Evo Skinny o podnošenju stečaja i kako to utječe na vaš život

„I. Proglasiti. Bankruptcyyyyyy!”

Kao što je Michael Scott naučio u "The Office", oslobađanje duga nije tako jednostavno kao ta deklaracija. Ne bi li to bilo lijepo?

Mnogi ljudi misle o podnošenju stečaja kao jednostavan način izlaska. Ti ljudi nikada nisu podnijeli stečaj.

Postoje 2 vrste stečajeva za pojedince

Poglavlje 7 najčešće je. To je za pojedince koji mogu dokazati da nemaju sredstva za isplatu dugova. Nakon što ste podnijeli, stečajni upravitelj mogao bi prodati neke svoje imovine kako bi vratio svoje vjerovnike, ali ste inače otpusteni od odgovornosti za svoje dugove.

Poglavlje 13 stečaj je za ljude s pouzdanim prihodima koji su u stanju vratiti dio duga. U tom slučaju, stečajni upravnik postavlja plan plaćanja tako da možete vratiti dug preko tri do pet godina.

(Možda ste čuli i za poglavlje 11 - to je obično za tvrtke.)

Zašto bankovne datoteke?

Čekajte, možda ćete morati vratiti dug, čak i nakon podnošenja stečaja? Onda što je to?

Bitno je da dobijete "svježi početak" za koji čujete ljude o kojima govorite.

Stečaj bi trebao biti posljednje sredstvo za uklanjanje duga, no za neke ljude to je bolje nego da im se nadoknade plaće ili da su njihove domove zaplijenile.

To vam daje priliku da dobijete svoj dug pod kontrolom i dobijete vjerovnike i kolektore s leđa (i izvan vašeg bankovnog računa).

Dakle, odlučili ste podnijeti stečaj ...

Proces je prilično uključen. Za dublje zaroniranje detalja pogledajte ovaj post. Evo kratkog pregleda.

Prije svega, očekujte da ćete platiti 335 dolara u administrativnim i naknadnim podnescima. Možete podnijeti zahtjev za odricanje od Poglavlja 7 ili postavljanje plana plaćanja za naknadu za Poglavlje 13 ako ih ne možete priuštiti unaprijed. Da biste imali pravo na odricanje, vaš prihod kućanstva trebao bi biti manji od 150% linije siromaštva, a vi ne morate platiti naknadu u ratama.

Nakon što ste podnijeli stečaj, vjerovnici i sakupljači moraju prestati s prikupljanjem novca koji im dugujete dok je slučaj otvoren.

To se naziva "automatskim boravkom".

Ako tvrtka i dalje pokušava prikupiti tijekom boravka, krši sudski nalog. Neka to pismeno obavijesti, a zbirke će vjerojatno zaustaviti. Ako to ne učini, obavijestite stečajni sud, koji može kazniti tvrtku zbog kršenja sudske odluke.

Vi ćete provesti veći dio procesa s povjerenikom koji upravlja slučajem.

Povjerenik vam pomaže da podnesete papirologiju i nadgledate svoj posjed (sve što posjedujete) tijekom slučaja. Oni su nepristrani igrači koji mogu izazvati tvrdnje vjerovnika ili vaše, na temelju razgovora s oboje.

Na kraju, stečajni sudac odlučuje hoće li izvršiti svoje dugove. Mogla bi vas zanijekati iz nekoliko razloga, ali ako ste bili u stanju pokazati svoju nemogućnost da vratite dugove, trebali biste dobiti prazninu.

Ako oni daju u vašu korist, oslobođeni ste od osobne odgovornosti za svoje dugove, a vjerovnici ne mogu poduzimati nikakve radnje za njihovo prikupljanje.

Stečaj (gotovo) nikada ne ispušta ove dugove

Dužnici obično koriste stečaj kako bi napunili kreditnu karticu ili medicinski dug. Mnoge vrste duga ne mogu biti ispušten na ovaj način, uključujući:

• Auto krediti

• Hipoteka

• Dug kredita studentima (osim ponekad)

• Dječja pomoć

• Alimentacija

• Većina poreznih dugova

Hoće li bankrot uništiti vašu kreditnu ocjenu?

Stečaj će najvjerojatnije biti crna oznaka na vašoj kreditnoj povijesti - jedan koji traje do 10 godina.

No, ako ste s vašom glavom s dugom, vaš je kredit vjerojatno već prilično uznemiren. Neki stručnjaci kažu kako će bankrot neće naštetiti znatno više od loše povijesti plaćanja.

Samo provjerite je li prijavljivanje bankrota stvarno vaš najbolji izbor - jer posljedice nisu zabavne.

Evo jedne žene priče o tome kako se osjeća kao da proglašava bankrot i kako je oporavila njen kredit poslije.

Vaš turn: Jeste li vi ili bilo koga koga poznajete ikada podnijeli stečaj?

Dana Sitar (@danasitar) je viši pisac u Penny Hoarderu. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i više, pokušavajući humor gdje god je to dopušteno (a ponekad i gdje nije).