Američki štedni ulozi: vrijeme za plaćanje u gotovini

Otvori taj sef. Pogledajte je li vaša veza sazrela.

Jeste li kupili američke štedionice prije desetljeća? Ili poput mene, primio ih je kao darove od svojih djedova i baka? Ako to učinite, pogledajte ih prije 15. travnja. Vaše su obveznice dospjele. To znači da više ne zarađuju interes, a to također znači da ih morate unovčiti. Bila sam sretna da ovo uhvatim prije nego što bude prekasno. Nemojte izgubiti zarađivati ​​nešto za svoje obveznice.

Provjerite te datume dospijeća.

Ponekad ljudi drže američke štedionice nakon datuma konačne zrelosti. To je problem. Zapravo, to je kršenje IRS statuta. Ako držite te obveznice nakon datuma konačnog dospijeća, otvara vam vrata za eventualnu poreznu kaznu i / ili novčanu kaznu za vas. IRS publikacija 550 navodi da jednom kada štednja obveznica proširi konačni datum dospijeća, kamata akumulirana tijekom života obveznica mora biti prijavljena u toj godini savezne porezne prijave.

Što bi se trebalo dogoditi.

Trebate platiti porez na američku štednju na jedan od dva načina. Većina obveznika odluče odgoditi porez sve dok obveznica ne dospije. Oni otkupljuju vezu, a zatim prijavljuju interes putem obrasca 1099-INT. Neki odluče plaćati porez jednom godišnje prije no što je zaradio obveznicu, izvještavši o povećanju vrijednosti obveznice kao kamatu svake godine.

Što se događa umjesto toga.

Ljudi dugo drže obveznice i moraju platiti paušal, a ponekad i kazne u svjetlu onoga što IRS smatra pod prijavljenim neiskorištenim prihodima.

Što ako dugo zadržite saveznu štednju SAD-a?

Pa, ako je prošlo manje od tri godine otkako je vaša obveznica prestala zarađivati, možda ćete morati podnijeti izmijenjenu federalnu poreznu prijavu bez kažnjavanja.2 Što ako je prošlo više od tri godine od vaše zarade zarađene kamate? Što prije uložite novac i izvješće o interesu, to bolje. Što duže čekate na gotovinu u obveznici, to više ne zarađuje kamate i veća je kazna koju biste mogli suočiti.

Planirajte unaprijed i pratite.

Štedne obveznice mogu se pokazati vrlo korisnima za umirovljenika koji žele poboljšati novčani tijek. Kada zaradite u obveznici, ili čak višestrukim obveznicama, "infuzijom", može vam pomoći da odustanete od povlačenja imovine s drugog računa za umirovljenje. Također, ove obveznice su izuzete od državnih i lokalnih poreza.

Želite pratiti datume dospijeća, prinose i kamatne stope na svoje obveznice, jer će vam to pomoći da shvatite što obveznica otkupiti kada.
Korisno web mjesto. Posjedujete li Serija E američke štedionice? Možda biste željeli provjeriti datum dospijeća. Treasury Direct, koji daje evidenciju o većini američkih trezorskih zapisa i obveznica izdanih od 1974. godine.