Volimo Dave Ramsey, ali on je mrtav pogrešno o tome ...

Kad sam bio mlad, kupio sam stariju mobilnu kuću na malom mjestu za 19.500 dolara. U godinama koje sam živio tamo sam skupio najmanje 50.000 dolara prihoda iznajmljivanjem soba. Tada sam prodao mjesto za 45.000 dolara.

Kao što možda pogodite, nemam zajedničku pristranost prema mobilnim kućama.

Još jednom, ne smijem se složiti s financijskim guruom Daveom Ramseyem. Baš kao i njegov savjet o korištenju kreditnih kartica (kaže da ih ne upotrebljavaju, ali dobit ću 2.000 dolara bonusa za prijavu i gotovinu u ovoj godini), previše se pojednostavljuje kada savjetuje čitatelje da ne kupuju mobilne kućice.

Kaže da dolaze u vrijednosti i dodaje: "kad kupite mobilnu kućicu, kupujete veoma veliki automobil u kojemu živite".

Da, mobilne kućice padaju u vrijednost; barem ako ih kupite novi i stavite ih na iznajmljenu parcelu.

No, postoje najmanje dvije situacije u kojima mobilne kuće imaju smisla - i mogu vam pomoći da uštedite veliki novac.

Kupite stariju mobilnu kućicu na kopnu

Moja stara mobilna kućica bila je vrlo udobna, ali neka je humor Dave i nazvati ga velikim automobilom. Pa što se događa u rastućoj zajednici kada parkirate stari auto na komadu zemlje koju posjedujete?

Tijekom godina gubi nešto više od vrijednosti koju je ostalo, ali zemlja raste u vrijednosti. Neto učinak? Zemljište možete prodati s "automobilom" za mnogo više nego što ste platili.

Kada kupite lijepu stariju mobilnu kućicu, uglavnom kupujete vrijednost zemljišta. No, za razliku od automobila, ljudi mogu vrlo udobno živjeti u mobilnoj kući, što pomaže objasniti zašto, prema mojim izračunima, vrijednost moje mobilne kućice je otišla brže od stambenih domova na tom području.

Što je s dobitkom kapitala?

Neki bi to tvrdili - čak i ako se mobilna kućica cijeni istom brzinom - dobit ćete više kapitala s skupljom "redovitom" kućom.

Na primjer, ako kuća od 100.000 dolara i mobilna kućica od 40.000 dolara godišnje iznose 50% vrijednosti, dobit ćete 50.000 dolara u kapitalu s kućom u odnosu na 20.000 dolara s mobilnim uređajem. Ali taj scenarij zanemaruje nekoliko važnih točaka.

Prvo, postoji tekući trošak, Na primjer, moja je hipoteka bila 257 dolara. Da sam kupio kućicu sličnu veličinu, morala sam platiti najmanje 80.000 dolara umjesto 19.500 dolara.

Najviše sam imao 10% predujam (stavio sam 5.000 dolara na mobilnu kuću), tako da bih imao hipotekarni kredit za 72.000 dolara koji koštao oko 605 dolara mjesečno (kamatne stope bile su puno više od toga).

Naravno, porezi na imovinu, koji se temelje na vrijednosti, bili bi četiri puta veći od kuće. Osiguranje bi također koštalo više.

I mogu vam reći iz iskustva (tri mobitela, pet kuća i brojanje) da redovna kuća košta više za održavanje i popravak. Procjenjujem da bi me stajale 500 dolara više mjesečno za kupnju kuće.

To je 6.000 dolara godišnje spašeno kupnjom mobilne kućice, i da, spasio sam je. Zapravo, isplaćivao sam hipoteku za nekoliko godina, a onda je moja mjesečna ušteda iznosila oko 700 dolara mjesečno u odnosu na redovnu kuću.

Ovo donosi još jednu malu tajnu o kupnji mobilnog telefona na kopnu: Možete brže platiti svoj kredit i time brže izgraditi kapital.

Razmislite o ovome: Ako bih mogao priuštiti plaćanje 605 dolara za kuću, mogla bih to svakog mjeseca platiti za svoj mobilni hipotekarni zajam od 15.000 dolara. Štoviše, budući da su ostali troškovi bili niži.

Zato sam uspio brzo ukloniti hipoteku (to i najam soba). Visoka kamatna stopa (12%) nije bila vrlo značajna jer sam to platio tako kratko vrijeme.

Da sam kupio kuću od 80 tisuća dolara i držala ga za iste 14 godine, bilo bi vrijedno oko 130.000 dolara u tom području. Ali ja bih potrošio prosječno 600 dolara više mjesečno tijekom tih godina (u odnosu na moj low-cost mobilni), koji dodaje do više od 100.000 dolara extra izlazak.

Istina je da u to vrijeme nisam mogla priuštiti kuću, pa je mobilna kućica bila moja jedina realna opcija. Imajući to na umu, mislim, zajedno s prodajnom cijenom od 45.000 dolara i više od 50.000 dolara od iznajmljivača soba kupnja mobilne kućice na imovini imala je puno više smisla od iznajmljivanja.

Mobilni je veliki prvi dom

Da, poželite jednog dana više tradicionalnog doma. Ali ovo je sjajan način da kupite svoje prvo mjesto iz nekoliko razloga, uključujući:

• Niži mjesečni troškovi
• Lakši uvod u homeownership
• Brži kapitalni dobitak
• To može biti rentabilno iznajmljivanje kada kupujete redovnu kuću

Kada kupujete s kopnom, ponekad možete dobiti hipotekarni kredit od lokalne banke, kao što sam učinio - za mobilne kućice u parkovima, morate dobiti povoljan osobni zajam za imovinu).

Neki veći zajmodavci, poput 21. Mortgage Corporation, također će posuditi mobitele. Ured za financijsku zaštitu potrošača navodi: "Više od 2000 institucija izvijestilo je o podrijetlu jednog ili više kredita za kupnju stambenih kredita za proizvodnju u 2012." (najnovije statistike).

Ako ne možete pronaći redoviti zajmodavac, nemojte odustati. Mnogi prodavači nude financiranje kako bi olakšali kupce. Na taj način prodao sam dvije svoje mobilne kućice, jednu s uplatom od 1.000 dolara, a drugu s uplatom od 5.000 dolara.

Što potražiti kada kupite mobilnu kućicu

Brojevi mogu biti različiti, ovisno o vašem području.U nekim mjestima možete dobiti kuću za 80.000 dolara, a mobitel na kopnu i dalje će koštati 60.000 dolara. U tom slučaju možda biste htjeli kuću.

Na ostalim mjestima, najjeftinija kuća sagrađena od web-mjesta mogla bi koštati 100.000 dolara više od udobne mobilne kućice na kopnu. Tamo biste mogli poželjeti mobitel.

Da biste dobili najbolju vrijednost, vjerojatno biste trebali kupiti stariju mobilnu kućicu. Na taj način već je izgubio veći dio svoje "odstupne vrijednosti", tako da je preostala vrijednost prvenstveno zemlja s živom kućom.

Potražite četvrti gdje ljudi brinu o svojim mobilnim uređajima. Da, postoji mnogo stereotipa, ali postoje mnoge lijepe mobilne zajednice.

Kada je vrijeme za kupnju, potražite mobilne kućice izgrađene nakon 1976. godine. Tada su HUD-ovi standardi stupili na snagu.

Sigurnosna mreža vašeg kućišta

Evo nešto što ljudi ne razmišljaju o jeftinijim mobilnim kućama: Ako se stanogradnja pada, gubite manje u mobilnoj kući.

Nakon što sam prodao svoju mobilnu kuću u Michiganu 2005. godine, tržište je popustilo. Kuće u tom području pala su za oko 30%. Mobilni uređaji na kopnu su smanjeni u vrijednosti (investitori zadržavaju cijene na niskoj razini zbog vrijednosti prihoda od najma).

Čak i ako je je bio istu stopu gubitka, moj kupac izgubio je oko 13.000 dolara u kapitalu, u odnosu na 39.000 dolara koje bi izgubio ako je kupio kuću s sličnim kvadratnim snimkama za 130.000 dolara.

Što je s kupnjom u parku?

Čak i ovdje, Dave Ramsey nije u redu. Da, ako kupite novu mobilnu kućicu i stavite ga u park, to će padati u vrijednosti.

Ali ako kupite dovoljno staru mobilnu kućicu, već je izgubila veći dio svoje vrijednosti, tako da imate manje rizika. Tada postaje stvar crunching brojeva.

2005. godine, moja supruga i ja kupili smo mobilnu kućicu u parku u Tucsonu u Arizoni, za 9.000 dolara. Željeli smo kuću, ali osjećala sam se nelagodno kad sam kupila nešto u to doba. Čak i najmanji stambeni domovi krenuli su za 150 tisuća dolara ili više.

Iznos zemljišta iznosi 300 dolara mjesečno, pa smo spremili oko 200 dolara mjesečno u odnosu na stan od 500 dolara odakle smo došli.

Godinu dana kasnije preselili smo se u Colorado kako bi kupili kuću i prodali mobilnu kućicu upravo onim što smo platili. Drugim riječima, spremili smo oko 2000 dolara za najam za tu godinu.

Oh, i tržište se srušilo. Izgubili bi nas barem 40.000 dolara na kući od 150.000 dolara.

Kupnja mobilne kuće u parku često ima smisla ako ...

• Vaša je alternativa najam
• Kupujete jeftinu (obično stariju) mobilnu kućicu
• Najam zemljišta je razumno
• Plaćate gotovinom

Čak i ako to morate posuditi limenka ima smisla. Pogledajmo primjer, uz pretpostavku da trenutno iznajmljujete stan za 750 dolara mjesečno, rezervirajte 2.000 dolara za predujam i kupite stariju mobilnu kuću u lijepom parku:

• Cijena mobilne kuće: $ 12,000
• Iznos zajma: 10.000 USD
• Troškovi zatvaranja i premještanja: 1.000 dolara
• Kreditni rok: 3 godine
• Kamatna stopa: 15 posto
• Mjesečna uplata: 347 USD
• Mjesečni najam zemljišta: 375 kn
• Mjesečno održavanje: 75 USD

Primijetit ćete da vaš mjesečni trošak iznosi 797 USD, u usporedbi s 750 USD. Još je bolji posao. Ako ostanete u stanu:

• Nemate ništa za vašu najamninu
• Vaši troškovi najma će ostati isti ili ustati

Ako kupite mobilnu kućicu, nakon tri godine:

• Provedite dodatnih 1792 USD (troškovi zatvaranja i viših mjesečnih troškova)
• Isplati zajam pa će mjesečni trošak pasti na 425 dolara
• Biti u stanju prodati mobitel za nešto

Što ako prodajete mobilni telefon za samo 9.000 dolara jer ste ga uklonili? Odvojite svoju predujam od 2.000 USD i 1.792 dolara u dodatnim troškovima, a vi odete s više od 5.000 dolara, u usporedbi s ništa trebali biste iznajmiti stan.

Vas limenka uštedjeti novac kupnjom mobilne kućice, ali to je sve o brojevima. Zato se pripremite za izračunavanje.

Vaš prijelaz: Jeste li ikada kupili mobilnu kućicu umjesto gradilišta? Ako jeste, što je vaše iskustvo?

Steve Gillman je autor "101 čudnih načina da zaradite novac" i kreator EveryWayToMakeMoney.com. Bio je repo-čovjek, štap štipaljka, procjenitelj tražilice, kućna peraja, vozač tramvaja, poslužitelj procesa, lažna jurilica i rulet, ali više od 100 načina na koje je zaradio novac, pisanje je njegov omiljeni (do sada).