Milleniali imaju straha od ulaganja, ali molim vas, nemojte to nazvati iracionalnim

Milenijeri ubijaju puno stvari, ili čujemo. Je li tradicionalna metoda štednje za umirovljenje ulaganjem sljedećeg na njihov popis?

LendEDU je pregledao 500 tisućljeća koji su rekli da štede za mirovinu i utvrdili da 41% preskače tržište dionica i štede za umirovljenje pomoću redovitih starih štednih računa. "Procjenjujemo da će izbjegavanje burze uzrokovati da tisućljeće propusti više od 3,46 milijuna dolara odlaska u mirovinu u 65 godina", napisao je Mike Brown iz LendEDU-a.

LendEDU je koristio podatke iz Bureau of Labor i naši opće prihvaćenim pravilima osobnih financija kako bi pretpostavio što bi se moglo dogoditi u mirovinskom ušteđivanju nekoga tko počinje štedjeti u kasnim dvadesetim godinama. LendEDU je zamišljao nekoga s početnom plaćom od 40.352 dolara, koji spašava 20% svoje plaće, tako da ovaj eksperiment počinje prilično optimistično.

Pod simulacijom vjerojatnosti, netko tko je započeo spasiti 2016. godine pod gore navedenim okolnostima i doslovno spasio svoju gotovinu ispod madraca, imao bi oko 681.000 dolara spašen do 2054. godine, pronašao je LendEDU. Stavite istu uštedu u mirovini u tradicionalnom računu štednje, a ta osoba može s vremenom očekivati ​​oko 1,5 milijuna dolara.

No, netko tko je svoje mirovinske ušteđevine stavio u investicijski portfelj mogao je akumulirati oko 5 milijuna dolara do 2054. godine. Odobreno, to se temelji na lažljivoj visokoj procjeni LendEDU-a pretpostavlja da ćete vidjeti dosljedan rast od 11% godišnje za taj račun. U međuvremenu, Kalkulator 401 (k) Bankratea kaže da je očekivanje povratne stope od 6 ili 7% mnogo razumnije.

Na temelju analize LendEDU je vodio 10.000 puta, imate 98% šanse da barem udvostručiš svoju štednju ulaganjem u tržište, objasni Brown.

LendEDU je zatražio 500 tisuća godina starosti od 25 do 34 godina zašto su napravili svoje izbore kako bi uložili svoju mirovinsku uštedu na burzi ili kako bi to izbjegli. Više od polovice ispitanika izjavilo je kako je financijska kriza posljednjeg desetljeća zadržala ih od ulaganja u burzu. Gotovo 60% izjavilo je da se boje tržišta dionica.

Jesu li tisućljetni ulomci straha stvarno irracionalni?

LendEDU poziva ove tisućljetne strahove ulaganja iracionalan, ukazujući na burzu "povijesno se odskočila i sve dok pokazujete strpljenje, bit ćete nagrađeni mnogo puta".

No, tisućljetni svibanj tvrde da nije samo dioničko tržište stoji na putu tradicionalnih metoda ulaganja. Milenijalci su skeptični zbog stavljanja povjerenja u financijske institucije za koje vjeruju da su ih povrijedili ili njihove obitelji u prošlosti.

I to nije samo Wells Fargo suočen s gnjevom tisućljeća: Ova je generacija prošle godine glasovala o svim našim vodećim bankama "među njihovim najdražima markama" u indeksu tisućljetnog poremećaja, napominje TechCrunch. Prema tom indeksu, 71% tisućljeća radije bi otišlo stomatologu nego slušati ono što banka ima za reći.

Što tisućljetni osjećaji o bankama imaju veze s tisućljetnim osjećajima o burzi? Sve.

"Barem dio tog nezadovoljstva [s bankama] proizlazi iz percepcije da su banke nikal-i-diming tisućljeća kao kupci", Lisa Servon napisao u "Unbanking of America". "Oni koji sam intervjuirao se žalili na visoke cijene korištenja ATM-ovi izvan mreže i druge naknade koje su imale frustrirajuće i često neobjašnjive. Milenijalci ne misle da bi ih banke trebale naplatiti kad banke drže novac, "napisala je.

Ako tisućljeće ne vjeruju glavnim bankama da ispune svoje financijske potrebe, kako mogu vjerovati investicijskim bankama, brokerskim društvima i drugim tvrtkama za upravljanje imovinom? Servon je čak istaknuo u "Unbanking of America" ​​da je tisućljeća, "gotovo jedna od četiri povjerenja nitko" kada je u pitanju savjete o novcu. "

Ipak, mnogi tisućljećima obuhvaćaju mogućnosti ulaganja, bez obzira na to jesu li pasivne dugoročne investicije s indeksnim fondovima ili poteškoće s postavkama računa 401 (k) sponzorirane od poslodavca kako bi generirali najveći povratak.

Zajednička kamata na štednom računu može pomoći rastu gnijezda jaja, ali ulaganje tog gnijezda jajeta je ono što stvarno može pomoći skromnim doprinosima koji se s vremenom usporavaju u udoban mirovinski fond.

Jason Kirsch, ovlašteni financijski planer i predsjednik Growa, kaže da je "neracionalno" pogrešna riječ za opis tisućljetnih stavova o ulaganju i burzi. Njegova knjiga "Milenijska prednost: kako milenari mogu (i moraju to biti sljedeća velika generacija investitora", opisuje sličnosti između osobnosti djece Velike depresije i tisućljeća koji su odrasli tijekom Velike recesije. Kombinirajte njihov nepovjerenje u financijske institucije s nedostatkom razumijevanja ulagača i rizika, a dobivate jedan veliki skup skepticizma.

"Financijska industrija ne pokušava - čak i gore, negativni pokušaj - pokušati pojednostaviti ovaj proces" povećanja novca kroz rizike ulaganja, kaže Kirsch.

Savjetovao je tisućljećima da se budu zadovoljni neki financijski rizik. "Moraju preuzeti kratkoročni rizik za dugoročni život svog novca", kaže Kirsch o tisućljetnim štedišama. "Pravi rizik nije ulaganje tih sredstava.To je dugoročni rizik, gdje sjediš na bočnoj strani, dok se inflacija jede u vašem gnijezdu. "

Ako držite gotovinu namijenjenu umirovljenju u uštedama, Kirsch kaže da ne baci sve na investicijski račun odmah. Bilo da odaberete pasivno ili aktivno ulaganje, pridonose svom investicijskom računu na periodični raspored kako biste postupno izgradili vrijednost tog računa i vremenske prilike na kratkoročnoj tržišnoj fluktuaciji.

Lisa Rowan je pisac i producent u The Penny Hoarder.