Ova žena je imala 60.000 dolara u studentskim zajmovima. Evo kako ona štedi 15.000 HRK

"Ne postoji ništa strašno jedinstveno o mojoj priči", uvjeravao me Caitlin Harren kad sam pitao o svom iskustvu u povratu studentskih zajmova.

Ona je jedan od milijuna bivših studenata koji doprinose našoj zemlji više od milijardu dolara u studentskom dugu.

Vjerojatno ima pravo: ona nije sama.

Ali što je Jedinstveno o Harrenu je njezina vidljiva financijska pismenost.

Mislim da ne shvaća kako je pred krivom za razumijevanje duga koje je preuzela i kako to utječe na njezinu financijsku budućnost.

Financiranje Graduate School

Profesionalno, Harren je američki viši voditelj proizvoda u poslovima održivosti u Seattleu. Ona pomaže online maloprodajnom divu smanjiti količinu otpada i povećati učinkovitost u ambalaži i transportu.

Nakon pet godina rada u neprofitnom sektoru, Harren je želio pomaknuti svoj okoliš rad u održivosti u korporativni okoliš. Da bi to učinio, nastavila je školu gradova.

Harren kaže da ima dovoljno sreće da diplomira Smith College prije 10 godina. Njeni roditelji financiraju njezin prvostupnik u znanosti o okolišu, a ona je preuzela svoje vještine neprofitnim organizacijama nakon koledža, uključujući Sierra Club.

Do trenutka kada je bila spremna za povratak u školu, njezini su resursi bili relativno iscrpljeni. Pet godina koje rade za neprofitne organizacije i žive u zaljevu San Francisco nisu bile blagodat njezine ušteđevine.

Ovaj put je podnijela zahtjev za savezne studentske zajmove i uputila se na Erb institut za globalno održivo poduzetništvo na Sveučilištu Michigan.

Tri godine kasnije, Harren se vratio na zapadnu obalu naoružan dvostrukim M.S. / MBA ... i dugom od oko 60.000 dolara.

Ovo je mjesto gdje njezino "osnovno" razumijevanje osobnih financija potiče - i gdje možemo naučiti od nje.

Mnogi od nas s dugom studentskog kredita te veličine jednostavno utopiti u njemu. Mi minimalno plaćamo, odgode plaćanja, prikupljamo kamate, borimo se svaki mjesec i naposljetku malo napredujemo.

Možda jednom kad stvari budu potpuno izvan kontrole, konačno tražimo bolje rješenje.

Harren je znala da joj je trebalo početi rješavati dugovanje studentskih zajmova od samog početka i pronašla je pametno rješenje.

Kada je diplomirala 2013, federalne kamatne stope lebde oko 6,8%, prisjeća se.

"Mislim da je to posve neprikladno", rekla je. "Ja bih uzela nižu stopu."

Pronalaženje zabavnog načina za refinanciranje

Kroz druge gradove na Facebooku, Harren je čuo o tada novom tržištu refinanciranja - Sofi.

Komunikacijski aspekt pokretanja pozvao se na Harren - kao i priliku drastično smanjiti svoj račun studentskog kredita s nižom kamatnom stopom.

SoFi nudi refinancing studentskih kredita i druge financijske usluge namijenjene mladim profesionalcima. Posvećen je različitom pristupu od onoga što biste dobili s bankom.

Kad je Harren pronašao tvrtku, privukla ga je modelu financiranom bivšim studentima, gdje studenti i nedavni gradovi dobivaju školske studentske zajmove od bivših i institucionalnih investitora.

Harrenu se sviđalo da će dijeliti sredstva s ljudima koji su također podijelili svoje iskustvo.

Budući da se Sofinova financijska ponuda proširila, ona više nije financirana od alumnija, već je usmjerila svoju pozornost na kreditiranje i podršku financijski odgovornih pojedinaca.

Sada upotrebljava čimbenike poput obrazovanja, karijere i besplatnog novčanog toka kako bi odredio vašu pogodnost za kredit, a ne oslanjanje na vaš FICO rezultat.

I SoFi nadilazi zajmove u svojoj predanosti osnaživanju članova da ostvare karijere i životne ciljeve.

Tvrtka također nudi uslugu Strategije karijere, pruža planiranje karijere i pomoć u traženju posla kako bi se članovi mogli profesionalno rasti i zaraditi više novca.

SoFi nudi i zabavne, obrazovne mogućnosti i lokalne događaje koji povezuju SoFi zajednicu, poput sretnih sati, zajedničkih večera i - ne šalim se - padobransko jedrenje.

Koliko novca možete uštedjeti sa Sofi?

Tako zvuči zabavno, ali koliko novaca SoFi zapravo spasiti grads?

Sjećaš se Harrenovih 6,8% kamata na one savezne zajmove? Refinanciranje s Sofinom smanjilo je na 2,5%.

To je varijabilna kamatna stopa, što znači da se s vremenom može ustati. No, vjerojatno će biti neko vrijeme prije nego što Harrenova zanimanja pogode svoju izvornu astronomsku stopu, tako da može uživati ​​u godinama štednje.

S preostalih 48.700 dolara u zajmovima koje je refinancirala s Sofinom, Harren procjenjuje da će uštedjeti između 11.000 do 15.000 dolara tijekom 10-godišnjeg života svojih kredita.

Kako platiti dugovanje studentskog kredita brže

Uz ranije refinanciranje, Harren je napravio neke druge pametne poteze da plati svoj studentski kredit dug unutar 10 godina.

Umjesto minimalnog plaćanja od 430 dolara svaki mjesec, plaća oko 650 dolara kako bi ostala ispred.

Rekla je da je mogla biti agresivnija, pa čak i isplatio sve svoje dugove do sada, ali je odlučila staviti neki njezin dodatni novac u uštedu visokih prinosa svakog mjeseca umjesto toga - nešto što ne bi mogla učiniti lako pod njezin originalni plan otplate.

Također je iskoristila priliku da isplati veliki komad kredita kad je imala.

Kada ju je Amazon angažirao prije tri godine, imala je stipendiju za preseljenje, koju je uspjela staviti prema dugovima prije refinanciranja. Preselila se u Seattle sa samo dva kovčega i kupila joj let s putničkim nagradama - sasvim Penny Hoarder!

S novcem koji može spasiti svaki mjesec, Harren mudro drži zalihu "kratkotrajne do srednjoročne uštede".

Glavnina tog štednje otišao u kapara na kuću prošlog proljeća, a sada ona radi natrag do hitne fond od šest (ili više) mjeseca troškove.

Je li refinancirajući sa SoFi Right For You?

Harren je pametno potražiti refinanciranje rano nakon diplome kako bi osigurao dramatično sniženu kamatnu stopu.

Čak i ako ste bili izvan škole i radite na plaćanju dugovanja studentskog kredita za nekoliko godina, refinanciranje vam i dalje može pomoći uštedjeti novac.

Uz nižu kamatnu stopu, refinanciranje može značiti nižu mjesečnu uplatu i, poput Harrenovih, tisuće dolara spašenih tijekom života vaših zajmova.

Ako ste se bori da zadrži korak s mjesečnim isplatama, ili ste pokopan u interesu i osjećati kao da ste čineći nikakav napredak, refinanciranje sa Sofi mogao ponuditi neki reljef.

Što biste učinili s dodatnih 15.000 dolara za sljedećih 10 godina?

Vaš turn: Jeste li razmišljali o refinanciranju kako biste platili dug studentskog kredita?

Sponzorstvo otkrivanja: Velika zahvalnost SoFi-u za suradnju s nama kako bismo vam donijeli ovaj sadržaj. Rijetko imamo priliku podijeliti nešto tako strašno i platiti za to!

Licencirani od strane Odjela za poslovnu nadzor pod California financije zajmodavac Zakon Licenca br 6054612. Sofi krediti su nastale od strane Sofi Pozajmljivanje Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) je pisac osoblja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i više, pokušavajući humor gdje god je to dopušteno (a ponekad i gdje nije).