Drugo

GFC 085: 7 Opasnosti za studentske zajmove koje treba paziti

GFC 085: 7 Opasnosti za studentske zajmove koje treba paziti
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_085_Student_Loans_Credible_.mp3

Amerikanci su dugovali astronomskim iznosima na studentskim kreditima od početka 2017. godine - nešto više od 37.000 dolara po prosječnom zajmoprimatelju i kumulativno 1,3 bilijuna dolara.

Raste troškovi fakulteta uz smanjenje studentske pomoći stvorili su savršenu oluju za veleprodajnu veliku zaduženost, ostavljajući milijunima diplomiranih ljudi kako će se suočiti.

Kao da teret duga nije dovoljan, postoje zamke i poteškoće s studentskim kreditima kako bi se izbjeglo dok plaćate i svoje studentske zajmove. Ponekad je riječ o grabežljivim studentskim kreditnim tvrtkama koje se bave s naporima za otplatu.

U drugim slučajevima, dužnici jednostavno ne pročitaju sitni ispis. U svakom slučaju, pametno je educirati se o zajedničkim pitanjima otplate kredita kako biste donosili informirane odluke o tome kako izaći iz duga.

7 Opasnosti s kojima se suočavate prilikom vraćanja studentskih zajmova

Da biste saznali više o opasnostima studentskih kredita, intervjuirao sam Jereme Albin s tvrtkom Credible.com - tvrtkom koja nudi mogućnosti za refinancing studentskih kredita bez rizika za zadužene studentske dužnike.

Prema riječima Albina, moguće je brže plaćati studentske kredite - i uštedjeti novac - ako znate koji se zajmovi i problemi s studentskim zajmom otklanjaju. Ovdje su najveće:

Opasnost # 1: pogrešno dodijeljene dodatne isplate

Jedan od načina za zadužene zajmoprimce da isplati svoje studentske zajmove prije je pokušati platiti više od minimalne mjesečne uplate.

"Bez obzira plaćate li privatne ili federalne studentske zajmove, imate pravo isplatiti zajam u cijelosti u bilo kojem trenutku bez naknade ili kazne", kaže Albin. "Dopušteno vam je i da ubrzate otplatu vaših zajmova tako što ćete plaćati unaprijed iznad i ispod minimalne mjesečne uplate."

Nažalost, način na koji su studentski krediti postavljeni može učiniti plaćanje unaprijed veće nego što treba. Jedna zamka koja treba biti svjesna je da morate pustiti svoju tvrtku za studentske zajmove da znate da želite dodatna sredstva primijeniti na ravnatelja svojeg kredita.

Ako to ne učinite, možda ćete ostati na poziciji na kojoj kreditna tvrtka ne primjenjuje dodatna sredstva prema glavnici i primjenjuje ih umjesto budućih mjesečnih plaćanja.

Dakle, što točno trebaju diplomati u ovom slučaju? Prema riječima Albina, Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) preporučuje vam da unesete bilješku uz vašu isplatu kredita navodeći da želite dodatni novac primijeniti na saldo kredita. Na taj način, vaša tvrtka za zajam ne može se založiti za neznanje i primijeniti sredstva negdje drugdje.

Opasnost # 2: Studentski zajam oprost zbog prevare

Činjenica da se toliko ljudi bori s dugom studentskog kredita dovelo je do brojnih prijevara koji su usmjereni na zadužene zajmoprimce. Prema riječima Albina i Credible.com, studenti moraju biti oprezni kada im se približi refinanciranju ili konsolidiranju studentskih zajmova jer nisu svaka tvrtka koja obećava te usluge, usuđujem se reći, "vjerodostojna" ili čak iskrena.

Obilježja muljaža oproštajnog studentskog kredita je kada kažu da možete platiti malu količinu novca unaprijed i da će se ukupni iznos zajma dramatično smanjiti kasnije. Ili će naplatiti naknadu za brisanje ravnoteže studentskog kredita, ali u konačnici uzeti svoj novac i pokrenuti.

Kada je riječ o refinancing studentskih kredita, uvijek zaboravite ovo zlatno pravilo: Ako to zvuči previše dobro da bude istinito, to vjerojatno jest.

Ako razmišljate o refinanciranju ili konsolidiranju vaših zajmova, trebali biste provjeriti bilo koju tvrtku koju namjeravate raditi temeljito prije nego što krenete naprijed. Ako njihova obećanja nemaju smisla ili imaju strašne recenzije na mreži, to je vjerojatno muljaža.

Opasnost # 3: nepoštenje o predujam studentskog zajma

Zahvaljujući Zakonu o mogućnostima visokog obrazovanja iz 2008. godine, zajmoprimac za studentske zajmove može u svakom trenutku unaprijed naplatiti studentske zajmove bez kazne. Nažalost, ne svi zajmovi žele da njihovi klijenti to znaju.

Mnogo puta, studentske zajam tvrtke su sasvim nepošteni o činjenici da svatko može unaprijed njihove zajmove u bilo koje vrijeme. Albin kaže da s takvim klijentima uvijek razgovara s vjerovnicima. Oni doista žele plaćati unaprijed zajmove, ali im je povjereno da oni ne mogu.

Budući da je glavni cilj vjerodostojnika pomaganje ljudima u kretanju svim problemima studentskih zajmova, njihova je misija pomoći potrošačima da shvate da mogu plaćati unaprijed zajmove bez obzira na to što njihova kreditna tvrtka kaže. Ne samo da je fer omogućiti plaćanje unaprijed bez kazne, ali to je također zakon.

Opasnost # 4: Pogrešno upravljanje parcijalnim plaćanjima

Dok mnogi diplomiraju i zaposle posao koji olakšava vraćanje studentskih zajmova, to nije uvijek slučaj. Ponekad, diplomanti se bore da na prvi put dožive svoje živote i ne mogu na vrijeme izvršiti sve svoje isplate kredita.

Ovo je još jedna situacija u kojoj način na koji su studentski krediti postavljeni može učiniti stvari trickier. Pretpostavimo da diplomant ima 5 ili 6 zajmova s ​​istim serviserom, što je zajednička situacija. Ako duguju 400 dolara mjesečno preko tih zajmova, mogli bi izvršiti jednu mjesečnu uplatu koja ih pokriva.

Sada recimo da su kratki za sredstva i mogu platiti samo 200 USD. U tom slučaju, moguće je gdje će studentski zajam serviser razbiti plaćanje po svakom zajmu - čineći svaki pojedini zajam delinkventan jer cijela uplata nije izvršena.

Zato želite biti oprezni s djelomičnim plaćanjima, kaže Albin. U većini slučajeva, bilo bi puno bolje pokriti cijelu uplatu na neke od vaših zajmova i zadržati one trenutne.

Dno crta: kada ste kratki za sredstva i ne možete izvršiti cjelokupno plaćanje studentskog kredita, trebali biste provjeriti plaćanje čini se dodjeljuje na najbolji mogući način. Također pomaže nazvati vašu studentsku kreditnu tvrtku prije nego počnete s djelomičnim plaćanjem. Ako ste iskreni o svojoj situaciji, možda će vam biti spremni raditi s vama.

Opasnost # 5: Problemi s automatskim plaćanjima

U svijetu osobnih financija, automatizacija je gotovo uvijek dobra stvar. Postavljanje računa za automatsko plaćanje osigurava da se plaćaju ako zaboravite i automatiziranje ulaganja može vam pomoći da ostanete na pravom putu.

Ali kada je riječ o studentskim zajmovima, auto-pay dolazi s prednostima i problema. Prema riječima Albin i Credible, možda ćete moći postići popust postavljanjem plaćanja za studentske zajmove kako bi se automatski platili. Nažalost, morat ćete im dati pristup bankovnom računu i omogućiti im da povuku novac.

Ako ste kratki na sredstva na datum njihovog zaduženja iz bilo kojeg razloga, možete naići na zakašnjelo plaćanje vaših zajmova i prekoračenja naknade iz vaše banke.

Još jedna stvar koju morate znati s auto-plaćanjem je da ne radi uvijek u vašu korist kada je riječ o plaćanju kamata. Kao što je primijetio Albin, većina zajmodavaca zadužuje vašu uplatu istog dana svaki mjesec. Ali ako je banka zatvorena, mogu čekati dan ili dva. U tom će slučaju neki zajmoprimci ići naprijed i zaračunavati kamate na sredstva za plaćanje za one dodatne dane.

Opasnost # 6: pogrešno predstavljanje kasnih naknada

Svi znamo da bi kašnjenje na bilo koji zajam donijelo neku vrstu kasne naknade. Nažalost, nisu sve kreditne tvrtke iskrene o tome kako se te naknade naplaćuju.

Na vjerodostojan, Albin susreće puno zbunjenosti o tome kako se naplaćuju naknadne naknade i koje ih kredite trenutno naplaćuju. Ako niste sigurni kolika je naknada za kasnu naknadu ili kada će biti naplaćena, obavezno zatražite od svog izdavatelja kredita da pokaže kako bi moglo doći do kasnijih naknada. Također možete temeljito pročitati vašu kreditnu dokumentaciju kako biste pronašli točne detalje.

U idealnom slučaju, trebali biste provjeriti jeste li razumjeli uvjete, rokove i rokove zajma, tako da možete izbjeći zakašnjela plaćanja i njihove povezane naknade uopće.

Opasnost # 7: Prekomjerno plaćanje vaših zajmova

Ova posljednja opasnost je ona koja se javlja kada ne poduzmete akciju. Ako ne pogledate svoje mogućnosti, možete završiti plaćati mnogo više interesa za svoje studentske kredite nego što biste trebali.

Refinancija studentskog kredita nije za svakoga, kaže Albin, ali može biti promjena života za pravu vrstu dužnika. Refinanciranjem studentskih kredita novim zajmovima s nižom kamatnom stopom možete uštedjeti novac na kamate i potencijalno možete isplatiti zajmove brže.

Najbolji dio o refinanciranju je da nema troškova ili obaveze da vidite ispunjavate li se kvalifikacije. S vjerodostojnim, možete se kupovati za novi zajam bez vašeg kredita koji je utjecao na postupak pretkvalifikacije.

"Zajmoprimci koji koriste vjerodostojno refinanciranje zajma s kraćim rokom otplate, u prosjeku će smanjiti kamatnu stopu za 1,71 postotnih bodova i uštedjeti blizu 19 tisuća dolara tijekom života svog novog kredita", kaže Albin. "Neki ljudi također odluče da bi trebali potrajati duže da plate svoje studentske zajmove, tako da mogu imati nižu mjesečnu uplatu. Refinanciranje po nižoj kamatnoj stopi može smanjiti ili ukloniti dodatne troškove kamata koje biste platili ako ste produžili kreditni rok u planu vraćanja vlade. ”

Danas je pametno za sve zajmoprimce kako bi bili sigurni da imaju najbolju mogućnost studentskog zajma i kako bi bili sigurni da izbjegavaju prevare za studentske zajmove. S tisućama dolara u zajmovima i plaćanjima kamata na stolu, većina ih se ne može priuštiti.

Imate li studentske zajmove i želite vidjeti možete li refinancirati za mnogo nižu stopu? Provjerite Credible.com za besplatnu procjenu. Najbolji dio je to što je super jednostavno!

Pošalji Komentar