Suze Orman i nogometni igrač Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

Druga noći uhvatila sam još jednu epizodu showa Suze Orman na CNBC-u. Jedan od Suzeovih gostiju bio je Heath Farwell i njegova supruga. Heath je profesionalni sportaš u NFL-u koji igra za Minnesote Vikings kao linebacker i specijalne timove stručnjaka. On i njegova supruga pozivaju Suze Orman tražeći financijski savjet za njihovu situaciju. Heath i njegova supruga intervjuirali su nekoliko financijskih savjetnika i takozvanih menadžera za bogatstvo i zapravo nisu bili impresionirani onim što su rekli. Većina savjetnika s kojima su se susreli rekla im je da će na tržištu imati oko 10%, ali nikada doista nije pokazala kako će to učiniti. Kad je Suze podijelila s njima koliko je to tržište bilo u to doba, Heathove su oči bile prilično velike kad je shvatio koliko su on i njegova supruga mogli izgubiti ako bi im predao novac.

Heath je skupio znatnu količinu novca i imao je nekih pomnih pitanja za Suze. Neki od pitanja koja su uključili o mogućnosti kupnje trećeg doma (svatko treba barem tri domova, zar ne?) I što treba učiniti s velikom količinom novca koju su imali u banci. Ovu sam priču zanimala za dva razloga:

1. Informacije koje upravitelji bogataša nisu pitali o tome
2. Savjet koji je Suze dao.

Tako zove upravitelji bogatstva

Prvo, pogledajmo što su im rekli upravitelji imanja ili drugi financijski savjetnici. Prva stvar koja mi je doista privukla pozornost bila je da, prema Heathovim riječima, nitko od financijskih savjetnika ili menadžera za bogatstvo s kojima su se susreli nije odvojio vrijeme da ih stvarno pitaju o njihovoj situaciji. Na primjer, bilo je nekoliko pitanja koja nisu postavljana kao što su:

• Kakvo je njihovo iskustvo s ulaganjem
• Novac rezerviran za slučaj Heathova ozljeda
• Koji su njihovi ciljevi s njihovim novcem
• Koliko su imali na njihovoj hipoteku,
• Kakva je njihova ukupna zaduženost

Heath Farwell

Umjesto da ti savjetnici rade ispravnu činjenicu da to otkriju treba idite na početni sastanak s klijentom, ti savjetnici umjesto toga samo mu rekli kako ih čine oko 10% povratak. Očigledno je da 2008 nije godina za dobivanje 10% povrata koje su citirali i bez pravilne činjenice što me čini čudnim kao profesionalni certificirani financijski planer, jesu li ti savjetnici zaista obavljali svoj posao? Svaki savjetnik koji vodi s "Koliko te mogu napraviti" umjesto "Ono što pokušavate postići"Neće uspjeti svaki put. I to je tip savjetnika koji želite izbjeći poput kuga.

Imam novaca, što sada?

Mogao sam malo kopati da otkrijem Heathovu plaću za 2007/2008 kao profesionalni sportaš. Izgleda da je u '07 Heath napravio oko 435.000 dolara, a zatim je dobio prilično zgodan porast u '08 na 1,41 milijuna dolara. Zapravo, nakon snimanja sam upravo pročitao na ESPN.com da je Heath upravo potpisao ugovor s 3 godine za 8 milijuna dolara. Nije loš krug promjena za 27 godina. No, uz prosječni životni vijek profesionalnog nogometaša koji traje 3 i pol godine, važno je da su Heath i njegova supruga pametni zbog novca. Moraju se udaljiti koliko god mogu i biti spremni ukoliko se karijera prekine. Zapravo, Heath je pretrpio ozljedu koljena u 2008. što ga je natjeralo da propusti cijelu sezonu 2008. godine. To bi trebao biti jasan znak da se sve može dogoditi u bilo kojem trenutku i trebate planirati "što ako".

Suze savjet

Uživao sam Suzeov savjet mladom paru. Ponekad njezin savjet koji osjećam je pomalo senzualan, ali u njihovu slučaju; bila je na mjestu. Evo njezinih preporuka:

1. Ostanite bez duga.
2. Posjedujete sve izravno.
3. Nema više nekretnina osim ako mogu napisati ček.
4. Novčana sredstva za hitne slučajeve osam do 12 mjeseci.
5. Dobiti volju i povjerenje.
6. Upoznajte granice FDIC-a

Što se tiče ograničenja FDIC-a, Suze ih je podsjetila da su ove godine pokrivene do 500.000 dolara FDIC osiguranja, no obavijestite ih da nakon kraja godine granice se vraćaju na 100.000 dolara. Iako par nije otkrio, imali ste dojam da je iznos u njihovoj banci bio znatno iznad podignutih granica.

Moje odvratiti od priče je da bez obzira na vašu situaciju, pažljivo planiranje je uvijek ključ. Za one koji dolaze u sumrak novca, posebna pažnja je potrebna. Prečesto su ljudi stavili svoje povjerenje u takozvane "profesionalce" za koje misle da gledaju na vaš najbolji interes. Budite oprezni u tim tipovima i povjerite se crijevima. Ako sve ostalo ne uspije, nazovite Suze. Ako je ne možete dobiti, isprobajte mi