Ostani lijen, moj prijatelj: lijen ulaganja strategije za istraživanje!

Imala sam zanimljiv razgovor s čitateljem Kolegij investitora nekoliko tjedana unatrag i želio sam istaknuti važan aspekt ulaganja koji bi se mogao propustiti: lijenost. Dijalog je započeo s čitateljem i pitao me je li mislio da je u redu nagađati sa svojim portfeljem. Moj odgovor: Ne! Zapravo, stvarno radim suprotno: prilično sam lijen. A to je dobra stvar.

Čitatelj je tada istaknuo ovaj citat, za koji sam mislio da je strašan:

U ljudima ima nešto; čak biste ga mogli nazvati i malo instinktom kockanja ... kažem da bi ljudi koji ulažu trebali biti dosadni. Ne bi smjelo biti uzbudljivo. Ulaganje bi trebalo biti više poput promatranja suhe boje ili promatranja trave. Ako želite uzbuđenje, uzmite 800 dolara i idite u Las Vegas. - Paul Samuelson, dobitnik Nobelove nagrade, "Ultimate Guide to Indexing", 1999

Zatim je slijedio Jack Bogle Deset jednostavnih pravila za investicijski uspjeh:

1. Zapamtite povratak na srednju vrijednost.
2. Vrijeme je vaš prijatelj, impuls je vaš neprijatelj.
3. Kupite desno i čvrsto držite.
4. Imaju realna očekivanja: bagel i krafna.
5. Zaboravi iglu, kupi sijena.
6. Minimizirajte poduzimanje krupije.
7. Nema rizika izbjegavanja.
8. Čuvajte se borbe protiv posljednjeg rata.
9. Jež je najbolja od lisice.
10. Ostani na stazi!

Dakle, kako sam lijen?

Lijen sam na nekoliko ključnih načina koji su neophodni za ulaganje uspjeha. Prvo, zadržavam većinu svog portfelja u raznovrsnim indeksnim fondovima koji su prikladni za moje investicijske ciljeve i toleranciju na rizik. Držim indeks sredstava za Roth IRA za mene, Roth IRA za moju ženu i oba našeg 401 (k) s. Također imam i SEP IRA za posao, koji se također ulaže u indeksne fondove. Ja zapravo radim solo 401k ove godine za strana poslovanja umjesto.

Gledajući unatrag, stvarno nisam promijenio sredstva koja uložim u posljednje dvije do tri godine. Skupio sam nekoliko pozicija i dodao drugima da prenesem svoj portfelj, ali obično to činim jednom godišnje. Koristim Google dokument za praćenje moje raspodjele sredstava za više računa.

Za stvarno polaganje novca, naši 401 (k) se automatski ulažu, a ja isplacim iznos ulagati naše Roth IRA-e i SEP IRA. Koristim ovu paušalnu investiciju kako bih izvršio prilagodbe alociranja imovine - uz dodatnu gotovinu na računu olakšava se ispravno prilagođavanje stvari, a da ne morate prodati previše ili više nego što trebate.

Gdje se mogu igrati?

Ja ulažem u pojedine dionice, a trenutno imam osam pojedinačnih dionica. Zapravo, izvorno sam posjedovao pet dionica, ali od tada sam uživao dionice spin-offa koji su mi stvorili dodatne pozicije. Pokušavam ne dopustiti da ti pozicije zauzimaju više od 5% svog portfelja, ali upravo sada imaju oko 10% zbog dobitaka početkom godine. Ja ću ih ponovno uskladiti iduće jeseni kako bih sve vratio u red.

Ali, čak sam ovdje i prilično lijen. Svaka dionica koju trenutno posjedujem držala sam više od godinu dana. Najduža pozicija koju sam zapravo držao za otprilike 10 godina, a najkraći je oko 1,5 godina. Drugi su usred toga. Ako ulažem u pojedinačnu dionicu, to je dugoročno - nisam trgovac.

Moj savjet

Dakle, nadamo se da ćete dobiti sliku o tome zašto je lijenost sjajna stvar. Drago mi je što je moj prijatelj donio ovo u našu raspravu i nadam se da ćete dobiti sliku. Dno crta je ovo: ostani lijen, prijatelju.

Kako ste lijeni kada ste u pitanju ulaganja?