Zašto nisam isplatio svoje zajmove rano

Većina ljudi vidi dug kao neizbježni odvod na vaše financije. Ako pretražujete "duga" na internetu, bit ćete bombardirani člancima o tome kako to eliminirati, koliko je štetan za držanje i koliko je epidemija postala u Sjedinjenim Državama. Dug je posve zlo, zar ne?

Nije nužno.

Imajući hrpe duga je obično loša vijest, ali ima vremena kada se usredotočujući previše na slobodu davanja, jednako je loše. Ako ste zaključani u nisku kamatnu stopu, postoji mnogo načina na koje možete potencijalno vidjeti veći povrat stavljajući novac u druge svrhe.

Pročitajte u nastavku da biste vidjeli kada stručnjaci preporučuju da zadržite svoj dug.

Najprije spremite hitnu pomoć

CFP Brandon Marcott iz Edify Financial Planninga izjavio je kako žali što je brže otplatio 80.000 dolara studentskih zajmova. Sada kada je financijski savjetnik, kaže svojim klijentima da se više ne usredotoče na isplatu duga.

Prije nego što bacite dodatni novac na svoje zajmove, Marcott kaže kako bi svatko trebao uštedjeti trošak do šest mjeseci vrijednih troškova u hitnom fondu.

Čak i legendarni stručnjak za osobne financije Dave Ramsey preporučuje izgradnju novčanog fonda u iznosu od $ 1,000 prije početak isplate duga. Bez hitnog fonda, jednostavna prometna nesreća može se pretvoriti u samo još jedan teret duga.

Marcott preporučuje razmišljanje o tome što ćete morati platiti, uključujući kuću, automobil ili novu tvrtku. Isplata duga donosi neposredno zadovoljstvo, no Marcott preporuča razmotriti ono što ćete morati kupiti u narednih pet do deset godina.

Ne zaboravite investirati

Jedan od najboljih razloga za rano otplata duga je ako možete dobiti bolji povrat ulaganjem tog novca na burzu.

Jon Dulin iz MoneySmartGuides, rekao je kada je izvadio auto kredit sa .9% kamata, on je odlučio da ne otplaćuje rano. Ako je Vaš interes ispod standardne inflacije (između 2-3%), nema žurbe da se brzo isplati.

Iako se može činiti proturječnim biti dobrovoljno zadužen, matematika može raditi u vašoj naklonosti. Dulin je izjavio kako je iskoristio povratak iz svoje investicije kako bi izvršio mjesečne isplate na njegov automobilski kredit.

Jim Wang iz WalletHacksa izjavio je kako preferira ulaganje novca umjesto ranije otplatu hipoteke, koji ima 3,625% kamatne stope. Za njega je bolje zadržati gotovinu gdje ga lako može pristupiti.

"Kada plaćate hipoteku, gotovina se zaglavi u kuću", rekao je. "Ne možete ga pristupiti ako ne idete s HELOC [home equity line of credit] koji će vas koštati; ili prodati kuću koja će vas koštati. "

Lee Huffman iz BaldThoughtsa izjavio je da plaća standardne hipoteke na investicijska ulaganja i koristi sve dodatne novčane iznose za kupnju više jedinica za najam, umjesto da brzo plati svoje zajmove.

Trenutno, kamatne stope i dalje su niske, a Huffman preporučuje da ih iskoristite dok to možete.

"Moj cilj je kupiti što više nekretnina za iznajmljivanje što je više moguće, dok još uvijek mogu zaključati ove hipoteke s niskim stopama", rekao je.

Studentski krediti i hipoteke također nude porezne olakšice za zajmoprimaca, što je još jedan razlog da razmotrite njihovo održavanje ako ima dobar financijski smisao.

Odlučite što je najbolje za vas

Za neke ljude, psihološka prednost da je dug besplatno je neprocjenjiva, pa otplata duga - čak i ako je na 0% kamata - može imati više smisla. Zdravim financijama također se radi o zdravom odnosu s vašim novcem pa razmislite jeste li tip osobe koja može živjeti s emocionalnim teretom dugovanja.

Ali ako možete trbuh napraviti takva plaćanja i stavljajući svoj novac prema boljoj upotrebi, bit ćete bolji u dugoj vožnji. Bez obzira je li to ušteda za hitnom fondu, planiranju vjenčanja ili pokretanju posla, novac će ići dalje.

Ovaj savjet uglavnom se odnosi na ljude koji plaćaju niske kamatne stope pa nemojte se previše uzbuđivati ​​ako se ne uklopite u demografsku kategoriju. Kada dostignete 6% ili više, uštedjet ćete više novca tako što ćete otplaćivati ​​dug što je brže moguće. To bi se moglo promijeniti nakon refinanciranja na bolju stopu, stoga uvijek držite svoje mogućnosti otvorene i vaše financije u provjeri.

Kakva je vaša odluka o isplati ranijeg duga?

Fotografski krediti: (c) Može li fotografija zaliha