Novac

Nema plana umirovljenja na poslu? Evo jednostavne (i besplatne) alternative

Nema plana umirovljenja na poslu? Evo jednostavne (i besplatne) alternative

Iako je još uvijek na koledžu, John McKinney htio je polako početi štedjeti za mirovinu.

Prije šest mjeseci otvorio je moj račun MYRA-a, novi račun za mirovinsko osiguranje iz američkog Ministarstva financija.

Seniorni na Sveučilištu Western Kentucky, McKinney radi dio vremena dok ide u školu, tako da još uvijek nema pristup računu 401 (k). Doprinosi otprilike 30 dolara tjedno na njegov račun.

"Oni su dobri za ljude koji tek sada ulaze u radnu snagu ili su negdje zaposleni bez prednosti", rekao je. "Također sam relativno nova u financijskoj odgovornosti, stoga se upotreba mira zadržava od korištenja novca, za razliku od štednog računa koji je lako dostupan."

MyRA račun je namijenjen osobama koje nemaju pristup planu mirovinske štednje koju sponzorira poslodavac i biti manje zastrašujući od privatnih sektora Roth IRAs za nove ili prvi put štediše. Računi također ne koštaju ništa za otvaranje i bez naknade.

Jednostavno se možete prijaviti na mreži i povezati svoju myru izravno s bankovnim računom - ili postaviti izravni polog putem svog poslodavca.

Gotovo jedna trećina ne umirovljenih nema mirovinsku uštedu, prema izvješću Federal Reservea iz 2015. godine. Odjel za riznice pilotirao je ove planove s 60 poslodavaca u prosincu 2014., prije donošenja mojRA računi dostupni diljem zemlje u studenom 2015.

"MyRA je osmišljena kako bi uklonila zajedničke prepreke za spremanje i omogućila ljudima jednostavan način da započnete", rekao je tajnik američke treće tajnice Jacob Lew u priopćenju. "MyRA nema naknade, nema rizika gubitka novca i minimalne ravnoteže ili zahtjeva za doprinosom. Da biste uštedjeli lakše nego ikad, sada možete uštedjeti mojRA izravno s vašeg bankovnog računa. "

Evo što trebate znati o tim novim računima.

MyRA Računi, objasnio

MRA je tehnički Roth IRA i podložna istim pravilima i propisima kao i Roth IRA-i koji se nude putem društva za upravljanje investicijskim fondovima.

Ti su računi osmišljeni kao most za druge opcije za uštedu umirovljenja i namjeravali su biti starter računi za prvi štediše. Nema minimalnih zahtjeva za doprinos za otvaranje računa - možete uštedjeti $ 1 po danu ako morate!

Novac koji uplatite na svoj račun MYRA uložen je u novu američku obveznicu mirovinskog fonda, koja neće izgubiti novac. Ove investicije ostvarile su 2,04% udjela u 2015.

To čini moj račun MYRA jedinstveni. Rothovi IRA računi rastu i smanjuju se na tržištu, te vam omogućuju ulaganje u niz dionica, obveznica, investicijskih fondova i drugih opcija.

"Ulaganje na vaš račun MYRA neće izgubiti novac (za razliku od ulaganja u dionice i druge investicije vezane uz tržište)," prema myRA web stranici. "MyRA ... stavlja prioritet na stabilnost i očuvanje vašeg novca, a ne na priliku da zarade veće prinose s većim rizikom".

Možete doprinositi MYRA-om postavljanjem automatskog izravnog pologa putem svog poslodavca, ponavljajućim ili jednokratnim doprinosima na računu za provjeru ili štednju ili čak usmjeravanjem dijela saveznog poreznog povrata na račun - svih doprinosa nakon oporezivanja.

Ako trebate pristupiti novcu na vašem MYRA računu, možete ga povući porezom i bez kazne. Ali imajte na umu da zarada od kamata može biti oporeziva ako ih povučete - također vrijedi za privatni Roth IRA.

Eventualno, vlasnici računa moraju prenijeti svoju mirovinsku štednju na privatni Roth IRA. Ovi računi maksimalno iznose 15.000 USD, za razliku od privatnih Roth IRA-ova - koji vam omogućuju da zadržite uštedu dok ne odete u mirovinu.

Baš kao i Roth IRA, možete dopuniti do 5.500 dolara godišnje na moj račun MYRA-a - 6.500 dolara godišnje ako imate više od 50 godina. Da biste mogli sudjelovati u bilo kojem računu, morate zaraditi dohodak u SAD-u i zaraditi ispod 132.000 dolara kao jedna osoba ili 194.000 dolara ako ste u braku.

Možete čak i imati obje vrste računa ako želite, ali još uvijek imate ograničenje ukupnog godišnjeg doprinosa IRA-e.

Ako ste u braku i barem jedna osoba zarađuje prihod, možete i spremiti na zasebne MYRA račune - dobar izbor za kućne mame i tate!

Big Draw: Stabilnost državnih obveznica SAD-a

Za Annabell Minturn, moj račun bio je dobar izbor dok je bila redoviti student na Sveučilištu Kansas i radi kao dio porezne službe za H & R Block.

Njezin je cilj spasiti oko 10% njezinog prihoda ove godine. U ovoj godini planira nekoliko jednokratnih doprinosa od otprilike 500 dolara na njezinu MYRA računu, dok završava magisterij.

Minturn kaže kako joj se svidjela stabilnost zarade od kamata na računu, budući da ga podupiru obveznice američke trezora. Njezina jedina pritužba bila je na web stranici myRA računa, koja se vodi preko banke Comerica.

Jednom kada je dobila njen račun, ipak je lako napraviti depozite, objašnjava ona.

"Web stranica je nevjerojatno jednostavna i bez mogućnosti", kaže ona. "Njihova baza kupaca su ljudi koji nemaju mirovinsku uštedu, a to će, naravno, biti mlađi ljudi uglavnom. Mi smo digitalni domaćini, banka sam isključivo online, ali doslovno je najgora bankovna web stranica koju sam vidio. "

Starter računi za nove uštede

Dakle, kako ćete znati je li moj račun MYRA dobar za vas?

Ovi računi nikada nisu bili namijenjeni zauzeti mjesto postojećih mogućnosti uštede umirovljenja, kao što su 401 (k) računi i Roth IRAs. Namjeravali su pomiriti prazninu na one račune za ljude koji imaju malo ili nimalo uštede.

Ako imate pristup 401 (k) na poslu, a posebno onu koja nudi poslodavac, koristite ga. Ako to ne učinite, ostavljate besplatan novac na stolu.

A ako već imate Roth IRA, šanse su da ste već u naviku spremanja za mirovinu, tako da moja zemlja vjerojatno ne bi imala smisla za vas.

Ako tek počnete spremati za umirovljenje ili ne zarađujete mnogo novaca, ali želite započeti sa spremanjem nešto, moj račun MYRA može vam biti dobar trenutak za sada i na kraju možete prebaciti novac u Roth IRA ,

Vaš turn: Jeste li počeli spremati za umirovljenje?

Sarah Kuta je izvjestiteljica obrazovanja u Boulderu, Colorado, s nakanom za vikendom, obnavljanjem namještaja i dobrim poslovima. Pronađite je na Twitteru: @sarahkuta.


Pošalji Komentar