Wealthfront je online, automatizirana investicijska platforma, koja se obično naziva "robo-savjetnik". Wealthfront, i druge slične investicijske platforme, nazivaju se robo-savjetnici jer vaš investicijski portfelj je i dizajniran i vođen dokazanim računalnim algoritmima.
Platforma gradi vaš portfelj s malim brojem burzovnih burzovnih fondova (ETF) koji predstavljaju šire tržište dionica i obveznica, kao i prirodnih resursa.
Nakon izrade vašeg portfelja, u potpunosti ga upravlja Wealthfront, uključujući i reinvestiranje novih sredstava u skladu s određenom dodjelom portfelja, kao i periodični rebalans za održavanje tih izdvajanja na stalnoj osnovi.
Prednost investicijske platforme kao što je Wealthfront je da ona a) pruža vam hands-off upravljanje investicijima, i b) to čini tako da je trošak koji je daleko ispod onoga što osiguravaju tradicionalni, ljudski investicijski menadžeri.Ali Wealthfront nadilazi tipične robo-savjetnike u jednoj vrlo važnoj kategoriji: uklanjanje gubitka poreza ili TLH. TLH je postao popularniji u prostoru robo-savjetnika, ali Wealthfront ide dalje od bilo koga drugog, nudeći ga svim veličinama računa. No, više od toga, oni također pružaju cjelovitu metodologiju ulaganja koja ima porezne uštede, a koja može povećati povrat ulaganja.
Sa sjedištem u gradu Redwood City, Kalifornija, Wealthfront upravlja oko 4 milijarde dolara za 90.000 pojedinih investitora.
Kako li Wealthfront rad?
Kada se prijavite za Wealthfront račun, bit će vam postavljeno niz pitanja koja su dizajnirana za određivanje vaše tolerancije na rizik. U osnovi, to znači vaš stav prema prospektu da biste mogli izgubiti novac sa svojim investicijama.
Ljudi se kreću od konzervativnih do agresivnih u njihovu osobnu toleranciju na rizik. Zbog toga će Wealthfront unaprijed napraviti tu određenost i koristiti ga kao temelj za izgradnju vašeg portfelja.
Kada to učinite, jednostavno trebate osigurati sredstva za račun. Možete započeti s minimalnim depozitom od $ 500, a zatim povremeno dodati novac ili redovnim doprinosima kao što su odbitci za plaće.
Možete započeti s osnovnim računom koji se ulaže u kratak popis ETF-ova, no kako se stanje računa povećava, Wealthfront pruža različite dodatne opcije portfelja, koje mogu pružiti još veće povrate.
Značajke Wealthfront i cijene
Wealthfront ima osnovne značajke:
Vrsta dostupnih računa. Wealthfront je dostupan za redovite pojedinačne i zajedničke oporezive investicijske račune, tradicionalne, Roth, rollover i SEP IRAs; vjeruje i 529 planova.
Minimalni depozit za otvaranje računa. Wealthfront zahtijeva samo 500 dolara kako bi otvorio račun.
Automatsko ponovno balansiranje. Wealthfront automatski uravnotežuje vaš portfelj kako bi pozicija imovine bila u skladu s vašom raspodjelom imovine. To znači da je možete "postaviti i zaboraviti" gdje se tiče ulaganja!
Služba za korisnike. Možete kontaktirati predstavnika putem telefona, od ponedjeljka do petka, od 10:00 do 20:00, istočno vrijeme. Također su dostupni 24 sata na dan, sedam dana u tjednu putem e-pošte.
Zaštita računa. Vaš račun Wealthfront zaštićen je od neuspjeha brokera (ali ne i gubitaka povezanih s tržištem) SIPC osiguranjem. To pokriva vaš račun do 500.000 USD, uključujući do 250.000 USD u gotovini. Postoji i dodatna pokrivenost kroz Weathfrontovu agenciju za brisanje treće strane, Apex Clearing.
Wealthfront mobilna aplikacija Wealthfront dostupan je na Apple iOS i Android te nudi sve značajke web stranice.
Godišnje naknade / trošak. Wealthfront tereti stanarsku godišnju savjetodavnu pristojbu od 0,25% vrijednosti vašeg računa. Što je više, prvih 10.000 USD na vašem računu upravlja besplatno. Nema komercijalnih provizija, a Wealthfront koristi niske cijene ETF-ova za izgradnju vašeg portfelja, čime troškovi ulaganja drže do apsolutnog minimalnog iznosa.
Ova struktura naknada znači da možete imati profesionalno upravljanje investicijama od 100.000 dolara uz naknadu od samo 225 dolara!Wealthfront investicijski portfelj
Kao i svi robo-savjetnici, Wealthfront konstruira sve portfelje pomoću manjeg broja ETF-ova. Ovi fondovi obuhvaćaju vrlo široki postotak financijskih tržišta, budući da svaki fond predstavlja portfelj stotina vrijednosnica.
Wealthfront koristi samo devet ETF-ova za izradu osnovnih portfolija. To uključuje četiri fonda zaliha, tri obveznice, plus sredstva nekretnina i prirodnih resursa. Posljednje dvije razlikuju Wealthfront od većine drugih robo-savjetnika, koji obično nude ulaganje izloženost samo dionicama i obveznicama.
Osnovni portfelj ETF-ova uključuje sljedeće fondove od 20. rujna 2016. godine:
dionice:
- Američka dionica - Vanguard Američka burza (VTI)
- Inozemna dionica - Vanguard FTSE razvijena tržišta (VEA)
- Dionice u nastajanju - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Dividende - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)
obveznice:
- Američke državne obveznice - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
- SAD SAVJETI - Charles Schwab Barclays Capital US SAVJETI (SCHP)
- Općinske obveznice - iShares S & P National Municipal (MUB)
Alternativna ulaganja:
- Nekretnine - Vanguard REIT (VNQ)
- Prirodni resursi - sektor odabira energije SPDR (XLE)
Wealthfront nudi i druge investicijske portfelje koji pružaju mnogo širi raspon investicijskih komponenti. Pogledat ćemo podrobnije o tim portfeljima Porezno-optimizirani izravni indeksiranje portfolija .
Smanjenje poreznih gubitaka na bogatstvu (TLH)
Wealthfront ozbiljno govori o TLH-u. Tako su ozbiljni činjenice da su čak i pripremili punu bijelu knjigu o toj temi. (Ali, upozoravam vas, nije lagano čitanje!). TLH je kontinuirani proces prodaje od gubitka investicijskih pozicija, offset dobitke. Kasnije, slične investicije se kupuju kako bi zamijenile one koje su prodane, čime se održava vaša namjena imovine.
Zvuči kao komplicirani proces, ali budući da Wealthfront to rješava na potpuno automatiziranoj osnovi, to se automatski događa. Osnovna je ideja da prodajom gubljenih pozicija omogućujete da se dobici jednostavno pomiču prema naprijed, slično poreznim odbitcima koji bi mogli imati u poreznom odgođenom mirovinskom računu.
To omogućuje rast u vašem portfelju na temelju sve veće količine novca i uz samo minimalne porezne posljedice na putu.
Naravno, TLH je dostupan samo na oporezivim računima (nije nužno u računima za odlazak u mirovinu za porez, kao što su IRA).
Ali Wealthfront se ne zaustavlja kod TLH kada je u pitanju porez na dohodak. Oni također imaju svoje porezno optimizirane izravno indeksiranje račune (vidi dolje), koji također koriste pojedinačne dionice za pružanje veće porezne gubitke. I za sve račune, koriste se indeksni fondovi koji su porezni, budući da imaju vrlo malo prometa dionica koji bi mogli generirati kratkoročne porezne obveze za kapitalne dobitke.
Inteligentna dividenda Reinvesting. Ovo je još jedna vrsta ulaganja koja pogoduje porezu. Wealthfront koristi dividende kako bi pomogao rebalansu vašeg portfelja. To smanjuje potrebu za prodajom jedne vrste imovine kako bi se sredstva prenijela u drugu klasu imovine. Manja prodaja imovine znači manje kapitalnih dobitaka koji stvaraju događaje.
Wealthfront vjeruje da kombinacija različitih ulaganja s poreznim olakšicama može dugoročno dodati čak 2,03% godišnjeg ulaganja.Wealthfront Porezno-optimizirani izravan indeksiranje portfolija
Osim redovitih investicijskih računa, Wealthfront nudi i tri druga upravljana portfelja koja su dizajnirana za daljnje smanjenje obveza poreza na dobit od investicijskih aktivnosti. I još jednom, ti su portfoliji dostupni samo za oporezive račune. Kao što je gore spomenuto, ovi portfelji koriste pojedine dionice kako bi stvorili više poreznih ušteda investicijskih aktivnosti.
Tri porezno optimizirana izravna indeksna portfelja uključuju:
- Wealthfront 100. Ovaj je portfelj dostupan za račune s minimalnim iznosom od najmanje 100.000 USD. Portfelj uključuje zalihe do 100 najvećih američkih tvrtki. Zatim dodaje pozicije u Vanguard Extended Market ETF (VXF) i Vanguard S & P 500 ETF-u (VOO) kako bi osigurao reprezentaciju manjih tvrtki.
- Wealthfront 500. Ovaj je portfelj dostupan za račune s minimalnim iznosom od najmanje 500.000 USD. Portfelj uključuje dionice od čak 500 pojedinačnih velikih tvrtki, kao i pozicije u Vanguard Extended Market ETF (VXF) koji predstavljaju ne-S & P 500 tvrtke, što znači manje tvrtke.
- Wealthfront 1000. Ovaj je portfelj dostupan za račune koji imaju najmanje milijun dolara. Ovaj portfelj koristi do 1.000 dionica u velikim tvrtkama, a Vanguard Small-Cap ETF (VB) predstavlja dionice male kapitalizacije.
Ovi portfolii daju Wealthfront investitorima ugrađenu prednost u odnosu na opciju jednog portfelja koji je dostupan kod većine drugih robo-savjetnika. To znači da ćete imati dodatne investicijske opcije na raspolaganju kako vam portfelj raste.
Put od bogatstva - pomažite u postavljanju ciljeva ulaganja
Wealthfront Path je alat koji vam omogućuje da odredite što trebate učiniti i koliko će dugo trajati da dostignete određene investicijske ciljeve. Možete pokrenuti različite scenarije kako biste vidjeli kako će svatko raditi i pomoći vam da odredite najbolji način naprijed.
Put uključuje i Wealthfrontov portfeljni pregled, koji je dizajniran za analizu računa za investicijsko ulaganje i osigurava skup preporuka utemeljenih na podacima za poboljšanje stope povrata na tim računima.
Alat analizira naknade za račun, uključujući ukupne godišnje troškove, koji uključuju savjetodavne pristojbe, naknade za transakcije i naknade za proizvode. Također mjeri poreznu učinkovitost oporezivih računa kako bi se smanjila porezna obveza na računu, kao i diverzifikacija svakog računa.
Najzanimljivija analiza je ono što se naziva "cash drag". To je iznos viška novca koji se nalazi na investicijskom računu iznad onoga što je potrebno za pokriće kratkoročnih potreba za likvidnošću na računu. Može vam pomoći da utvrdite je li određeni investicijski račun zapravo u potpunosti uložen ili ako drži nepotrebne iznose gotovog novca.
To vam daje mogućnost da uzmete veliki pogled na sliku o cjelokupnoj investicijskoj situaciji, čak i izvan vašeg Wealthfront računa i omogućite koordiniranje svih investicija kako biste radili na najbolji mogući povratak.
Hoće li Wealthfront raditi za vas?
Wealthfront je bez sumnje jedan od najboljih dostupnih robo-savjetnika. Ako ste u potrazi za profesionalnim investicijskim menadžmentom, onom vrstom koja vam može pružiti potpuno iskusan investicijski doživljaj - vrlo jeftin - Wealthfront je platforma.
Štoviše, s opsežnom poreznom učinkovitošću investicijske strategije, uključujući i skupljanje poreznih gubitaka, Wealthfront nudi možda najsofisticiraniji menadžment investicijskog portfelja dostupnim prosječnom investitoru.
Činjenica da Wealthfront potpuno upravlja besplatnim prvim 10.000 dolara na vašem računu čini ga prirodnim izborom za nove i male investitore, pogotovo jer zahtijevaju početni minimum depozita od samo 500 dolara.
Još jedno područje na kojem se ističe Wealthfront jest da je osnovni portfelj izložen prirodnim resursima, posebice energiji. Budući da većina robo-savjetnika ulaže samo na šire tržište dionica, ovaj sektor nudi specijaliziranu klasu imovine koja bi mogla biti osobito vrijedna za određene vrste tržišta.
Ako tražite opsežnu, sofisticiranu investicijsku upravu, odmah se prijavite za Wealthfront.
Pošalji Komentar