Ulaganja

Wealthfront pregled

Wealthfront pregled

U Sjedinjenim Američkim Državama, četiri Robo-Advisors to čine za najbolju poziciju. Sa 47 milijardi dolara pod upravljanjem, Vanguard je jasan front runner. Wealthfront podiže straga s nešto više od 5 milijardi dolara imovine pod upravljanjem.

Ali kad je u pitanju preporuka "Robo-savjetnika" Wealthfront je uvijek moj prvi izbor. Evo zašto.

Moderna investicija u portfelje

Većina vrhunskih "Robo-Advisors" na tržištu danas stvara investicijske portfelje pomoću investicijske filozofije pod nazivom Modern Portfolio Investing. Moderni investitori Portfelja vjeruju da je stvarno teško pobijediti tržište. Kao rezultat, ovi ulagači pokušavaju upravljati volatilnošću portfelja i održavati niske troškove.


Nije seksi, ali to je dobar pristup ulaganju. Wealthfront nudi način da ulagači kupuju u modernu teoriju portfelja bez potrebe da sami shvate detalje. To ne znači da su detalji moderne teorije portfelja teški. Nisu. Ali Wealthfront nije platforma za ljude koji žele iskopati nijanse svake moguće investicijske opcije.


Wealthfront je investicijska platforma za razborite investitore koji žele vidjeti svoj novac rasti, ali ne žele puno vremena razmisliti o svojim investicijama. Proces ulaganja s Wealthfrontom uvijek počinje s vašim ciljevima i tolerancijom na rizik. Wealthfront traži 4 objektivna pitanja i šest subjektivnih pitanja koja će vam pomoći

Dobivate ono što ne plaćate

Wealthfront naplaćuje 0,25% -tnu naknadu za upravljanje na svim portfeljima iznad 10.000 USD (15.000 USD ako koristite našu posebnu vezu ovdje: Wealthfront bonus). Upravljaju vašim prvih 10.000 dolara besplatno. Ovo je najniža naknada među najvišim Robo-savjetnicima koji ih potkrepljuju. Ne naplaćuju naknade za transakcije. Ne naplaćuju pristojbe postavljanja računa ili zatvaranja pristojbi. U biti, dobivate ono što ne plaćate. Dobivate veliko upravljanje imovinom bez plaćanja visokih naknada.


Povrh niskog upravljanja cijenama, ulagači moraju paziti na skupe investicijske naknade koje se nazivaju troškovima. Wealthfront zadržava ove super-niske. Wealthfront pomaže investitorima odabrati nekoliko široko tržišnih indeksa na najnižu moguću cijenu. Samo međunarodni fond obveznica (EMB) nosi omjer rashoda više od 25%.


Ako imate račun posredovanja nakon oporezivanja, Wealthfront će iskoristiti poreznu prazninu koja omogućuje investitorima da potraže kapitalne gubitke kada investicija gubi vrijednost. Ova "smanjenja poreznih gubitaka" obično je komplicirana, ali Wealthfront radi posao za vas.

Volimo i Wealthfrontovu aplikaciju i preporučujemo je kao jednu od najboljih besplatnih aplikacija za ulaganje (ispod 15.000 USD).

Wealthfront omogućuje rad algoritma

Naravno, sve što sam rekla o Wealthfrontu vrijedi i za poboljšanje (osim toga Betterment ne upravlja vašim prvih $ 10,000 besplatno). Međutim, nisam agnostik između Wealthfront i Bettermenta. Uvijek preporučujem Wealthfront nad poboljšanjem.


To je zato što Wealthfront uvijek omogućuje da njihovi algoritmi rade, ali poboljšanje ponekad odlazi na ljudsku intervenciju. Nakon Brexita u lipnju 2016., Betterment je zaključao korisnike s platforme nekoliko sati. Poboljšanje se možda bojalo panike, ali su također spriječili kupnju tijekom trzajnog trčanja. U međuvremenu, Wealthfront je dopustio da algoritmi rade.


Ako Wealthfront vjeruje svojim algoritmima, vjerujem im i njima.

Stalno poboljšanje

Wealthfront nije zadovoljan da se odmara na svojim lovorima. Ove su godine izdali tri uzbudljive nove značajke.

PassivePlus

Ako imate Wealthfront više od $ 500K, omogućit će vam korištenje značajke koju zove PassivePlus ulaganje. PassivePlus je prva takva vrsta "Smart Beta" robo-savjetnika. Investicijski pametni beta ulaganja pokušavaju iskoristiti smanjenje volatilnosti portfelja (Beta) kako bi se povećao prinos portfelja (Alpha). Jasno je da Wealthfront bilježi sustavne porezne prednosti.

Wealthfront također čini slučaj da njihov model ulaganja s pet faktora u kombinaciji s indeksiranjem pojačava povratak. To je tvrdnja koju biste morali sami istražiti. Ne kupujem u faktor koji ulaže model kao dugoročnu održivu prednost (iako priznajem da je radio u prošlosti).


To su elementi WealthFrontovog programa PassivePlus:

  • Iskoristivost poreznih gubitaka: Wealthfrontovi algoritmi provjeravaju mogućnosti svakodnevnog gubitka kapitala. Tijekom godine investitor može zatražiti porezni kredit za 3000 dolara u kapitalnim gubicima, plus možete nadoknaditi bilo kakve dobitke s gubitkom. Wealthfront praktički jamči da nikada nećete platiti vladu više nego što morate. Ako imate veliki račun posredovanja nakon posredovanja poreza, trebali biste iskoristiti prednost skupljanja poreznih gubitaka.
  • Izravna ulaganja: veći investitori također smanjuju troškove sudjelovanjem u izravnim ulaganjima. Umjesto holdinga ETF-ova, PassivePlus investitori imaju prava na dionice Wealthfront. Kada se radi u velikoj mjeri, to je malo jeftinije nego posjedovanje ETF-a, pa je to pristojna ušteda troškova.
  • Pet faktora ulaganja: Wealthfront nije sasvim jasan o tome što je u njihovom "tajnom umaku", ali njihov najnoviji algoritam jasno se temelji na dobro obnovljenom pet faktora ulaže model. Pet faktora koji ulažu model predstavlja vrijednost, moment, prinos dividende, nisku volatilnost, volatilnost u odnosu na tržište. Povijesno gledano, model Five Factor ne bi samo pobijedio tržište, već bi smanjio volatilnost portfelja.Nije jasno da je danas istina.

529 Planiranje

Ulaganje u koledž je teško. Vremenska traka je ograničena i ne možete reći svojoj 18-godišnjoj osobi da preskoči koledž dok se tržište ne oporavi. Wealthfront nudi 529 račun koji vam može pomoći da uložite i spremite za obrazovne planove svog djeteta. To je grafičko sučelje, čineći investicijsko iskustvo manje stresno.


Naravno, Wealthfront olakšava ulaženje za koledž, ali štedljivi dio još uvijek ovisi o vama.

Put ulaženja

Wealthfrontova najveća inovacija 2017. godine je "Path Investing". Put ulaženja je softver za financijsko planiranje za nas ostale. Želite znati jeste li na putu za postizanje ciljeva? Put će vam pomoći da shvatite. Želite li razumjeti učinak jedne ili dvije godine? Put vam može pomoći da shvatite kako će to promijeniti vaše ishode.


Očigledno, Path Investing se oslanja na nagađanje i ljudske inpute, ali je koristan alat za davanje mladim ljudima smjernice o tome mogu li očekivati ​​postizanje svojih ciljeva ili ne.

Želite li premjestiti svoj portfelj na Wealthfront?

Brzo preporučujem Wealthfront novijim ulagačima, ali ne mislim da je to sjajan stav za sve. Osobno, nemam novca na Wealthfrontu.


Wealthfront koristi četiri objektiva i šest subjektivnih pitanja koja će vam pomoći utvrditi idealnu raspodjelu imovine. Dijeljenje imovine koju su mi predložili bio je previše konzervativan za moj odlazak u mirovinu. Kao investitor, možete odabrati samo nekoliko mogućnosti portfelja. To zadržava nove investitore od pada na plijen analize paralize, ali više iskusnih investitora će se osjećati ograničeno.


Najjasnija prednost Wealthfront-a je sposobnost sustavnog ubiranja poreznih gubitaka. Naravno, to je važno samo u neobrađenim poreznim računima. Budući da nemam račun za posredničku naknadu, nećemo imati koristi od toga.


Konačni prigovor na Wealthfront je da želite nešto drugačije. Puno ljudi želi raditi s ljudima, a ne s botom. Ako tražite financijski savjetnik, razmislite o povezivanju s financijskim terenom ili s planerom iz XY planerske mreže.


Ako ste novi investitor, Wealthfront je velika investicijska platforma. Ako već znate užad, nema razloga da se gnjavite s premještanjem računa (osim ako vam nije potrebna pomoć pri smanjenju poreznih gubitaka).

Hoćete li pokušati Wealthfront? Što mislite o robo-savjetnicima?


Wealthfront pregled
  • Povjerenstvo i pristojbe - 90
  • Služba za korisnike - 90
  • Jednostavnost korištenja - 90
  • Alati i resursi - 80
  • Mogućnosti ulaganja - 80
  • Metohodijska raspodjela imovine - 90
87

Sažetak

Wealthfront je naš omiljeni robo savjetnik zbog niskih naknada, strategije raspodjele imovine i njihovih različitih mogućnosti ulaganja.

Pošalji Komentar