Kako podrška djeci odraslih može uništiti vaše umirovljenje

Kad sam prvi put sjeo s Jackom i Peggyom da razgovaram o mirovini, odmah sam uočio osjećaj očaja.

Samo dvije godine daleko od njegova nadajućeg datuma umirovljenja, Jack se zabrinjavao da će morati raditi vječno. Peggy se pomaknuo oko sebe na svom sjedalu opreznim pogledom u oku.

Bilo je gotovo kao da se nada da ću već promijeniti predmet - kao da ne želi pomoć koja je tako očajnički potrebna.

Stvar je, svi smo znali zašto su tamo. Oni potreban pomoć financijskog savjetnika, savjeta treće strane, a možda čak i doza teške ljubavi.

Prije svega, trebali su provjeriti stvarnost.

Jednom sam počeo postavljati pitanja, nije trebalo dugo otkriti korijen uzroka bezbrojnih problema s kojima su se suočavali. Prvo, par nije spasio dovoljno za umirovljenje tijekom godina, uglavnom zbog nedostatka planiranja. Što je još gore, već su četiri puta refinancirali svoj dom i još uvijek imali ravnotežu hipoteke čak i u svoje šezdesete.

Između njih dvoje su donijeli pristojan dohodak, ali ne mnogo više. Jack je još radio i doveo redovnu plaću, rekli su.

U međuvremenu, Peggy je donio mnogo manje, u osnovi "samo dovoljno za namirnice". Sada kad su se suočavali s umirovljenjem, zabrinuti su zbog toga što bi postali bolesni, mogu li se priuštiti da ostanu u njihovom domu, plaćaju zdravstvenu zaštitu i postaju teret na svojoj djeci.

Na pitanje o tome kako bi izgledalo mirovina, par je zaključio kako je njihova budućnost izgledala "zastrašujuće". Željeli su otići u mirovinu, rekli su, ali nisu bili sigurni jesu li mogli. I unatoč njihovim najboljim namjerama, nisu imali mnogo planova za okretanje stvari.

Ovaj je ono što izgleda kad dođete do umirovljenja bez planiranja.

Stvar je, Jack i Peggy imali još jedan detalj podijeliti - jedan detalj koji je promijenio gotovo sve u mojim očima.

U posljednjem desetljeću, par je podupirao svoju odraslu djecu - sada 28, 26 i 21 godine. Osim što je pomagalo plaćati školsku školu, par je pokrivao neke od svojih troškova života - uključujući plin u barem jednom djetetu automobil.

Nije ni čudo da ne dolaze naprijed !!!!!

Kako podrška djeci odraslih može uništiti vaše umirovljenje

Jack i Peggy su daleko od jedini roditelji koji su žrtvovali svoje ciljeve za odlazak u mirovinu kako bi pomogli odrasloj djeci. Tijekom ankete istraživačkih centara za 2015. godinu, 39 posto roditelja priznalo je pomaganju djeci odraslih s porukama, kućnim poslovima i kućnim popravcima, dok je punih 48 posto priznalo da financijski pomaže djeci odraslim osobama.

Za neke roditelje, "pomaganje" može značiti ponuditi povremeni zajam. Za druge, to bi moglo značiti punopravnu financijsku potporu. Okolnosti koje dovode ove situacije u igru ​​su sve različite, ali ishodi su jezovito slični. Kada roditelji stavljaju vlastitu mirovinsku uštedu i planiranje posljednje, svatko pati.

Očito, to nije sama pomoć, to je problem. Ponuda odrasle djece zvučni savjet ili emocionalna podrška je nešto što bi svaki roditelj trebao težiti bez obzira na dob ili financijsku situaciju.

"Glavni problem s podrškom odrasle djece koja nastaje jest činjenica da u mnogim slučajevima podrška vaše djece financijski privlači resurse daleko od vas i možda ih trebate kasnije", kaže Bellevue, WA Financijski savjetnik Josh Brein.

Tako je; Novac je problem - pogotovo ako nema dovoljno za kretanje.

4 razloga zašto biste trebali uvelike uštedjeti mirovinu

Priča o Jacku i Peggyu trebala bi poslužiti kao opomena priča za svakoga tko podržava odrasle djece na štetu vlastitih ciljeva štednje. Zbog toga što je tako mnogo i tako često pomagao svojoj djeci, ovaj je par propustio ogromnu mirovinsku uštedu i rast - novac koji su se mogli odmarati u miru. No, što još možete naučiti iz priče Jacka i Peggyja? I koje druge posljedice nastaju kada pomažete odraslu djecu prije nego što ste osigurali svoje vlastite financije?

Posegnula sam do nekoliko drugih financijskih savjetnika za svoje savjete i iskustva s ovim problemom. Zašto roditelji financiraju svoje umirovljenje prije oni smatraju da pomažu svojoj odrasloj djeci novcem? Evo što su rekli:

Razlog # 1: Davanje za odrasle djece može stvoriti tekuće poteškoće.

"Jedan od problema koji smo vidjeli je da jednom od roditelja počinje davati novac odraslom dijete, dijete očekuje da će nastaviti", kaže financijski planer San Diego Taylor Schulte.

Kada plivate dnevni troškovi odraslog djeteta u svojim ranih 20 godina, možda bi ih mogli očekivati ​​još u srednjim dvadesetima. Na kraju, čak bi mogli očekivati ​​da se nastavak novčanog novca, oslanjajući se na to kao dio redovnog dohotka.

To možda nije znak samosvake, napominje Schulte.

"Rijetko je da dijete zna potpunu financijsku sliku roditelja, tako da samo počinju pretpostavljati da mora postojati više odakle to dolazi", kaže on. Pakao, čak bi mogli pretpostaviti da su vaše financije u savršenom stanju, a zatim upotrijebite tu liniju razmišljanja kako biste izgradili način života koji se oslanja na financijsko podizanje iz vaših blagajni.

A možda i nije njihova krivnja. Uostalom, stvorili ste ovo čudovište, zar ne?

Bez obzira gdje se nalazi krivnja ovisnosti, učinci dugoročnog davanja mogu biti devastatni za parove koji prvi ne stavljaju u mirovinu. Uglavnom, najbolja stvar koju možete učiniti je izbjegavati previše davanja na prvom mjestu - posebno ako si to ne možeš priuštiti.

# 2: Možeš teretiti svoju djecu kasnije u životu.

Jack i Peggyova priča savršeno ilustriraju taj ishod. Zato što su tokom vremena pomagali svojoj odrasloj djeci novac, oni nemaju svoje financije zajedno. Sada, što se događa ako se razbolimo? Ako Jack više ne može raditi i osigurati prihod? U takvim okolnostima, par možda i treba financijsku pomoć.

"Najbolji dar koji možete dati svojoj djeci je vaša vlastita financijska neovisnost", kaže financijski planer Portland Grant Bledsoe. "Kao roditelj, može vam biti lako odgoditi vašu uštedu u mirovini i odlasku u mirovinu jer želite pomoći u financiranju obrazovanja vašeg djeteta. Ali po kojoj cijeni? Za mnoge, pomaganje u podučavanju znači skraćenje vlastite mirovine, a trebaju se osloniti na svoju djecu financijski 20 ili 30 godina niz cestu. "

Donja linija: Pomaže li vašoj djeci previše sada može značiti da će kasnije postati teret. Da biste izbjegli ovu situaciju, morate se najprije staviti.

# 3: Ne možete posuditi za mirovinu.

Mnogi ljudi pomažu svojoj odrasloj djeci uz troškove fakulteta kako bi im pomogli izbjeći dug. Problem je što oni mogu žrtvovati vlastitu mirovinsku uštedu u tom procesu. To stvara nemoguće scenarij za roditelje koji će na kraju dosegnuti dob za umirovljenje.

Naravno, njihova djeca mogu diplomirati koledž bez duga, ali odakle dolazi novac za umirovljenje?

Jamie Pomeroy, financijski savjetnik Minnesote, voli podsjetiti svoje klijente na ovu jednostavnu činjenicu:

"Učenici mogu izdati zajam za fakultet, ali roditelji ne mogu preuzeti zajam za mirovinu".

"Stvaranje jasnih prioriteta je važno", kaže Pomeroy. "Obitelji su u nevolji kada roditelji i učenici nisu priopćili cjelokupni plan, studenti će preuzeti roditelji koji će platiti, roditelji nepristojno rade, a podsvjesno zamjerka."

Žrtvovanje umirovljenja, a ne vrijeđanje obrazovanja vašeg djeteta nije mudar plan, kaže Pomeroy. Nema ništa loše u pomaganju s koledžom, ali morate staviti svoju financijsku sigurnost prvi.

# 4: Vi svibanj biti postavljanje svoju djecu gore za neuspjeh kasnije.

Kao što rekavši, "Dajte čovjeku ribu i hranite ga jedan dan; poučiti čovjeka da riba i da ga hranite za cijeli život. "

"To se savršeno odnosi na podršku odrasle djece", kaže Haynes. "Apsolutno, trebali biste im pomoći, ali što je još važnije, trebali biste ih naučiti kako bi mogli procvjetati i na kraju osigurati sebe."

Zapamtite, nećete biti zauvijek. Ako nikad ne dopustite da vaša djeca naprave svoje pogreške - financijski i na drugi način - kasnije ih postavite za svijet ranjenika.

"Osigurajte za odraslu djecu, ali ih nemojte omogućiti", kaže Haynes. "Ako to znači da se isključi" zajam ", onda je tako."

Sviđalo se to ili ne, najbolje lekcije često su naučene na teži način.

Ako vaša djeca napuštaju kada dođu do teške financijske točke, možete ih spriječiti da sami nauči riješiti probleme.

Nećete uvijek biti oko pomoći. Što onda?

Konačne misli

Kao roditelji, željeli smo ljubiti i podupirati našu djecu. Prirodno je da se žurimo da im pomognemo, pogotovo jer to činimo od trenutka rođenja. Problem dolazi kada nosimo tu potporu u odrasloj dobi - kada žrtvujemo vlastite financijske ciljeve i dobrobit kako bismo podržali djecu koja bi trebala naučiti sebe podržati.

Točka na koju svi trebamo zapamtiti jest da ne podržavamo našu djecu kad se postavljamo zbog neuspjeha. Zato se moramo staviti na prvo mjesto - ne biti sebičan, već osigurati financijsku dobrobit svih u obitelji - ne samo djecu.

Jedan financijski savjetnik s kojim sam razgovarao, Joshua Brein, rekao je:

"Jeste li ikada vidjeli kako na zrakoplovu kažu da stavite masku za kisik i NIJE pomažete svojoj djeci da ih pričvrste?", Pita on. "Kažem vam da to učinite jer, ako ne možete disati, onda ćete vjerojatno imati nevjerojatno vrijeme da pomognete nekom drugom da se njihova maska."

Zamislite ovo kao metaforu za financijsku pomoć svojoj odrasloj djeci, kaže Brein. Najprije osigurajte svoju sobu za disanje, a zatim potražite načine kako pomoći drugima.

Ovaj se post izvorno pojavio u Forbesu