Centar za istraživanje prijevara procjenjuje da Amerikanci svake godine gube 40 do 50 milijardi dolara, a do 17% odrasle populacije žrtva je nekog oblika financijske prijevare u određenoj godini. Većina nas vjeruje da smo previše pametni da bismo plijenili financijskim prijevarama, ali uspješni prevaranti trgaju pametne ljude iz svog novca nudeći poticaje koji su dovoljno dobri da budu istiniti. Zapravo, tipična žrtva investicijske prijevare nije mala stara baka koja je upravo naučila koristiti internet. Rangirani su bogati, riskirajući i obrazovani mužjaci koji su najvjerojatnije bili žrtva prijevare i prevare u investiciji u istraživanju Centra za istraživanje prijevara iz 2012. godine.
To su uobičajene smetnje ulaganja koje biste trebali izbjegavati, bilo da investirate sami ili uz pomoć brokera. One se malo preklapaju s našim drugim člancima o prijevarama studentskih kredita - koristi se mnogo iste taktike - no to se fokusira isključivo na investitore. Ključno odstupanje sa svim tim prijevarama je da, kada je u pitanju ulaganje, plaća se za istraživanje.
Najčešći prijevara za ulaganja
Ovdje su najčešći investicijski prevari upravo sada. Možete prepoznati neke od ovih.
Prijevara s unaprijed plaćenom naknadom
Prekršajna pristojba se događa kada broker ili zastupnik zatraži pristojbu kako bi vas doveo do velike investicije koja doista ne postoji. Jednom kada osoba plati naknadu, prevaranti napreduju i nikada više nećete vidjeti svoj novac. Uspješni prevaranti oponašaju jezik i uvjerljive strategije legitimne trgovinske aktivnosti, tako da je teško uhvatiti prijevaru s plaćanjem unaprijed, čak i za informirane investitore. Jedan od ključnih prediktora prijevare s pretplatama jest taj što prvi kontakt dolazi iz nepoznatog izvora putem neželjene e-pošte. Spam e-pošta koja dolazi kroz vašu bezvrijednu filtar bit će im legitimna, ali moguće je otkriti prijevaru. Većina marketinških e-pošte objašnjava investicijske ponude izravno u e-poruci, ali lažne poruke e-pošte nude samo predmete.
Poznata inačica ove vrste prijevara je zahtjev za novcem koji podupire "Nigerian Oil Investment." Neke od spam poruka koje dobivate o nigerijskom ulju ili nigerijskom zlato su komične loše, no važno je zapamtiti da čak i pametni ljudi padaju za dobro prikrivene prijevare.
Ako ste tip osobe koja je otvorena za situaciju prodaje ili ako vam ne smeta rizik, trebate biti posebno pažljivi kako biste izbjegli ovaj oblik prijevare. Da biste izbjegli prijevaru s plaćanjem unaprijed, morat ćete sami raditi istraživanje. Prevarant može ponuditi socijalne dokaze drugih investitora ili pokušati koristiti "vanjske izvore" kako bi potkrijepio legitimitet njihovih zahtjeva. Možda čak i razgovaraju o rizicima. Prije nego što kupite bilo kakvu investiciju, istražite tvrtku ili ulaganje u koju kupujete. Zamolite da pogledate poslovne planove i pregledate javne evidencije kako biste vidjeli ima li tvrtka imovinu koju tvrde da imaju. Iako je normalno platiti proviziju kada kupujete vrijednosne papire ili robu, nije normalno platiti naknadu prije nego što imate priliku kupiti. Konkretno, zamoljeni su da zarađivati novac dobar je pokazatelj da je investicija zapravo prijevara.
Internet prijevara
Prijevare ulagača na internet je čest i rastući fenomen. Osim prijevare unaprijed, DIP upozorava na izvore investicijskih prijevara, uključujući biltene i internetske oglasne ploče koje promiču pumpe i dump sheme.
Pumpe i dump sheme se događaju kada promotori ili inženjeri nose određenu dionicu kako bi stvorili iluziju vrijednosti. Ovi prevaranti omogućuju porast cijena dionica prije nego istodobno istisnu svoje dionice na nezadovoljni publiku i hoda s milijunima koji podupiru bankovni račun. Komisija za razmjenu vrijednosnih papira upozorava da je ova vrsta prijevare osobito prevladava s Penny Stocks ili Micro-cap dionicama koje se ne moraju registrirati kod DIP-a. Srećom, DIP nudi specifične smjernice o tome kako izbjeći pokrivanje zaliha s mikroklopom s posebnim naglaskom na tome kako možete istražiti dionice s mikroskopom na vlastitu.
Pumpa ili čišćenje zaliha često dolazi putem internetskih investicijskih biltena. Online bilteni za investitore mogu biti legitimni izvor informacija o investiranju, ali prevaranti mogu pokušati povećati vrijednost svoje zalihe ili uništiti konkurentsku zalihu putem "nepristranih" informacija u newsletteru. Zakon o vrijednosnim papirima zahtijeva da investicijski bilteni objavljuju svaki put da ih plaća određena tvrtka kako bi se prebacila na zasluge dionica tog društva. Posebno se bilteni mogu previše riskirati Penny Stocks (dionice s niskom cijenom i rijetko trgovanjem) jer se plaćaju za to. Nejasna odricanja od odgovornosti ukazuju na to da pisci iz biltena mogu imati skrivene namjere. Komisija za vrijednosne papire ima smjernice za pronalaženje vijesti o newsletteru i preporučuju načine na koje možete sami istražiti.
Online oglasne ploče također nude prevaranti priliku da zaradite novac pojačavajući cijenu male kape, zrna trgovina. Prevaranti mogu poduzeti ulaganje oglasnih ploča poput onih na Reddit pod različitim nazivima kako bi ponudili i potkrijepili informacije o ugovorima, proizvodima ili spajanjima i dali izgled profitabilne investicijske prilike. Prije nego što postupate po savjetima oglasnih ploča na mreži, važno je potkrijepiti zahtjeve samostalno (bilo da se obratite DIP-u ili razmjeni svoje države).
Kao opće pravilo, važno je ulagati u zalihe koje ste temeljito istraživali.Prvenstveno sam odlučio ulagati u pojedine javno trgovačke tvrtke jer mogu potkrijepiti tvrdnje o mom posjedu, a ja ulažem svoje investiranje putem popusta brokerskih kuća kao što su Scottrade ili TD Ameritrade. Ako nemate vremena ili želje za ulaganjem na svoje, a želite izbjeći prevare, razmislite o robo savjetniku kao što je Wealthfront ili Betterment. Te tvrtke ulažu u široke indekse, i neće vam preopteretiti na jednom dionici.
Ponzi sheme
Ponzi shema je oblik investicijske prijevare koji koristi novi novac ulagača da aurasno visoke stope plaća novim investitorima. Budući da se shema oslanja na konstantan priliv novog novca, nemoguće ga je podnijeti. Na primjer, shema koja obećava udvostručavanje vašeg novca zahtijevala bi investicijsku bazu veću od populacije cijelog svijeta nakon 35 krugova ulaganja. Investicija koja zahtijeva da zaposljate druge članove vjerojatno je Ponzijeva shema.
Najveća Ponzijeva shema vodila je shema Bernieja Madoffa koja je ukrao 20 milijardi dolara od više od 16.000 ljudi, uključujući sofisticirane investitore i brokere. Madoff je ne samo ukrao $ 20 milijardi dolara, nego je stvorio još 45 milijardi dolara u "papirnatom povratu" koji nikada nije postojao. Svaka investicija koja jamči povratak ili koja ima nerealno visoku vraća tijekom dugog vremenskog razdoblja vjerojatno će biti Ponzijeva shema. Također biste trebali paziti na ulaganja u tvrtke koje nemaju očiti izvor za generiranje prihoda.
Sheme premijera banaka
Stručnjaci za prijevare privlače zrtve koji ne sumnjaju na kupnju obveznica "premijera" na inozemnom tržištu. Oni obećavaju ogroman profit, a kažu da će podijeliti dobit između sebe i svojih investitora. Većinu vremena, niti proizvodi ni tržišta ne postoje. Pričati pričom znak da je netko pokušava prijevare vas s premijer shema banke je ako ne možete pronaći informacije o određenim proizvodima na internetu. Prijevara pokušava iskoristiti tajnovitost da bi njihovu shemu dala legitimitet, no niti jedna od većih banaka ne prodaje financijske proizvode koji moraju biti tajno pokriveni.
Stručnjaci za prijevare mogu tvrditi da svoje financijske proizvode odobrava Međunarodni monetarni fond (MMF), Svjetska banka ili neko drugo međunarodno tijelo. Ove organizacije ne podržavaju financijske proizvode, a možete biti sigurni da je to prijevara ako prodavatelj izvrši ove tvrdnje. Ako vam netko pristupi kupiti međunarodne obveznice, pogledajte proizvod koji prodaju, i uvjerite se da je stvaran. Ako se proizvod čini nepotrebno složenim ili previše dobar da bude istinito, vjerojatno je prijevara.
Ako ste zainteresirani za kupnju kvalitetnih međunarodnih obveznica, možete ih istražiti putem agencija za ocjenu kreditne sposobnosti tvrtke Moody's ili Standard & Poor, a možete ih kupiti putem popusta brokerskih društava.
Još jedan Pseudo-ulaganje muljaža kako bi se izbjeglo: MLM tvrtke
MLM tvrtke (ili više razine marketing tvrtki) nisu sve prevare. Međutim, mnogi mogu biti, a važno je da investitori u tim tvrtkama zaista znaju što ulaze. Naš dobar prijatelj Lazy Man and Money ima izvrstan članak o uočavanju MLM prijevara, pa provjerite to kada radite na vašem istraživanju.
Općenito, MLM tvrtke žele da kupite u njihovu tvrtku kroz naknade i kupnjom proizvoda na "popust". Vaš cilj je, dakle, preprodati taj proizvod drugima i ostvariti dobit. Međutim, mnoge od tih tvrtki privlače prodajne predstavnike s bonusima za zapošljavanje drugih. Tvrtke muljaža su one koje produžuju zapošljavanje novih članova za kupnju proizvoda, u odnosu na preprodaju proizvoda potrošačima.
Gotovo se može pretvoriti u Ponzijevu shemu, gdje rani regruteri i vrhunski regrutori čine sav novac, a posljednji koji dolaze u tvrtku ostaju s proizvodima koje su kupili i ne mogu preprodati.
Kao takav, budite vrlo oprezni kada poslovate s bilo kojom tvrtkom MLM, čak i ako imaju čvrstu reputaciju. Možda nisu muljaža, ali možda i nije prikladna za vas.
Zaključak
Postoje mnoge renomirane investicijske tvrtke vani. Usporedimo sve glavne investicijske tvrtke ovdje. Međutim, tu su i muljaža investicijske tvrtke vani da plijen na neznanju pojedinaca. Prije nego što počnete ulagati novac, uvijek obavite svoje istraživanje!
Čitatelji, znate li kakvih drugih uobičajenih prevara? Poznaješ nekoga tko je zrtva jednoga?
Pošalji Komentar