interesu.
6. Napišite svoju volju
To je nešto što čujemo od mnogih roditelja o volji: "Da, znam da bih trebao imati jedan, to je samo ..."
Pisanje volje može se činiti poput zastrašujućeg zadatka, ali je bitan ako imate djecu na slici.
Što je točno volja?
"Volja će odrediti tko prima vašu imovinu i tko će biti imenovan jedinom skrbnikom vaše djece [ako umrete]", kaže Tayne.
Scott Perry kaže da prije nego što je imao sina, nije imao volju. Sada to i čini, iako je još uvijek na popisu obaveza njegove supruge. (Osjećamo se!)
Što možete učiniti kako biste se pripremili
Prije skakanja na internet i ispisivanje nekog predloška i igranja Mad Libsa, radite svoj put kroz naš vodič o tome kako napisati volju.
Ona ukazuje na sve što trebate znati, uključujući razlike između volje i povjerenja, trošak volje (da, koštaju novac!) I kako napisati jedan ako imate malo sredstava.
7. Plan za budućnost vašeg djeteta
Iako obrazovanje vašeg djeteta nije nešto što trebate odmah odrediti, to je vrijedno razmatranja.
Ali ako se boriš na drugim područjima, to je nešto što je u redu odgoditi.
"Važno je da ne žrtvujete svoj mirovinski fond ili hitni fond za plaćanje fakulteta, pa ako to nije nešto što možete početi spremati odmah, napravite plan da počnete uključivati doprinose kolegijskih fondova niz cestu", kaže Tayne.
Scott Perry kaže da su započeli račun štednje 529 nakon što je Isaiah rođen, ali to je nešto što bi želio da bar unaprijed prizna.
Što možete učiniti kako biste se pripremili
Ako želite pokrenuti račun za štednju u fondu za svoje dijete, možete pogledati plan 529.
Plan 529 sličan je 401 (k). Uglavnom, to je investicijski račun s poreznim olakšicama. To vam pomaže uštedjeti više novca prema cilju: koledž.
Učinite svoje istraživanje kako biste bili sigurni da ovaj račun odgovara vašim potrebama. Počnite čitajući naš vodič za 529 planova.
Donja linija? Imate ovo
Dobra vijest: ako ste to učinili do kraja ovog vodiča, već ste na dobrom putu.
Naravno, postoji vjerojatno još 100 milijuna stvari koje se brinu o tome kada donose dijete u sliku (ne zaboravite kako će to promijeniti način plaćanja poreza!), Ali ako slijedite ovaj vodič, dobro ste na svom način, financijski.
Carson Kohler ([zaštićen e-poštom]) je pisac osoblja The Penny Hoarder. Nakon istraživanja i pisanja ovog članka, shvaća da ima načina da ide sve dok nije spremna brinuti se za bilo što osim mačke.
Pošalji Komentar