Čujete mnogo o spašavanju za umirovljenje i osiguranju hitnog fonda. Ono što ne čujete o tome je ušteda za stvari između njih, poput automobila, zamjene razbijenih uređaja ili nadopunjavanja vaših prihoda ako postanete nesposobni za rad.
Postoje stvari koje već znate da trebate uštedjeti, a druge koje biste poželjeli da ste spremali kada je prekasno.
Ako želite izbjeći brisanje payday kredita, osobnih zajmova ili ulaženja u kreditnu karticu, trebate kratkoročne i dugoročne uštede.
Kratkoročno ili dugoročno uštede
U svrhu ovog članka, kratkoročni štedni račun je za novac koji će ostati na računu samo kratko vrijeme, a dugoročni račun štednje je novac koji će dugo sjediti.
Još uvijek sa mnom?
Definicije dugih i kratkih su relativne, ali kratkoročna ušteda je obično novac koji ćete potrošiti od šest mjeseci do tri godine, a dugoročna ušteda obično je novac koji nećete dodirivati više od tri godine.
Možete (i trebate) uključiti uštede za dugoročne i kratkoročne troškove svaki mjesec u proračunu. Nikada ne znate kada će vam trebati uštede, a ako imate pogađanje novca, možete utvrditi je li situacija kriza ili samo neugodnost.
Vodič za vaš kratkoročni štedni račun
Ovaj je račun mjesto gdje potopite sredstva za stvari kao što su godišnji odmori, godišnja plaćanja za auto osiguranje i blagdanski darovi. Može uključivati novac za ciljeve kao što je kupnja novog prijenosnog računala ili predujam za kuću. To je također i za povremene neplanirane troškove kao što su popravci, zamjene ili niske troškove medicinskih hitnih slučajeva i postupaka.
Kratkoročni račun štednje trebao bi biti lako dostupan. To znači da biste trebali moći podići novac od nje ili ga odmah prenijeti na svoj tekući račun na mreži.
Možete procijeniti koliko će neke stvari, poput odmora i darova, koštati tako da ćete točno znati koliko ćete ih spremiti. U slučaju nužde, preporučujemo da imate troškovni trošak spremljen.
Možete upotrijebiti uštedu komponente vašeg tekućeg računa, ali smatram da ćete više vidjeti novac, to je lakše potrošiti. Da biste ograničili tu iskušenost - i zaradite malo zanimanja - možete ga staviti u štednju s visokim prinosom.
Računi štednje s visokim prinosom mogu vratiti do 2%, što nije mnogo, ali je bolje od 0,06% banaka koje daju, a novac će vam i dalje biti lako dostupan.
Kako koristiti dugoročni štedni račun
Dugoročni ciljevi mogu uključivati uštede za automobil, popravke u kućanstvu ili ciljeve za odlazak u mirovinu koji zahtijevaju uštede izvan ograničenja računa zaštićenih porezom. Također može uključiti vaš hitni fond za velike medicinske račune, skupe postupke ili uštede u slučaju gubitka posla.
Poput kratkoročnih troškova, neki dugoročni izdaci mogu se proračunati, a neki ne mogu. Osim toga, osim svih ostalih ciljeva koje štedite, trebat ćete imati i tri mjeseca redovnih troškova spremljenih na ovom računu.
Zapravo ne morate imati drugi račun za dugoročnu štednju, ali ako želite maksimalno povećati svoju štednju, možete zadržati taj fond u računu oporezive investicije.
To je samo redoviti račun za ulaganje, umanjen za porezne olakšice 401 (k) i IRA-e. Ono što ovaj račun nema u poreznim olakšicama, čini fleksibilnost. Možete otvoriti jednu s bilo kojom brokerskom tvrtkom i povući se iz nje u bilo kojoj dobi, u bilo koju svrhu, bez ikakvih kazni.
Razlog za to je dobro mjesto za dugoročnu uštedu: moći ćete pristupiti novcu u roku od tri dana, što ga čini malo teško "slučajno" potrošiti, a zarada bez obzira na vaše investicije zarađuju. (Dionice proizvode prosječni realni prinos oko 6,8% godišnje, iako svaka ulaganja ima rizike.)
Tvrtke poput Vanguard, Fidelity i Schwab nude oporezive račune za koje možete spremiti. U ovoj vrsti računa, poželjet ćete se povući što rijetko kako bi se interes mogao spojiti i nadamo se da će vam donijeti više novca.
To je rekao, ako očekujete da ćete trebati novac u bilo kojem trenutku uskoro, spremite ga u kratkoročni štedni račun.
Ako ste zabrinuti zbog gubitka novca, razmotrite potvrdu o polaganju ili CD-u. Poput provjere računa, FDIC osigurava CD-ove. Kamate su obično veće od onoga što biste zaradili od štednih računa, ali niži od zarade od ulaganja. Nedostatak je da obično morate ostati u CD-u bilo gdje od tri mjeseca do pet godina prije nego što možete dodirnuti svoj novac.
A ako je ušteda za vašem dječjom koledžu jedna od dugoročnih ciljeva štednje, pogledajte 529 faksu štedni plan. Ovi planovi omogućuju vam da odaberete ulaganja za buduće poduke djeteta, a doprinosi su oslobođeni poreza na savezne poreze.
Kako prvenstveno odrediti kratkoročno ili dugoročno uštede
U idealnom slučaju, svakog mjeseca dodajte svoje mirovine i dugoročne i kratkoročne štedne račune, ali to nije moguće za sve.
Jednostavan hitni fond od najmanje tri mjeseca vrijedan vaših najmanjih troškova je mjesto gdje morate početi. Tada možete početi spremati ostatak vaših ciljeva i izraditi svoj hitni fond šest mjeseci troškova.
Jen Smith je pisac osoblja The Penny Hoardera. Ona daje savjete za uštedu i isplatu duga na Instagramu na @savingwithspunk.
Popularni Postovi
5 najboljih načina za početak ulaganja
Roth IRA zabluda - Roth IRA nije toliko teško razumjeti
Kontroverzni financijski postovi - jeste li komentirao?
Last Minute Online Porezne prijave Kuponskog kodeksa
Ulaganje Savjet # 335: Kako ulagati u prihode
Pošalji Komentar