Ulaganja

Ultimate Guide to ESPPs (Planovi kupovine dionica zaposlenika)

Ultimate Guide to ESPPs (Planovi kupovine dionica zaposlenika)

Na prvi pogled, možda mislite da je vaš plan kupnje dionica zaposlenika samo stvar doprinosa novcu mjesečno. Ali kada počnete odstranjivati ​​slojeve, ima mnogo više toga.

Postoje tri glavna područja koja moraju biti svjesni u ESPP-ovima: podudaranje tvrtke, razdoblje kupnje i povratak.

"Nakon što dobijete ta tri ključna dijela informacija, vrlo je jasno ima li smisla sudjelovati", rekla je za Forbes Emily Cervino, potpredsjednica Fidelityove grupe za planove zaliha planova.

Ovaj vodič će vam pomoći da izvučete najviše iz vašeg ESPP-a i kretali se različitim jezikom zajedničkim tim planovima.

Što je plan kupovine dionica zaposlenika?

ESPP omogućuje ulaganje izravno iz plaće u dionicu tvrtke. Može postojati razdoblja u kojima možete kupiti ili bi mogla biti otvorena tijekom cijele godine, što vam omogućuje stalno ulaganje.

Neke će tvrtke uključivati ​​ESPP konfiguracije kao dio vašeg plana primanja. U tom scenariju možete konfigurirati svoj ESPP samo tijekom otvorene registracije.

Konfiguriranje ESPP-a znači prilagodbu iznosa koji želite pridonijeti planu.

Ako dionice tvrtke rade dobro, vrijednost ulaganja povećava se. Naravno, strana okrenuta je također istinita. Ako dionice tvrtke padnu, vaša ulaganja mogu se smanjiti, ovisno o prosječnoj cijeni.

Stock Match poslodavca

Vjerojatno ste upoznati s utakmicama tvrtke za mirovinske planove. Vi uložite određenu količinu plaće u svoju mirovinu.

Tvrtka će se podudarati s tim iznosom do određenog postotka, što vodi prema nižoj utakmici što više uložite u plan.

ESPP-i rade na sličan način, ali obično imaju fiksno podudaranje. Ako uložite 200 dolara u dionicu svoje tvrtke s svakim paycheckom, tvrtka će ga podudarati s dolarom za dolar, ovisno o tome kako je utakmica postavljena.

Neke tvrtke mogu se podudarati s 50%. To znači da za svaki uloženi 200 $; tvrtka će uložiti 100 dolara na vaš račun.

Kupnja na popust

Popusti za kupnju su česti. Umjesto da plaćate punu cijenu za zalihu, platit ćete diskontnu stopu. To bi moglo biti 15%. Ako je cijena dionice trgovina na 100 dolara u trenutku kupnje, plaćate samo 85 dolara.

Provjera povratne informacije

Ponuda lookback može zvučati zbunjujuće, ali koncept je vrlo jednostavan. Tijekom nekog raspona kojeg je proglasila tvrtka (razdoblje kupnje), u kojoj će kupiti dionice za ESPP-e, rezerva povratnih informacija osigurava da zaposlenici dobiju najnižu cijenu tijekom razdoblja.

Najniža cijena može značiti početak ili kraj razdoblja. Zaposlenici se jako ponašaju kada se koriste lookbackovi jer dobivaju popust na zalihama.

Sljedeće je primjer koliko funkcionira izgled:

  • provjerite Cijena dionice je 20 dolara na početku razdoblja kupnje.
  • check Na kraju je 26 dolara.
  • provjerite ESPP će kupiti dionicu na 20 dolara.

Ponekad povratni popust može biti veći od bilo kojeg samostalnog popusta koji nudi tvrtka.

Tvrtke mogu ponuditi popust za zalihe na vrhu pružanja povratnih informacija. Ova kombinacija pruža najbolju vrijednost za zaposlenike. Evo još jedan primjer:

  • provjerite Cijena dionice je 20 dolara na početku razdoblja kupnje.
  • check Na kraju je 26 dolara
  • provjerite Tvrtka nudi popust od 15% dionica
  • provjerite ESPP će kupiti dionicu na 20 dolara i primijeniti 15% popusta, što će rezultirati konačnom cijenom od 17 dolara

S ovom kombinacijom popusta, kada se cijena dionica poveća, zaposlenici dobivaju više nego ako imaju samo povratak ili popust.

Česte pogreške koje treba izbjegavati

Postoji niz pogrešaka koje ćete htjeti izbjegavati s bilo kojim ESPP-om.

Ne širenje

Ovisno o popustima koje nudi vaš poslodavac, može biti teško odbaciti što je moguće više novca u ESPP. No, premiranje Vašeg portfelja u bilo koju pojedinačnu investiciju povećava rizik.

Ako tvrtka počinje nedostajati dobit nakon četvrtine, zaliha može brzo izgubiti vrijednost i ostati ispod prosječne cijene. Vaše dionice poslodavca samo su još jedna investicija u vaš portfelj i trebaju imati pravilnu raspodjelu.

Budite svjesni svog rasporeda

Tvrtke će često privući vaše mogućnosti tijekom vremena. To znači u prvoj godini; možda posjedujete 20%. Zatim, nakon druge godine 50%, sve dok ne postanete 100%.

Raspored ovisi o tvrtki. Vaš raspored stjecanja prava može biti odlučujući čimbenik ako razmišljate o odlasku iz tvrtke.

Ne ostvarujući svoje opcije za stipendiju

Kada napustite tvrtku, imat ćete određeno razdoblje za korištenje svojih grantova za dionice.

Često je to 90 dana. Ako se tvrtka kupi ili spoji s drugom tvrtkom, to može promijeniti vaš raspored stjecanja prava. Obavezno se obratite svom HR odjelu u oba slučaja.

Također, donacije za dionice obično su odvojene od bilo kojeg otpremnina. Iako otpremnina može biti šestomjesečna plaća, vaš raspored stjecanja prava može i dalje biti 90 dana.

Kako započeti s ESPP-om tvrtke

Prvi koraci s ESPP-om tvrtke obično su jednostavni. HR će imati sve potrebne informacije. Želite znati kada je datum ponude, što vam omogućuje da počnete pridonijeti, zajedno s datumskim rasponom razdoblja ponude.

ESPP-ovi mogu biti velika investicija kada ste svjesni kako rade i ne stavljaju sav svoj portfelj u njih.

Jeste li ikada koristili ESPP-ove kao dio svoje investicijske strategije?

Pošalji Komentar