Vodič za brigu o investicijskim fondovima za ljude koji ne govore Wall Streetu

Ako bismo se mogli vratiti u vremenu, svi bismo kupili Apple, Netflix i Amazon kad bi imali manje od 25 dolara.

Pakao, kupili bi ih na 100 dolara po dionici. Ali kada je dionica tvrtke toliko niska, gotovo je nemoguće znati hoće li vam biti sreće ili biti sljedeći da biste dobili poprsje.

Isto tako, do trenutka kada ste spremni za spremanje umirovljenja, Amazon je porastao na više od 1.500 dolara po dionici, a nema dovoljno sati na dan da biste proučavali sve dionice koje bi vam trebale za portfelj koji će vremenskim prilikama oluje na tržištu.

Sklapanje investicijskog portfelja bilo bi poput preuzimanja drugog posla.

Srećom, uzajamni fond je stvoren kako bi ljudi mogli ulagati bez stručnjaka u pojedinačnim zalihama.

Što je uzajamni fond?

Zajednički fond je skup investicija koje je uzajamno financirala skupina ljudi.

Taj bazen može kupiti portfelj koji uključuje dionice, obveznice, novac ili kombinaciju tri. Rizik ulaganja u uzajamni fond manji je u usporedbi s ulaganjem u samo jednu ili dvije dionice. I većina investicijskih fondova aktivno upravlja netko ili više ljudi koji uravnotežuju portfelj za vas kada tvrtke rastu i pada.

Moderni uzajamni fond nastoji pobijediti tržište. U savršenom svijetu, menadžeri fondova odabrat će samo najbrže rastuće tvrtke i znati sve ostale tvrtke koje su u usponu kako bi se spriječile spore performanse za obećavajuće pridošlice.

Vjerojatno si, "Znači oni moraju biti psihologi?"

Da i ne.

Menadžeri provode znatno vrijeme studiranja tvrtki koje uključuju u vaše investicije. Protuzakonito je dobiti informacije od tih tvrtki prije nego što javnost zna. (To se zove trgovanje robnim insiderima, i zato je draga Martha Stewart napravila ograničenje u zatvoru.)

Dakle, s mnogo više dostupnih informacija nego što možete dobiti putem Google pretraživanja, njihovi odabiri su malo više nego obrazovani nagađanja.

Prednosti i nedostaci investicijskih fondova

Investicijski fondovi su strategija investiranja za vas. Metoda za ulaganje "set-it-and-forget-it".

No, sa svim uslugama obavljenim uslugama plaćate premiju za praktičnost. Ta se premija pojavljuje pod maskiranjem komisija, naknada i drugih troškova povezanih s fondom.

Razbijmo ih.

Opterećenje: "Opterećenje" u uzajamnom fondu govori o trošku prodaje ili proviziji. Kada uložite preko određenih brokera, financijskih planera ili investicijskih savjetnika, isplaćuje se s vrha svakog depozita kojeg unesete u svoj investicijski fond.

Ako ste zbunjeni ako imate jedan od njih, označeni su kao dionice klase A u vašem portfelju. Za investicijske fondove koji su većinom zalihe, prosječno opterećenje iznosi 5,4%. To znači da ako uložite 1000 dolara, tko god vam je prodao, fond dobiva 54 dolara, a 946 dolara ulaže.

Ova opterećenja postaju sve manja jer ulažete više, ali obično nemojte otići dok ne uložite milijun dolara.

Troškovi iznajmljivanja, tzv. Naknada za upravljanje: Godišnja ili kvartalna naknada obično iznosi između 0,5% i 2% svega što ste uložili u uzajamni fond.

Recimo da uložite 25.000 dolara godišnje u uzajamni fond s 5,4% opterećenja i 1% naknada za upravljanje. To znači da će u fond uložiti 23.650 dolara, a za upravljanje će biti odbijen najmanje 236,50 dolara. To ne uzima u obzir 1% na bilo koji rast koji fond vidi u toj godini.

Također, dobro je zapamtiti da naknada za upravljanje nije omjer troškova upravljanja (MER). MER je ukupni prosjek vaših troškova / naknada i bit će veći od naknade za upravljanje.

12b-1 (aka Marketing Naknade): Jeste li znali da ulagači plaćaju troškove marketinga i promidžbe investicijskog fonda? Da. Ako vidite 12b-1 naknadu, to je ono što plaćate! To nisu svi fondovi, ali u prosjeku godišnja naknada iznosi 0,13%.

To su samo vrh obročnog fonda za napajanje ledenjaka.

Kako kupiti uzajamne fondove bez svih naknada

Nisu svi jednakovrijedni investicijski fondovi. Postoje alternative koje su jeftine, lako razumljive i često rezultiraju još boljim rezultatima.

Društva uzajamnog fonda s izvanzemaljskim fondovima

Uzajamna sredstva koja se prodaju bez provizije ili prodajne naknade su, nagađali ste, bez opterećenja. Oni su isti aktivno upravljani investicijski fondovi, ali se kupuju izravno od investicijskog društva.

Možete prepoznati imena kao što su Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price i Schwab; to su tvrtke s uzajamnim fondovima. Možete otići izravno na svoje web stranice, otvoriti račun za posredovanje i početi ulagati u svoje investicijske fondove.

Sredstva indeksa

Indeksni fondovi su investicijski fondovi koji nisu aktivno vođeni. Stoga niti jedan savjetnik ne podnosi proviziju na njih, a vi nemate nijednog menadžera da platite, čineći prosječni omjer rashoda na dionici indeksnog fonda 0,09%.

Indeksni fondovi nisu namijenjeni da pobijede tržište. Napunjeni su dionicama koje će odraziti tržište. Prosječni godišnji prinos može biti manji od upravljanih sredstava, ali bez svih pristojbi, načelo je u mogućnosti zaraditi više interesantnih interesa. (Spoiler upozorenje: Aktivno upravlja fondovi obično ne tuku na tržištu.)

Kada uložite u aktivno upravljani fond, obično ste uloženi u samo jedan investicijski fond koji se mijenja tijekom vremena.Budući da se sastav fondova indeksa rijetko mijenja, većina stručnjaka preporučuje da imate nekoliko u svom portfelju.

Savjetnici samo za naknadu

Nisu svi investicijski savjetnici stvoreni jednaki. Ako želite da vas netko vodi u procesu ulaganja, ali ne želite visoku naknadu povezanu s većinom investicijskih fondova, postoje samo savjetnici koji plaćaju naknadu.

Financijski savjetnici koji plaćaju samo naknadu - a ne isti kao i na temelju naknada - naplaćuju satnu ili mjesečnu naknadu za svoje usluge. Oni ne uzimaju provizije, tako da mogu biti nepristrani bilo kojem određenom fondu.

Plaćate ih $ 150 do $ 300 po satu, a oni će sastaviti najbolji i najjeftiniji portfelj za vas, prilagođen vašim životnim ciljevima.

Ako ne možete obložiti glavu oko svih informacija koje ste pronašli u Google pretraživanju, potrošnja od 400 do 900 $ na profesionalni savjet je daleko jeftinije od 1% vaše trajne zarade.

Jednostavno znajte da najbolji kandidati za financijsko savjetovanje obično iznose 150.000 dolara godišnje ili imaju uloženo najmanje 250.000 dolara, tako da ne osjećate kao da je nužno početi ulagati.

Ako tek počnete, pobrinite se da doprinosite podudaranju svoje tvrtke s vašim 401 (k). Provjerite mogućnosti i odaberite fond ili sredstva s najnižom naknadom.

Ovaj članak sadrži općenite informacije i objašnjava opcije koje vam svibanj imati, ali nije namijenjen investicijskom savjetu ili osobnoj preporukama. Ne možemo personalizirati članke za naše čitatelje, tako da vaša situacija može varirati od onog o kojemu se ovdje raspravlja. Tražite licenciranog stručnjaka za porezne savjete, pravne savjete, savjete o financijskom planiranju ili investicijsko savjetovanje.

Jen Smith je književnik osoblja u The Penny Hoarder i daje savjete za uštedu novca i dug isplata na Instagramu na @savingwithspunk. Maksimalizira sve svoje mirovinske račune s niskim troškovima indeksnih sredstava.