Nikad ne plaćajte novčanu naknadu za banku: kako izbjeći dodatne troškove i zadržati veći dio novca

Pišem u svom stanu, ne baš zabrinjavajući televiziju, kada je vijest zaustavio moje srce.

Na trenutak sam mislio da je to šala. Ali, kao nedavni bivši bankar, znao sam da nije, jer sam to vidio svaki dan.

Prve tri banke u SAD-u napravile su više od jedne milijarde u prekoračenju u prvom tromjesečju 2015.

Što?! Jedan milijardi dolara? To je ludo.

Jednom sam vidio definiciju kalorija koje su me nasmijale: sićušna bića koja žive u vašem ormaru i svaku večer malo širi svoju odjeću. Bankovni troškovi su slični, samo oni čine rupe u novčaniku malo veće svake noći.

Strahoviti dio o bankovnim naknadama, ipak, možete odabrati ne platiti ih. U godinama nisam platio niti jednu banku, a ne namjeravam.

Evo kako izbjegavam svaku od ovih standardnih naknada, s prosječnim troškovima na temelju mojih iskustava s nekoliko velikih banaka.

Odbacio naknadu za provjeru

Prosječno: 30 USD

Odbijena naknada za provjeru najčešća je, ali je većina moguće izbjeći, dodatno naplaćuje. Nedostatak ravnog jedan cent na vašem tekućem računu kada pišete ček, da ćete dobiti ovu naknadu.

Odbijena naknada za proviziju odlazi na oba načina, pa se isplatitelj i primatelj plaća naplaćuju - a primatelj plaćanja često vam vraća tu naplatu. Na primjer, ako ste platili električnu naplatu i naplaćuje se naplata, električna tvrtka će vas naplatiti.

Općenito, vaša banka neće vas nazvati prije nego se provjera poništi ili dok se ček ne odrekne te vas obavijestite - vidjet ćete naplatu prilikom sljedećeg pregledavanja računa.

Kako ga izbjeći

Kada postavite tekući račun, podnijeti zahtjev za zaštitu od prekoračenja. Neke banke, poput Bank of America i Chase, jednostavno povezuju vaš štedni račun ili kreditnu karticu na vaš tekući račun. Ostale banke koriste zasebnu kreditnu liniju koja se pridaje vašem tekućem računu.

Ova usluga automatski prenosi novac na vaš tekući račun ako nema dovoljno za pokriće čeka, povlačenja ili kupnje, bez naknade.

To sprječava odjavljivanje vaših čekova i štedi vam kasne naknade, neugodnost i puno nevolja. Ako vaša banka koristi kreditnu liniju, platit ćete nešto interesa, što je često samo nekoliko centa ili dolara, ovisno o tome koliko ste novca koristili i koliko vam je dugo trebalo platiti.

Kotizacija kotizacije

Prosjek: 25 dolara

Ovo je još jedna naknada koja ide oba načina: Pošiljatelj se naplaćuje odlazna naknada za prijenos žice, a prijemnik plaća naknadu za dolaznu deviznu doznaku.

Osim ako ste međunarodno povezani s bankovnim fondom jer banka primatelja ima sjedište izvan zemlje, ne morate ništa prenijeti na bankovni račun.

Kako ga izbjeći

Do sada gotovo sve banke nude usluge plaćanja računa. Dohvatite podatke o osobi ili tvrtki, dodajte ih na popis primatelja uplate i pustite banci da besplatno pošalje novac.

Ako je vrijeme snažan faktor, zakazite plaćanje rano. Većina sustava plaćanja računa traje samo jedan ili dva radna dana. Druga alternativa je ići u podružnicu banke druge strane i sami položiti ček.

Naknada za prekoračenje prekoračenja

Prosjek: 6 $

Neke će banke prenijeti sredstva s vašeg štednog računa na vaš tekući račun kako bi pokrili transakcije veće od iznosa na vašem tekućem računu. Dakle, ako pokušate upotrijebiti debitnu karticu da potrošite 50 USD, ali imate samo 40 HRK na svojem tekućem računu, vaša banka će premjestiti vaš novac za vas - za naknadu.

Iako troškovi manju od odbačene pristojbe za provjeru, naknada za prekoračenje prekoračenja još uvijek je nepotrebna.

Kako ga izbjeći

Provjerite svoj račun dnevno na mreži ili na pametnom telefonu i prenesite novac sami. Da biste to olakšali, postavite upozorenja o tome kada saldo tekućeg računa padne ispod određenog minimuma.

ATM naknada

Prosjek: 5 $

Nemojte upotrebljavati bankomata izvan mreže za bilo što, čak i da provjerite saldo, ili ćete se vjerojatno suočiti s takvim plaćanjem i iz vaše banke.

Kako ga izbjeći

Znati gdje pronaći bankomate svoje banke. Na primjer, Long Islanders može koristiti Citibankove bankomate u svim 7-Eleven trgovinama, a Bank of America klijenti će pronaći bankomate na svakoj Long Island Railroad (LIRR) stanici. Ako niste sigurni, većina bankovnih aplikacija nudi lokaciju bankomata.

Ako vaša banka nema bankomat u blizini, iskoristite transakcije s gotovinskim plaćanjem. Idite u trgovinu i napravite malu kupnju. Ako kupite paket od 2 gume za 2 dolara, možete zatražiti povrat novca od 40 dolara i naplatiti 42 dolara na debitnu karticu.

Također, neke banke vraćaju naknade s ATM-om koji nisu mrežni nadoknaditi njihov nedostatak lokacija ili olakšati život klijentima. Provjerite nudi li vaša banka ovu uslugu.

Naknade za održavanje i ostale naknade

Prosjek: 60 USD

Bankovni računi mogu doći sa svim vrstama dodatnih naknada - mjesečnim troškovima održavanja, troškovima naručivanja čekovne knjižice, naknadama bankovnih čekova i novčanih naloga te pristojbama za čekanje.

Kako ih izbjeći

Postanite željeni član vaše banke, što obično znači da se odriče tih vrsta pristojbi. Sve banke imaju bankarski sustav, iako se detalji razlikuju. Postavite sastanak s predstavnikom banke kako biste razgovarali o svojim mogućnostima.

Kad sam radio u poslovnoj banci, imali smo različite razine članstva s najvišim, nudeći besplatne osobne čekove i službene provjere, kao i ekskluzivne ulaznice za igre, Broadwayove emisije i mnoge druge pogodnosti.

Većina banaka koristi vašu minimalnu kombiniranu bilancu, uključujući dug poput hipoteke ili čak kreditne kartice, kako bi vas kategorizirao kao željeni član. Na primjer, jer imam hipoteku, ne plaćam bankovnim čekovima, novčanicama, čekovnim knjižicama i svim navedenim naknadama.

Zašto? Zato što mi banka već plati novac od interesa na moju hipoteku. Ljepota toga jest da mogu imati samo 50 dolara na mojem tekućem računu, trebam službenu provjeru za 49 dolara i ništa se ne naplaćuje - sa samo dolarom na mom računu.

Ostali pametni načini izbjegavanja bankovnih naknada

Prestanite ostavljati bankovne troškove za otvaranje rupa u proračunu.

Prijavljivanje za izravni polog može vam pomoći da odustate od određenih naknada, ovisno o banci. Zamolite svog predstavnika banke o vašim mogućnostima.

Svakodnevno provjerite račune kako biste bili sigurni da niste blizu nadrezivanja ili odbijanja čeka. Ako upotrebljavate mobilno bankarstvo, može potrajati manje od jedne minute.

Vaš turn: Kako izbjeći bankovne naknade? Podijelite savjete u komentarima!

Ogechi Igbokwe utemeljitelj je OneSavvyDollar, što vaš financijski život dramatično pojednostavljuje, prikladnije, produktivnije, manje rizično, zabavnije i moderno. Bivši maloprodajni bankar piše o poduzetništvu i osobnim financijama; posebno proračuna i štednje, kreditiranje / rehabilitaciju, hipoteke, karijeru i obrazovanje.