Napokon se dogodilo.
Po prvi puta od lipnja 2006. godine, Federalna rezerva podigla je kamatne stope.
U prosincu je Savezni odbor za otvoreno tržište (FOMC) odobrio povećanje kamatne stope od 0,25%, što bi povećalo federalne fondove na 0,25% -0,50%.
Određena federalnom rezervom, stopa saveznih sredstava je kamata koju velike banke koriste za međusobno posuđivanje novca preko noći. Većina članova FOMC-a očekuje da će trenutna stopa saveznih fondova podmiriti oko 0,375% prije sljedeće stope povećanja.
Dakle, što znači povećanje stope federalnih sredstava za vas? Ukratko, puno.
Kamatne stope su posvuda.
Imate li kreditnu karticu? Studentski kredit? Hipoteka? Štedni račun?
Ako je tako, razmislite o tome kako će povećanje kamatnih stopa utjecati na vaše osobne financije tijekom narednih nekoliko godina.
Niska kamatna stopa su luksuz za milijune zaduženih američkih potrošača - i čini se da su postali nova norma. Iako možda nećete brinuti o kamatnim stopama koje banke koriste za posuđivanje novca, trebali biste znati kako će pješačenje utjecati na vaše financije u idućoj godini.
Vaša kreditna kartica dug će vas koštati više
Američki potrošači trenutno drže ogromnu 714 milijardu dolara duga po kreditnoj kartici, prema tromjesečnom izvješću Federalnoga fonda o zajmovima i kreditima stanovništva.
Kreditne kartice gotovo uvijek nose promjenjive kamatne stope, koje se mijenjaju s tržišnim kamatnim stopama. Gotovo sve kamatne stope kreditne kartice se izračunavaju temeljem široko prihvaćene promjenjive kamatne stope, koja je povezana s stopom saveznih sredstava.
Dakle, svi zajmoprimci kreditne kartice trebaju držati oči na stopi federalnih sredstava. Rast kamatnjaka znači veće troškove kamata za zajmoprimce kreditne kartice.
Za osobe s velikim iznosom dugova kreditne kartice, čak i male promjene kamatnih stopa mogu dodati do stotina ili čak tisuća dolara u dodatnim kamatnim troškovima.
Tako će vaš student krediti
Ako imate ili planirate dobiti studentske zajmove, trebali biste također primijetiti.
Svakog srpnja, kongres postavlja kamate u saveznim studentskim zajmovima kao derivat 10-godišnje stope trezorskih zapisa. Rastuće tržišne kamatne stope će dovesti do povećanja kamatnih stopa za nove studentske zajmoprimce.
To znači da ako iduće godine planiraš dobiti studentski kredit, kamata će vjerojatno biti veća nego ove godine.
Svi trenutni federalni studentski krediti ne bi trebali biti nepromijenjeni, budući da se isporučuju s fiksnim kamatnim stopama.
Međutim, ako imate privatne studentske zajmove, možda nećete biti sretni. Mnogi privatni zajmovi za studentske kredite imaju zajmove s promjenjivom stopom.
Prosječni prosječni koledž ostavit će kampus s oko 29.000 dolara u studentskom dugu ove godine, što znači da bi povećanje kamatnih stopa na nove i trenutne privatne zajmove moglo imati značajan utjecaj.
Gotovo sve vrste potrošačkih duga utjecat će i veće kamatne stope.
Hipoteke, auto krediti, kreditne kartice, studentski krediti i osobni zajmovi sve će ove godine dobiti nešto skuplje.
Ali povećanje kamatnih stopa može biti dobro, previše
Na flip strani jednadžbe, rastuće kamatne stope također mogu imati koristi od vaših osobnih financija.
Ako ste Penny Hoarder, povećanje kamatnih stopa može biti dobra stvar.
Jeste li nedavno provjerili svoj štedni račun?
Tijekom posljednjih nekoliko godina, štediše su stavili na teška mjesta. Kamatna stopa nacionalne prosječne štednje je samo 0,06%, navodi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Za prosječnog potrošača, povećanje kamatnih stopa će ponuditi veće zarade. Isto se može reći i za potrošače s računima koji vode kamate i računima na novčanom tržištu.
Pa kako biste se trebali pripremiti za povećanje kamatnih stopa?
Imate vremena za stvaranje osobnog plana financiranja - kamatne stope neće se brzo povećavati. Gospodarstvo je još uvijek u načinu oporavka.
Federalna rezervoara bit će izuzetno oprezna da ne povisuju kamatne stope prečesto ili brzo. Analitičari očekuju spor i stabilan ritam sljedećih nekoliko godina. Ali nikada nije prerano stvoriti plan.
Planiraju iskoristiti veće kamatne stope
Počnite plaćati dugove s promjenjivom kamatnom stopom.
Osim toga, razmislite o refinancing hipoteka promjenjive stope, auto krediti i studentske kredite na fiksne stope.
Fiksne stope su na povijesnim padovima. Ako se zaključate u fiksnoj stopi, nećete morati brinuti o ukupnom trošku kredita ili povećanju mjesečne uplate.
To neće biti velika godina za štedne račune, ali bi trebalo biti bolje od 2015.
Iako kamatne stope mogu izgledati kao suha tema, one mogu imati ogroman utjecaj na vaše financije, stoga svakako treba uzeti vremena da razmislite o tome kako možete minimizirati probleme koji će vas izazvati i iskoristiti priliku da pomogne vašem novac raste.
Vaš turn: kako će rastuće stope utjecati na vaše osobne financije?
Nate Matherson je suosnivač i izvršni direktor tvrtke LendEDU, tržište za studentske zajmove i refinanciranje studentskih kredita. Možete poslati E-poštu izravno na adresu [zaštićenu e-poštom]
Pošalji Komentar