3 pitanja koja trebate pitati prije nego što uložite u hitne fondove

Nedavno sam otišao uskočiti u auto i vozio se u razred. No, nakon nekoliko minuta hodanja u krugovima bez pritiska na gumb za paniku, shvatio sam: Moj auto nije bio tamo.

Nisam dobio naljepnicu prije novog datuma nadzora nad parkiralištem u mom stambenom kompleksu, tako da je moj auto bio vučen. I to će me koštati 175 dolara za preuzimanje.

Prošetao sam do banke u panici, osjećajući se probijem u crijevo dok sam razmišljao o štetnoj opasnosti za moj hitni fond. Taj je fond porastao posljednjih nekoliko mjeseci. Bilo je konačno izgledaš dobro.

Osjećao sam se tako krivim što nisam koristio svoj hitni fond. Umjesto toga posudio sam novac od prijatelja.

Vratio sam se auto, ali to me natjeralo da se zapitam: Kakva je svrha imati kišni fond ako se ne osjećam OK?

Da biste se spustili na dno zašto sam se osjećala krivom zbog korištenja hitnog fonda za hitne slučajeve, razgovarao sam s nekolicinom financijskih stručnjaka - i oni su mi pomogli shvatiti kad je u redu koristiti sredstva za hitne slučajeve i kada to nije.

Evo zašto sam se osjećao krivim o trošenju moje baze za kišni dan

Prvo: Fond za hitne slučajeve trebao bi biti odvojen od vaše štednje.

Ja znam ja znam. Vjerojatno stenete i razmišljate: "Moram spasiti još više novca! No, jedva da dođem kao što je to! "

Ali evo kako je Kerri Moriarty, voditelj razvoja tvrtke za Cinch Financial, objasnio:

"Vaše uštede obično prate prema cilju - kao što je kupnja kuće ili uzimanje odmora iz snova ili spremanje za pokretanje vlastitog posla", rekla je. "Ideja s uštedom konačno ćeš ih iscrpsti na cilj koji si štedio."

S obzirom na ono što je rekla, jasno je zašto sam osjetio neodlučivost da uzmem novac s računa.

Svakog tjedna sam se malo udaljavao i osjećam se dobro. Bio sam financijski odgovoran. Svaki put kad se dogodio tjedni automatski prijenos na moj štedni račun, pomislio sam: "Pogledaj me! Ja sam financijski odgovorna odrasla osoba! "

Ali problem je bio da je taj novac sjedio na jednom računu.

Jer taj je račun bio moj štednja, činilo se kao da puše dobar komad na glupi vlak za vuču nije vrijedno toga. Radije bih ga proveo na putu u Grčku za što sam štedio.

Imajući dva računa, Moriarty kaže da ste vjerojatnije da ćete ih strateški upravljati - i nadzirite koliko je blizu svima vašem ciljanom iznosu u svakom trenutku.

"Nešto se dogodilo gdje ste trebali koristiti svoju hitnu uštedu? Nema problema - ali definitivno želite zaustaviti pauzu na štednji temeljenoj na cilju dok ne budete u stanju obnoviti hitni fond. Ako ih zadržite zajedno, teško je znati točno gdje se nalazite ", rekao je Moriarty.

Pa što se to točno smatra hitnom?

U redu, tako da sada (nadamo se) znate zašto biste trebali imati zasebne bankovne račune za svoj hitni fond i svoju štednju. Dobar posao!

Ali znate kada se dogodi ono što se zove "život"? Znam. I ja to samo volim ... osim kad baca sve u krajnji kaos i nered.

Postoje očiti trenuci kada ima smisla privući novac iz hitnog fonda, kao kad izgubite posao, ili ste pogođeni s troškovima gubitka ili kućnim izdacima za nuždu kao što je prolazan krov ili slomljeni prozor.

Ali što je s onim trenucima sive površine, kao kad je moj auto bio vučen? Kada je vrijeme da povučete novac sa svog hitnog računa kako biste pokrili troškove? Pa, mnogi financijski stručnjaci slažu se da biste trebali postaviti tri pitanja o svojoj situaciji:

1. Je li neočekivano?

2. Je li hitno?

3. Je li to potrebno?

Ako je odgovor "da" na sve tri, onda bi vjerojatno bilo dobro vrijeme za povlačenje iz vašeg hitnog fonda. Ako odgovorite "da" na jedan, ali "ne" drugima, možda biste poželjeli ponovno razmotriti.

Zato se vratimo na moj osobni primjer.

Je li moj auto bio vučen neočekivano? Potpuno.

Međutim, to sam mogao spriječiti. Je li to mislio da bih trebao ugristi metak i izvući taj novac iz mog mjesečnog proračuna?

Sivo područje kao što je ovo, gdje su druga pitanja mogu biti veliki kravata breakers.

Budući da je moj auto moj glavni izvor prijevoza, trebao mi je ASAP da dođem do klase i rada. Dakle, bilo je hitno.

Što je najvažnije, to je bio potrebno. Moji profesori bi vjerojatno pokucao nekoliko bodova sa svojih razreda za sudjelovanje da sam preskočio razred, ili bi mi posao mogao otpustiti ako se ne pojavi. Ne hvala.

S tim tri točke na umu, trebala sam iskoristiti svoj novac za hitne slučajeve da bih oporavio auto.

Sada, drugačiji primjer: To je 20. prosinca, a upravo ste shvatili da je Božić gotovo ovdje (možda ste živjeli ispod stijene nekoliko mjeseci).

To je rekao, morate kupiti dar za Suzy, Stacy, Steve, baka Fran, susjedov rođak, rođak rođaka i tako dalje. Ali sranje! Čak ni niste počeli shopping i već su gotovi u gotovini.

Je li to potrebno? Mislim, osim ako više nikad više ne budeš pozvan u drugu obitelj Božić, da. U redu, možda zapravo ne kupujete darove za sve i svojega brata (doslovno), ali lako se osjećate kao vi imati da biste ostavili ogromnu količinu novca tijekom blagdana - iako to ne činite.

Je li hitno? Pa, duh. Božić je za pet dana.

Neočekivano? NE! Imali ste više od 300 dana da biste spremili i planirali darivanje božićnih darova. Žao nam je, nemojte ni razmišljati o dodiru tog hitnog fonda.

Dok je svaka situacija drugačija, ne boli se šetnjom svakog pitanja i razmotriti vašu situaciju iz više perspektiva.

Idealna alternativa za povlačenje novca iz vašeg hitnog fonda

Ako niste sigurni hoćete li uzeti novac iz svog hitnog računa, nadamo se da imate alternativu.

Brian Davis, suosnivač financijskog bloga SparkRental, predlaže korištenje vašeg tekućeg računa prije nego što se povuče s hitnog računa - i pomoću hitnih sredstava posljednje sredstvo.

Ako imate dovoljno sredstava za diskreciju u proračunu kako biste pokrili troškove dileme, razmislite o korištenju ovih sredstava najprije, Davis preporučuje.

Davis predlaže da ponovno prilagodite svoj proračun tako što ćete jesti i piti manje, i gledati filmove kod kuće umjesto da krenete u svoje lokalno kazalište.

Međutim, ako ste netko tko svaki mjesec drži strog proračun i ne dodjeljuje mnogo "zabavnih novaca", ovo rješenje možda neće biti tako izvedivo.

Na taj način, ako imate hitni račun, koristite ga. I ne osjeća se loše zbog toga!

Život se događa. A ako se pripremaš za nju, imaš sva prava da se brine o sebi kad se snažno udari - jer svi znamo da hoće.

Vaš turn: Imate li hitni fond? Jeste li ikad povukli novac iz njega?

Kelly Smith je mlađi pisac i angažman stručnjak u The Penny Hoarder. Uhvati je na Twitter na @keywordkelly.