Gdje je sve ponude za ulaganje nudi?

Glavni žičani objekti kao što su Fidelity i Charles Schwab ponudili su unosan bonuse za prijavu na gotovinu kada ste otvorili račun u jednoj od svojih tvrtki, ali ti bonusi za prijavu od $ 500 + su svi nestali.

Gdje su otišli i što je zauzelo njihovo mjesto?

Objasnili smo kako je pravilo Fiduciarya DOL-a promijenilo način na koji tvrtke privlače nove kupce s različitim promocijama, a istovremeno zadržavaju svoj "najbolji fit" standard.

Što je DOL fiducijarno pravilo?

Odjel rada za rad (DOL) fiducijarno pravilo je pravilo koje navodi da sva ulaganja u mirovinske račune moraju proći standard "najbolje odgovara". Osim toga, svi korisnici moraju imati potpunu objavu o tome koliko savjetnik donosi od vas.

Pravilo se primjenjuje samo na mirovinske račune i savjete o umirovljenju, ali ima neočekivani učinak na industriju. Promijenjuje se kako tvrtke plaćaju svoje savjetnike i (kao efekt procvata) kako tvrtke zapošljavaju nove klijente.

Zašto se fiducijarni pravilo utječe na bonuse za prijavu?

Nova fiducijarna pravila tjeraju sve više i više savjetnika daleko od naknade naknada za prodaju i naknadu temeljene na naknadi. Dok povjerenstva nisu zabranjeni fiducijarni zakon, njihovo teško ograničeno. Bez obzira na to daje li savjetnik zarađivao provizije ili određenu naknadu, proizvod koji vam prodaju mora ispunjavati najprikladniji standard.

U mnogim slučajevima to znači da se savjetnici više ne mogu osloniti na dobit opterećenih investicijskih fondova ili anuiteta kako bi zaradili novac. Tvrtke s poviješću nadoknadivih zaposlenika temeljene na prodaji tih proizvoda moraju restrukturirati svoje profitne i gubitničke centre dok rade na praćenju zakona.

Kao rezultat ovih promjena, savjetnici brokera ne moraju nužno stjecati toliko toga od uspostave odnosa s vama. Ovih dana, prilika za brz buck je nestala, tako da brokeri imaju više da steknu privlačenjem dugoročnih klijenata.

Budući da brokeri moraju prevladati veću prepreku da postanu profitabilni sa svakim pojedinačnim klijentom, oni nisu tako željni dati novac svakom pojedincu koji otvori račun. Osim toga, veći administrativni i regulatorni teret znači da tvrtke moraju pažljivo pogledati svoje troškove marketinga.

Promocije koje biste mogli vidjeti umjesto toga

To ne znači da velike tvrtke ne žele vaše poslovanje. Žele da postanete kupac, ali trebate pronaći nove načine za ostvarivanje profita, au mnogim slučajevima to znači rekonfiguriranje njihove promotivne strukture.

Na primjer, Fidelity i Charles Schwab oboje su koristili ponudu novčanih bonusa. Danas su se prebacili na ponudu ograničenog broja besplatnih obrta i sve većeg broja besplatnih proizvoda. Obje tvrtke mogu nastaviti zarađivati ​​svoje upravne i upravne pristojbe na investicijskim fondovima i ETF-ima koje posjeduju.

Oni također mogu zaraditi naknade za "police" od većih investitora koji će platiti da svoje proizvode navedu kao besplatni proizvodi za proviziju.

Na drugom kraju spektra, roboadvisori kao što je Wealthfront će upravljati do 15.000 dolara besplatno.

Učinili su to kako biste se rano zaposlili na uslugu, a onda kada vaše bogatstvo raste, počet ćete platiti skromnu naknadu za godinu i godinu.

Novac ponuda koju još uvijek možete vidjeti danas

To ne znači da su gotovinske promidžbe potpuno nestale. Niskotarifikacijski poslovi kao što su TD Ameritrade, ETrade, Ally Invest nude sve do nekoliko stotina dolara bonusa kada započnete račune, a to su na vrhu bonusa slobodnog trgovanja.

posrednik	promocije	Započnite
	Do $600 + Besplatni obrti	Minimalni depozit od 3000 USD Bez mjesečnih naknada Otvori račun
	Do $100 + Besplatni obrti	Novac za bonuse od 100 dolara za depozite od 25.000 USD Komisija slobodna trgovina za depozite od 25.000 dolara Otvori račun
	Prvi $1,000 Besplatno	Minimalni depozit od $ 100 Niska cijena Otvori račun

Te tvrtke zarađuju novac kroz trgovačke provizije i pristojbe na policu kako bi mogli očekivati ​​povratak svojih bonusa brže od brokersko-savjetničkih tvrtki. Osim toga, te tvrtke ne moraju slijediti fiducijarno pravilo jer izvršavaju samo narudžbe koje im dajete.

Jedina velika brokerska kuća koja još uvijek nudi novčani bonus je Merrill Edge. Oni nude do 600 dolara za otvaranje i financiranje IRA-e. Zanimljivo je da je Merrill jedna od rijetkih tvrtki koja i dalje dopušta prodaju provizije u sklopu svojih IRA-e.

Većina se drugih tvrtki odmaknula od toga da bi lakše razumjela usklađenost s novim fiducijarnim standardom.

Podržavate li ovo? Zašto ili zašto ne?