Čudne činjenice koje niste znali o debitnoj kartici koju uvijek koristite

Evo jednog od onih novaca što se osjećate kao da biste trebali razumjeti, pa nikada ne postavljaš pitanje ...

Što je razlika između debitne i kreditne kartice?

Neki od vas možda nemaju pojma. Neki od vas možda misle da je očigledan. Kamo god stajali, kladim se da ima nekoliko stvari koje ne znate o tome kako vaša debitna kartica utječe na vaš bankovni račun.

Ako imate tekući račun, vjerojatno ćete nositi debitnu karticu u novčaniku. Vjerojatno je isti oblik i veličina kao kreditna kartica, a vjerojatno ima i logotip Visa ili Mastercard na prednjoj strani.

Ali, to je znatno drugačije, i puno ljudi ne zna točno kako.

Evo četiri činjenice koje možda ne znate o tim moćnim komadima plastike.

1. Kreditne i debitne kartice: nisu ista stvar

Počnimo s nekim osnovnim definicijama.

Laura Adams od Money Girl podcasta definira kreditne i debitne kartice:

• kreditna kartica omogućuje vam da kupite pomoću posuđenog novca koji morate s vremenom vratiti kamatu.

• debitnu karticu omogućuje vam kupnju pomoću vlastitog novca koji je povezan s bankovnim računom ili računom štednje.

Drugim riječima: Kada plaćate debitnom karticom, ona automatski oduzima novac s vašeg tekućeg računa.

Kada plaćate kreditnom karticom, račun će dobiti na kraju mjeseca. Ako ga ne plaćate u potpunosti, naplata se nalazi na vašem računu i akumulira kamate dok ga ne isplati.

Slijedi nekoliko primjera različitih vrsta kreditnih i debitnih kartica:

• Za slobodni rad, Plaćam putem a debitna kartica s pretplatom Payoneer MasterCard. Nemam pridruženi bankovni račun - klijent samo uplati moju uplatu na karticu preko Payoneera i mogu ga koristiti za kupnju ili povlačenje bankomata.

• Moj Kontrola tekućeg računa Summit dolazi s debitnom karticom MasterCard da mogu koristiti za kupnju i povlačenje novca iz bankomata bilo gdje u svijetu. Novac dolazi izravno iz svog tekućeg računa, a Aspiation vraća naknade za ATM svakog mjeseca.

• Online Račun trošenja potrošnje dolazi s Visa debitnom karticom koje možete koristiti za kupnju i povlačenje novca iz bankomata. Novac izlazi iz vašeg računa i možete se upisati u automatsku uštedu, zaokružiti kupnju i podići povezanu štednju.

• Chase Freedom Unlimited kreditna kartica. Njegova tvrdnja o slavi? Zaradit ćete neograničeno 1,5% gotovine u svim svojim kupnjama. Osim toga, ako potrošite 500 dolara u prva tri mjeseca otvaranja kartice (zdravo, namirnice), izdvojit ćete bonus od $ 150. *

2. Vaša kartica može reći "Visa", ali to nije kreditna kartica

Evo što me zbunjuje. Nemam kreditnu karticu, ali imam debitnu karticu povezanu sa svakim mojim računima za provjeru. I sve moje debitne kartice imaju logotip Visa ili Mastercard na njima.

Što ta poduzeća imaju veze sa mnom i bankovnim računima?

Mastercard i Visa su poput bivših suradnika koji obrađuju transakcije za banke. Tvrtke koje ih prihvaćaju kao plaćanje dio su njihovih mreža.

Recimo da kupujem u Publixu, mojoj lokalnoj trgovini. Koristim debitnu karticu s računa za nadzor Summita. Publix upravlja svojim novcem na, recimo, Anytown Bank Corp.

Prijeđi preko moje kartice i Posao Mastercard-a je pustiti Aspiation i Anytown Bank Corp. o transakciji, Dakle, moj novac se tereti iz mog računa i pripisuje se Publixovom računu.

To je verzija objašnjenja vrtića. Slikajte me u kostimu dinosaurusa na setu s mini gradom. To je koliko želim ići u ovaj web financija koji plutaju po eteru.

3. Obrada kao "kredit" - ne, ali još uvijek nije kreditna kartica

Evo gdje razlika postaje mutna: Što znači pokrenuti transakciju debitne kartice "kao kredit"?

Kada kupujete s debitnom karticom, blagajnik - ili stroj - obično nudi opciju da ga pokrenete kao "debit ili kredit". Evo tvrdnje:

• Ako pokrenete transakciju kao zaduženje, unesite PIN kako biste ga potvrdili.

• Ako pokrenete transakciju kao Kreditna, potpišit ćete se da biste je potvrdili.

Što razlika znači za vaš novčanik?

Bez obzira na to koji način obrađujete transakciju, novac koji potrošite na debitnoj kartici će izaći iz vašeg tekućeg računa. Trenutačno ne možete koristiti debitnu karticu da biste nešto kupili i platili kasnije, poput kreditne kartice.

Glavna razlika koju ćete primijetiti je u sigurnosti.

Kao što objašnjava Adams, vaša debitna ili bankomatska kartica zaštićena je pod Zakon o elektroničkom prijenosu (EFTA). Prema ovom zakonu, vaša odgovornost za lažne troškove ovisi o tome koliko brzo prijavite.

• Izvješće u roku od dva radna dana, a vi ste odgovorni za najviše 50 dolara u prijevarama.

• Izvješće u roku od 60 dana, a vi ste odgovorni za najviše 500 USD.

• Ako i dalje imate karticu u posjedu, nećete biti odgovorni ni za što sve dok to prijavite u roku od 60 dana nakon što primite bankovnu izjavu.

• Ako pričekate više od 60 dana za prijavljivanje troškova, vaša je odgovornost neograničena, uključujući naknade za prekoračenje ili druge kazne od banke.

Zato vam debitna kartica ima osobni identifikacijski broj (PIN). Lopov može ugrabiti vašu karticu ili broj, ali ako ne znaju vaš PIN, ne mogu dovršiti kupnju u registru (pod pretpostavkom da blagajnik obavlja svoj posao i provjerava ID i zahtijeva potpis za kupnju bez PIN-a) ,

S druge strane, kreditne kartice su zaštićene zakonom koji se naziva Zakon o fer bankovnom računu (FCBA), koji kaže da nikad nećete biti odgovorni za više od 50 dolara u prijevarama.

Neki ljudi misle da se FCBA zaštita proteže na debitnu karticu kada se obrađuju kao kredit - to nije točno.

Međutim, obrada debitne kartice kao kredita mogla bi ponuditi dodatne zaštite prema pravilima Visa i Mastercard.

Visa debitne kartice produljuju sigurnost Viza je nulte obveze. Tvrtka na web mjestu kaže, "Ako je Vaša Visa Debit kartica izgubljena ili ukradena i lažna aktivnost se događa, vi ste zaštićeni Visa's Zero odgovornosti politike. To znači 100% zaštitu za vas. "

Međutim, dodaje, "Viza je politika nulte obveze ne odnosi se na određenu komercijalnu karticu i anonimne prepaid kartice transakcije ili transakcije koje ne obrađuje Visa".

Taj zadnji dio znači da Visa nema vašu leđa ako obrađujete transakciju kao debitnu. Dakle, ako lopov dobije vašu karticu ili broj kartice i vaš PIN, mogli bi podnijeti naplatu na kartici koju ćete morati platiti pod uvjetima EFTA-e.

Mastercard vas štiti od prijevarnih debitnih kupnji sa sličnom zaštitom od odgovornosti nulte obveze.

4. Kreditne transakcije su skuplje za trgovca

Jedna druga velika razlika između izvođenja vaše kartice kao debitnog u odnosu na kredit je koliko košta poslovanje. Svaka transakcija dolazi s naknadom koja odlazi izdavatelju kartice, financijskoj instituciji i drugima.

Te su naknade veće za transakcije s kreditnim karticama, posebno onima s velikim nagradama. Ako želite pomoći vašem omiljenom lokalnom trgovcu, uštedite novac, odaberite debitnu naknadu kako biste smanjili svoje naknade - ili platiti u gotovini.

* Odricanje od odgovornosti

Godišnji iznosi nagrade mijenjat će se na temelju iznosa koji unesete. Mjesečna imena i definicije kategorija potrošnje mogu se razlikovati od izdavatelja, a kategorije možda neće biti usklađene jedna s drugima.

Informacije o kartici Chase Freedom Unlimited prikupile su samostalno The Penny Hoarder. Mišljenja izražena ovdje su samo autori, a ne oni izdavatelja kreditne kartice, a nisu pregledani, odobreni ili na drugi način odobreni od strane izdavatelja kreditne kartice. Penny Hoarder je partner vjerodostojnih.

Dana Sitar ([zaštićen e-poštom]) je viši pisac / urednik biltena u Penny Hoarderu. Recite bok i recite joj dobar vic na Twitter @danasitar.