Prosječna bilanca stanja ulaganja za mlade odrasle 💲💲💲

Napomena uređivača: dodali smo nekoliko odjeljaka u ovom članku kako bismo vas uputili na neke nove informacije. Ovaj je članak posljednji put objavljen 10. siječnja 2014., stoga pazite da slijedite veze ako želite više novijih informacija. Ipak, osjećam da su nalazi u ovom članku relevantni i pomoći će vam da razmišljate o početku ulaganja više vašeg teško zarađenog novca!

Ljudi obično misle da studenti i mladi odrasli ne ulažu. Ne mogu vjerovati koliko puta to čujem - i to je čista smeća.

Počeo sam uložiti kad sam bio u mojim tinejdžerima (uz pomoć mojih roditelja, naravno), a gotovo svaki fakultet i sveučilišni kampus ima fakultetski financijer i investicijski klub. Dakle, misliti da mlade odrasle osobe ne ulažu samo je pogrešno.

No, doista, koliko ulažu? Imaju li mnogo novca? Što kada počinju raditi? Koliko ulaže onda?

Pogledajmo neke zabavne kvarove koje pruža Fidelity koja pokazuje koliko mladih odraslih imaju u svojim IRA i 401 (k) s. Brojevi mogu vas iznenaditi.

Mladih odraslih prosječnih IRA ravnoteža

Pogledajmo najprije IRA bilance za mlade. Da bi to stavio u perspektivu, Fidelity je pogledao sve svoje 7 milijuna IRA računa i vidio da prosječna bilanca svih računa dosegla je novu vrijednost od 81.100 dolara prošle godine. To je poboljšanje od 58 posto od 2008., kada je pogodila financijska kriza.

Za mlade odrasle osobe, stanje se raspada na sljedeći način:

Dobna granica	Prosječna IRA bilanca na kraju 2012. godine	Prosječna IRA bilanca na kraju 2008. godine	PostotakPovećati
20–29	$9,300	$5,800	60 posto
30–39	$20,700	$10,100	105 posto

To je znatno niža od prosječne ravnoteže za sve račune, ali ima smisla da će se dati da mladi odrasli tek počinju.

Pogledajmo i njihove prosječne doprinose da biste dobili punu sliku:

Dobna granica

Prosjek Roth IRA doprinosa

(Porezna godina za 2012. godinu)

Prosječni doprinos IRA-e

(Porezna godina za 2012. godinu)

Ukupni prosječni doprinos IRA-e

(Porezna godina za 2012. godinu)

20–29

$3,260

$3,170

30–39

$3,280

$3,900

$3,320

Iz tih rezultata možemo zaključiti da prosječna mlada osoba zapravo ne počinje ulagati u IRA sve dok ne završi fakultet i počnu zaraditi pristojnu plaću. Na temelju doprinosa od 3.170 dolara, trebalo bi tri godine da dosegnu prosječni saldo računa bez rasta. Dakle, možda počinju oko 25-26 godina (temelji se na poreznoj godini i vremenu doprinosa), što je oko godinu ili dvije nakon diplome.

Odjeljak izdavača: ažurirane IRA informacije

Vjerodostojanstvo je objavilo neke ažurirane informacije o ravnoteži IRA, iako može uključivati i druge dobne skupine (napominje, na primjer, tisućljeće).

Brzo pretraživanje na mreži ukazuje na to da nema puno ažuriranih podataka za stanja mirovinskih računa, a postojeći podaci i dalje mogu biti neke od najkorisnijih informacija.Na primjer, ovaj članak sadrži informacije iz 2013. godine i objavljen je 2017. Ipak, ima velike informacije o ravnoteži tijekom vremena.

Pronađite relevantne informacije koje će vas motivirati!

Mladi prosječni odrasli 401 (k) Bilance

Pogledajmo sada mlade dobne skupine 401 (k). Ovo je teže jer postoji mnogo više varijabli. Zbog toga ćemo strogo pogledati račune za mlade odrasle osobe do 29 godina.

Dobna granica	Prosječno 401 (k) stanje	Prosjek 401 (k) Iznos doprinosa	Prosječno 401 (k) Iznos doprinosa poslodavcu
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Postoje i neke druge zanimljive činjenice koje su izašle iz ove studije:

Prosječna bruto naknada za ovu dobnu skupinu iznosi 58.000 USD.
Oni su aktivni u svojim 401 (k) u prosjeku četiri godine.

Ti rezultati pomažu nam da oslikamo jasniju sliku kada ih kombinirate s rezultatima IRA-e. Dakle, ako je prosječna mlada odrasla osoba aktivna u 401 (k) četiri godine, najvjerojatnije je počela ulagati oko 24-25, odmah nakon diplome. Ovo je isto vrijeme kada su počeli doprinositi njihovom IRA-i.

Zanimljivo je da je kombinirana stopa štednje (doprinos zaposlenika plus doprinos poslodavcu) 9,8 posto. Kada to kombiniraš s IRA doprinosom, ove mlade odrasle osobe štede najmanje 10 posto svoje plaće za mirovinu.

Odjeljak izdavača: Ažurirano 401 (k) Informacije

Investopedia ima članak o prosječnim 401 (k) bilanci prema dobi, iako čini se da govori o bilanci računa općenito. Također ćete otkriti neke ciljeve uštede. Zaključak članka sadrži neke savjete koji će vam pomoći da izbjegnete situaciju u kojoj nemate dovoljno novca kako bi vas potrajali kroz vašu mirovinu.

Iznenađujuće rezultate

Je li vas bilo koji od tih rezultata iznenadio? Bio sam iznenađen dvije činjenice:

Mladi odrasli ne pridonose maksimumu IRA-ima.
Mlade odrasle osobe pridonose više nego što bih očekivao njihovu 401 (k) s.

Pretpostavljam da bi prosječna IRA ravnoteža bila viša ili niža. Veći bi pokazao više ljudi koji pridonose maksimumu, a niži bi pokazali da je više ljudi bilo činilo maksimum ili ne radi ništa na sve. Iznenađen sam brojem jer pokazuje da ljudi rade nešto, što je dobro, samo želim da maksimiziraju svoj IRA potencijal.

Drugo, iznenađen sam što mladi doprinose 6,1 posto svoje plaće, u prosjeku, na 401 (k) s. Znam da sam, kada sam prvi put počeo raditi, samo 5 posto iskoristio prednost moje utakmice tvrtke.Ono što je još iznenađujuće jest da prosječni doprinos za podudaranje iznosi samo 3,7 posto, tako da mladi zaposlenici rade gotovo dvostruko više nego što njihova poduzeća rade za njih.

Akcijski plan biti iznad prosjeka

Najbolji način da budete iznad prosjeka je da samo doprinesite najviše što možete - i to nije tako teško. Ako je prosječna plaća za ovu dobnu skupinu 58.000 $, teško je povećati doprinos od 401 (k) na 10% i maksimalno isplatiti IRA s depozitom od 5.000 USD. Dvije od tih kombinacija osigurat će vam spremanje najmanje 10 posto svoje plaće i stavit ćete ih iznad prosjeka. Zatim dodajte svoj doprinos poslodavca i gurajte 15 posto svoje plaće.

Razbijmo što izgleda s vremenom. Čitav je jednostavan:

10% godišnje 401 (k) doprinos + 5% poslodavca
5.000 dolara godišnje IRA doprinos
Stopa rasta od 5%
5% godišnje povećanje
40.000 $ startna plaća u dobi od 25 godina

Dob	Prosječno 401 (k) stanje	Prosječni balans IRA-e	Neto vrijednost
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Tu je vaš akcijski plan. Mislim da je više od dva milijuna dolara u dobi od 65 godina iznad prosjeka, i mislim da su naše procjene prilično konzervativne. Prosječni povrat od 5 posto manji je od onoga što je bio prosječan, pa mislim da postoji potencijal u tome.

Još jedan ključni dio vašeg akcijskog plana trebao bi biti da biste dobili svoju financijsku potporu prijavljivanjem osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati.

Prije osobnog kapitala morao sam se prijaviti u hrpu različitih sustava za praćenje različitih računa (posredovanje, više banaka, 401 (k) itd.) Kako bi pratili svoje financije. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi, koliko napreduje moj neto vrijedi i gdje se trošim.

Jedan od njihovih najboljih alata je analizator naknada 401 (k) koji mi je pomogao uštedjeti 401 (k) planu pristojbi koje nisam imao ideju da plaćam. Ne postoji on-line proizvod koji mi je pomogao da ostanem na vrhu svojih financija više od osobnog kapitala. Potrebno je samo minutu da se prijavite.

Zapamtite, jedino na koje možete računati u odlasku u mirovinu je novac koji ste sami spremili. Nitko drugi neće ti pomoći.

Koje su vaše misli o prosječnoj bilanci računa za mlade? Jeste li mislili da će biti više ili manje? Kako napredujete da akcijski plan bude iznad prosjeka?